李克穆:建立有序规范市场环境推进保险资产管理工作保险滚动新闻

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李克穆:建立有序规范市场环境推进保险资产管理工作

2006年11月29日 07:11

    ◎人的自觉性是有限的，要靠铁的规则

    上海证券报：我有种直觉，目前保险监管部门在加强资产管理工作时，风险监管是摆在最重要的位置的，这种说法对吗？

    李克穆：监管部门一直是把风险提示放在很重要的位置上。

    实践证明，金融风险具有隐蔽性和突发性等特点，如果不保持一种高度的、长期的警惕，我们就无法正常从事资产管理工作，我们也不可能具备相应的能力。应当说在防范风险方面，方方面面已经有许多教训，其中有些教训是十分惨痛的。

    我感觉，有些资产管理人员对这个领域不是很清楚，或者说严重一点不是很称职。但我想，不要紧。昨天不称职，今天加强学习还来得及。如果不愿意努力提高自身的素质，你也就不配留在这个岗位上。

    我们保险业有一批投资方面的人才，但总体实力仍然比较薄弱。我们大家要加把劲，保持高水平，要充分发挥我们的后发优势，不要犯前人犯过的错误，这点非常重要。

    我们要清醒地认识到，我国保险资产管理起步较晚，发展基础比较薄弱，专业队伍亟待加强，与其他金融行业相比，整体能力差距较为明显，加强人才队伍建设十分重要，而且十分紧迫。我们要用发展的眼光，从战略的高度，考虑未来的人才规划，以积极开放的心态，按照市场化原则，广纳贤才，进一步引进专业人员，调整人才结构，完善用人机制，充分调动大家的积极性和创造性，不断增强核心竞争力。

    上海证券报：风险提示都涉及到哪些方面？近年保险资金运用方面所出现的问题，是否与相关人员个人素质不高有关？

    李克穆：我们现在风险提示的问题牵涉到方方面面：

    一是相关行业综合治理尚未结束，新生风险时有发生。如证券公司重组。

    二是信用产品的担保机制发生了重大变化，国家对金融机构处置和投资者补偿政策将朝着市场化的方向调整。公司债券发行将进入“无担保时代”，信用风险、交易对手风险将显著增大。

    三是道德风险是金融领域的重要风险之一。许多案例证明，道德风险控制不好，将给金融机构带来灾难性问题，产生极为严重的影响。目前国际经济学界流行的一种观点认为，金融危机的发生与道德风险有着密切的关系。国外一些金融机构顷刻之间垮掉，主要问题是道德风险失控。

    近些年保险资产管理出现的问题，很大程度上也是我们自身的问题，是我们一些人高度的无知加随意性造成的。

    四是金融新产品风险，特别是金融衍生产品风险。过去讲到金融衍生产品，一是OPTION(期权)，一是FUTURE(期货)。后来金融衍生产品发展的五花八门。虽然金融衍生产品制造了很多罪恶的东西，但是我们依然不能否认金融衍生产品，而且你还要承认金融衍生产品是一种创新，相当大地推动了金融市场的发展。所以这是一个矛盾，这也是金融行业的复杂性所在。

    上海证券报：由此看来，基础制度建设方面还需要进行完善？

    李克穆：我多次强调要制定铁的规则，就是要把握住自己，要靠规则，不能靠自觉性和毅力，人的自觉性是有限的，靠毅力难以经受住许许多多的诱惑。

    近年来，在规则方面，从保监会的角度我们做了一些事情：发布了债券投资、基金投资、股票投资、外汇资金境外运用、基础设施项目投资等管理办法及相关配套文件；出台了《保险资产管理公司管理暂行规定》、《保险资金运用风险控制指引》；下发了《关于开展保险资金托管工作的通知》；发挥行业力量，组织了13个课题组。在人员治理、交易对手风险管理、信息披露等方面，出台了一些文件等等。这些工作是保监会资金部做的一些基础工作，是十分重要的。

    这些规则出台以后，希望我们的公司能够很好地执行。在执行过程当中，大家有什么建议，也可以随时提出。我们将根据新的要求，不断建立和完善各种制度规则。

    ◎资产管理监管要围绕防范风险和提高收益

    上海证券报：能否具体谈谈下一步保险资产管理监管工作的主要思路？

    李克穆：今年，保险资产管理监管工作要按照“全保会”精神和部署，在把握宏观经济金融发展趋势、了解金融市场和保险市场变化规律、立足资产管理发展现实需要的基础上，围绕防范风险、提高收益，做好以下工作，包括：搞好风险排查，摸清保险资产风险底数；加快金融创新，拓展保险业发展空间；稳步推进托管，建立资产管理风险控制机制；加强信息披露，逐步统一绩效评估标准；发挥行业优势，搞好基础实施投资试点；研究国际经验，改进资产管理监管方式。

    上述方面工作还将在新的一年延续下去。

    上海证券报：在制度建设和信息披露等规则建设上，具体将会推出哪些政策措施？

    李克穆：为进一步加强资产管理风险控制，去年下半年，保监会在总结托管制度经验，解决技术和成本问题的基础上，结合保险监管和防范风险需要，按照市场化的自主自愿原则，稳步推行保险资金托管制度。

    保监会还将下发《关于加强保险资金风险管理的意见》、《保险资金投资交易对手风险管理指引》和《保险资金投资工具信用风险评估指引》等法规制度，推行全面风险管理，督促保险机构不断完善管理架构，规范运作流程，强化信息披露，及时准确地识别、评估、控制和监测资产管理风险，构建全面覆盖、全员参与、全程管理的新型风险管理体系。

    如何对保险资产管理活动实行规范的信息披露一直是保监会关注和研究的重要问题。去年，保监会成立了由业内外有关专家组成的课题小组，用了一年的时间，深入研究国内外信息披露制度的经验、做法和特点，起草了《保险资产管理信息披露指引》。

    今年，保监会将组织业内外力量，继续深入研究，结合监管需要，完善规章制度，力争早日建立起保险资产管理信息披露制度，增强市场约束力，促使公司规范投资操作行为。

    近年来，保险投资领域不断拓宽，基本覆盖了国内所有金融市场和所有金融产品。今年，保监会将准备在已有基础上，在鼓励投资产品创新、开展第三方资产委托试点、支持资产管理公司引进战略投资者等方面制定新措施，进一步推进资产管理的集中化、专业化、规范化和市场化建设。这些政策的出台，将对保险业长远发展和提高市场竞争力产生深远影响。

    如何统一保险投资绩效评估标准也是一个重要的现实问题。目前，由于缺乏专门的保险投资会计核算制度，各公司计算收益指标的口径不一致，高低落差很大，不能真实反映公司的投资业绩，也为社会公众判断公司质量带来难度。

    保监会从去年开始研究统一保险投资绩效评估标准问题，起草了《保险资金投资绩效评估指引》。但考虑到，这项工作技术性强，影响面大，较为敏感，按照稳妥审慎科学实用的原则，今年仍会继续深入研究，认真听取业内外人士意见，在适宜时机可以先试行一段时间，成熟后再下发管理制度。

    目前，保监会针对保险机构在资产规模、治理结构、业务特点、经营效益等方面差异较大的现实，对分类监管进行了有益探索。在保险资产管理监管上，结合新渠道的准入，逐步引入分类监管的理念。比如股票投资、境外投资和基础设施投资，就针对不同性质和不同资质的保险机构实行了不同的准入标准和监管要求。

    目前，在起草中的《保险资金投资管理办法》和《保险资产管理公司治理结构指引》中，也将更大力度的体现分类监管的政策意图。这将是保险资产管理监管体制的重大变革，将促进监管理念、监管方式、监管效能的改革和提高，希望大家多多献计献策，共同推动分类监管工作。

来源：上海证券报

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