请让消费者自愿选择房贷险保险滚动新闻_中国经济网—

请让消费者自愿选择房贷险

2007年02月13日 13:27

何慧

    继工行、交行等银行陆续取消房贷险强制规定后，近日，农行上海分行对外宣布，其个人住房保险业务将遵循平等自愿原则，借款人可与农行经办行协商是否投保、保险品种、保险金额、保险费缴纳方式和保险机构

    “霸王条款”遭诟病

    用房产抵押获得银行贷款，必须购买该银行所指定保险公司而受益人却为银行的房贷险，这已成为近年来为老百姓所诟病的银行业“霸王条款”之一。

    强制性房贷险源自央行1998年出台的《个人住房贷款管理办法》第25条规定：“以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。”这赋予了房贷险强制投保的地位。

    然而，近年来，看似保障齐全的房贷险却受到借款人的广泛质疑，理由除了其强制性外，还确实存在不合理之处。其一，房贷险由贷款人购买，第一受益方却是银行，实际上是银行避风险客户掏腰包。其二，房贷险保费的计算包含了房屋险和还贷保证保险两部分，而对绝大部分借款人来说，房屋出现风险的几率很小，仅需要还贷保证保险即可。

    对此，有关专家在接受记者采访时指出，对购房人进行强制保险是不妥的。购房人将房屋作为抵押物给银行，银行要求贷款人对抵押物进行保险，银行已不存在任何风险了。银行的利息收入中其实已包含了其运营成本，包括保险收入。一旦购房者还不起贷款，银行还有对购房者所购房屋抵押物的担保。如果银行担心抵押物因自然灾害消失，这种保险费应该由银行进行再保险，而不应把这个保险费强加在保险人身上。

    房贷险取消前后差额不菲

    那么，取消房贷险，到底能让购房者省多少钱呢？为此，记者算了笔账。

    在中行贷款，期限为5-9年的，保险费=购房总价×0.048%×贷款年限；期限为10-19年的，保险费=购房总价×0.036%×贷款年限。如果购房者所购房屋的总价为100万元，期限为15年，他应缴付的保险费=100万元×0.036%×15=5400元。而在工行上海分行贷款，保险费的计算方法为：贷款期限对应的每万元所适用的标准×贷款总额。以在工行贷款70万元、期限20年为例，应缴付保险费共计7441元。如果取消房贷险，则贷款人可省下7441元的保险费。

    由此可见，取消房贷险后，购房人可以省下不菲的费用。

    购房人可按需求投保

    尽管应客户的需求和拓展房贷业务的需要，银行现在已纷纷取消了房贷险的强制购买限制，但业内人士认为，在漫长的还贷期内，确实存在各种风险，借款人适当购买保险是不可或缺的保障。

    业内专家指出，房贷客户实际上可以根据自己的职业、年龄、收入、已经投保的险种等情况，来确定如何购买房贷相关的保险。比如，房屋险的理赔条件是暴雨、洪水、爆炸等意外事件造成的房屋损失，一般来说，发生的可能性极小，借款人如果要节省支出，可以仅投保人身险。有的借款人已经购买了足额的人身险，且资金宽裕，则不妨购买房屋财产险，获得更多的保障。当然，借款人也可以选择既保人又保房的房贷险。（上海金融报）

来源：中国经济网

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