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消费者赶搭返还型健康险"末班车"
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2006年12月05日 14:05
王斌
按照中国保监会的规定,返还型健康保险将从明年1月1日起退出市场。记者昨日在省会几家保险公司了解到,不少市民赶在停售前抢购该类保险产品。
部分拳头产品即将停售
记者从平安人寿、新华人寿等公司了解到,根据中国保监会的规定,这些寿险公司的健康险主力险种均为返还型,包括平安康瑞终身重大疾病保险、新华健康天使以及国寿康宁等险种均将停售。新华人寿湖南分公司个险部负责人表示,健康天使产品是整个销售体系中的拳头产品,非常吸引客户,目前占有公司总销售量70%以上的份额。记者在该公司客服大厅观察了半个小时,发现前来咨询和购买健康天使产品的客户占了多数,可见返还性健康保险产品销售之旺。
消费者赶搭“末班车”
过去几年里,出现过多次险种停售的情况。典型的是在1999年,停售了一大批预定利率较高的险种,回报率高达8%,而且复利计息,价格便宜,也引发了市民抢购潮。
面对记者的采访,多家保险公司代理人表示,目前返还型健康险卖得很不错。专家坦言,返还型健康险之所以受到消费者欢迎,主要是该险种迎合了大多数有着储蓄习惯的国人心理。譬如以平安康瑞终身重大疾病保险为主体的“平安健康守护星保险计划”就有四大特点:一次核保,终身无忧;重疾有保障,保费可豁免;住院给津贴,老年关爱多;灵活多变,丰俭随人。相比之下,纯保障的消费型健康险如果没有出险,投保人就感觉自己的钱打了水漂,不划算。
健康险面临青黄不接
新出台的《健康保险管理办法》规定,保险公司设计费用补偿型医疗保险产品,必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况,在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。由此,一个既没有公费医疗也没有社保的人明年购买健康险的话,要多花不少钱。
同时,市场面临一个更大尴尬——健康险的主力险种将很难找到,或者说几乎没有。因为保险界对重疾险正在改革和重新定义,这个新定义最快也要在明年元旦前后才能出台,之后各保险公司才能根据新的定义,计算新的健康险主力险种的费率,而设计成熟的新险种至少要到明年春节之后才能面市。
消费者不能盲目投保
保险监管机构之所以要求停售返还型健康险,是因为其生存给付功能被夸大,而风险保障功能反而被掩盖了,停售之举能够驱使保险公司提供保障功能高的健康险。将来市场上还是允许存在组合型返还健康险,如一款定期或终身寿险主险附加重大疾病保险,主险具有返本的功能,而附加的重疾险则属纯消费型的。目前,这类产品不在停售之列,消费者不必担心健康险可买。
不过,专家提醒投保人,虽然返还型健康险具有保障和储蓄的双重理财功能,但其缴费期大多长达一二十年,如果投保人未能充分考虑自身的财务能力,万一将来续期保费缴纳不及时,保单利益将受损。因此,市民应根据自身情况来选择,不能因为即将停售而跟风抢购。
来源:长沙晚报
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