对于国内正在兴起的“社区银行”,银监会近日发出通知,表示“鼓励和规范并举”。那么,鼓励与规范的着力点在哪里?广涉小区居民、小微企业的“社区银行”会怎样发展?
社区银行发展“风起云涌”
今年以来,银行零售领域变革最引人注目的,是中小商业银行的“社区银行”探索。面对利率市场化快速推进、互联网金融快速发展,以及小微企业和居民需要获得更好的金融服务,一些银行加快转型发展,发力“小区金融”。
今年6月,兴业银行福州联邦广场社区支行开业,为社区居民提供个人金融服务,也为小微企业办理部分业务。11月,光大银行福州名城港湾社区支行开业,优先提供缴费、理财、发卡、金融咨询等与社区居民生活相关的业务。兴业银行和光大银行均表示将在全国陆续推广其社区银行服务模式。
12月初,浦发银行首家社区银行同样落子福州,其上海、长沙、乌鲁木齐等地社区银行也在筹建中。
以创新能力见长的民生银行“小区金融”最受业界关注。民生银行发布三季报时宣布,在持续深化小微金融的同时,民生银行加快推进小区金融战略,以“两小金融”为主体的零售发展战略全面铺开。小区金融便民店是民生银行服务小区居民的新型渠道,与民生银行支行网点互为补充,形成小区1.5公里半径范围内的便利式服务网络。目前,民生银行小区金融便民店在全国各分行全面展开。
其他一些中小商业银行也在积极探索社区银行建设。
社区银行监管着力点
银监会称,本着鼓励和规范并举的原则,要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时,有效防范经营风险,保障消费者合法权益。
银监会近日发布的《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》指出,取消社区支行、小微支行单次申请数量限制、取消高管任职审批、筹建开业一次审核;同时,社区支行、小微支行作为面向社会公众的银行网点应持牌经营。
通知要求,中小商业银行加强信息披露,将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点公示,不得业务外包,按许可的经营范围展业。
中央财经大学教授郭田勇认为,近期社区银行发展如火如荼,但有的银行将其作为变相铺设网点、开办支行的通道,须加以规范,使社区银行真正走入社区。
对于社区银行监管,中行国际金融研究所高级研究员周景彤说,西方国家对社区银行监管由来已久,大多实行内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理三者有机结合。为促进我国社区银行良性发展,需要在充分论证和总结经验的基础上,制定规范全面的监管法律法规体系,建立健全法制化、市场化的市场准入和退出机制,积极推进征信体系建设。
社区银行往何处去
针对监管新规,民生银行回应称有助其完善小区金融。“特别是明确了简政放权准入流程,支持了中小银行社区金融和小微金融的健康发展,推动加快实施战略转型。”
民生银行表示,在大力推进服务型网点建设的同时,借监管新规出台为契机,进一步规范建设流程,强化制度管理和风险管理,确保在合规前提下为小区居民、小微企业提供专业便捷的金融服务。
据了解,民生银行已在系统内全面部署,明确总分行相关报送职责和分工,同时分类进行整改提升。
其他一些股份制银行的小区金融发展尚未大量铺开,因此表示对照通知要求,积极健康发展。浦发银行相关负责人说,普惠金融是大势所趋,此时出台新规有助银行少走弯路,银行发展小区金融不会退缩,只是更规范、更好地发展。
德勤中国金融服务业战略咨询合伙人王锦认为,社区银行与一般银行网点不一样,不宜与一般银行网点一样审批、一样的资本要求。应找到适合自己的社区银行监管模式,一方面不要抹杀银行的创新,一方面有效地控制风险。“社区银行只有提供特色化、个性化金融服务,才能获得生存和发展。”周景彤说。
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