建议: 买投连险产品进行长期投资投资保障两不误保险滚动新闻

建议: 买投连险产品进行长期投资投资保障两不误

2007年08月06日 10:20

    7月27日，生命人寿吉林分公司在长春举行了银行代售投连险“富泰赢家”的上市启动会。记者在采访中了解到，在以往投连险的市场运行中，一些投保人忽视其保障功能，仅将其视为一种投资工具。专家提醒，任何与投资有关的行为都是存在风险的。投连险的功能仍然是以保障为主，投资为辅，消费者在购买投连险产品时必须切莫把它误认为纯投资增值的金融产品。

    投连险，指的是除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。保险公司将客户交付的保险费分成保障和投资两个部分，其中，投资部分的回报率是不固定的。王阿姨去银行买基金时，和她攀谈的一位女士告诉她：“投连险比基金好，我买的投连险赚得比基金还多。”王阿姨听她这么一说，以为投连险和基金是一样的。可是等她去买投连险，才发现原来并非如此。虽然投连险的收益可观，某些账户的收益率能超过基金，但投连险和基金所属的领域、运作方式是不同的。基金是一种单纯的投资工具，只具有投资理财功能；而投连险则属于保险保障与投资储蓄相结合的保险产品。例如生命“富泰赢家”是专为18~55周岁人士设计的全方位投资保障计划，它首先优选基金公司，再通过基金公司投资于多支优选基金，有效弥补了传统保险在投资方面的不足。该产品设置3类6个投资账户供客户选择，满足客户的不同风险偏好。譬如，对有较强风险承受能力者，可选择“进取”型账户，对追求稳定的老年人，可选“稳健”型账户，介于二者之间的，可选择平衡型账户。据了解，目前泰康人寿和生命人寿的投连险产品的首次投保门槛均为1万元，以后客户可根据需要追加，泰康人寿每次追加额最低为5000元，生命人寿每次追加额最低为3000元。

    2002年至2003年间，曾经发生过因为股市进入大熊市而引发的投连险退保风潮。如今，不少投资者经不住营销员高收益的诱惑，纷纷打算将资金进驻投连险。保险专家郝演苏指出，投资者不可以被收益冲昏头脑，要充分认识到投连产品的投资账户不保证投资收益，投资收益具有一定的不确定性，也可能低于本金，存在一定的风险。那么投连险到底是属于谁的蛋糕？专家认为，有两类人群比较适合投资投连险。首先，考虑到投连险的风险性，有一定经济基础和风险承受能力；无暇亲自投资的人是首选。其次，单身人群也较适合投资投连险。不少刚踏入社会的单身者没有经济负担，应该趁此时机，做一些理财投资。另外，父母可以为孩子投保。用投连险代替传统教育金保险来为孩子储备教育金、婚嫁金、创业金等。

    选择投连险，应该是为了进行长期投资。投连险是长达20、30年的长期险种，其短期的收益可能会比不上股票型基金，但从长期收益来看，目前市场上投连险的平均收益率约为10%，已经接近或达到国内开放性基金的平均收益水平。专家提醒，购买投连险后，在短期内证券市场的波动难以预料，收益率很可能不如人意，也有可能与通货膨胀率背道而驰。只有长期持有，投连险才更有可能彰显其好处。如果从财富增值角度出发，且本身具有较强的投资组合能力，直接投资股票和基金更合宜；如果从人身保障和养老角度考虑，可适当购买投连险产品。收入不高、缺乏风险承受能力的市民，应慎重投保。并且由于投连险投保时必须缴纳一笔初始费用，退保时需缴纳相应的手续费，因此买投连险时必须做好长期投资的心理以及经济准备。如果投资者将投连险作为短期投资，会出现收益甚微，甚至为负的情况。

来源：中国经济网综合

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