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寿险业:整合业务系统少走弯路

2007年07月27日 13:19

谢柳

    近日，埃森哲咨询公司发布了针对全球寿险业核心业务系统的调查报告，报告显示，在西方发达保险市场上，核心业务系统日趋复杂，北美和欧洲寿险公司开始进行补救，着手整合系统、建立统一业务平台；相比较而言，业务系统复杂性问题对中国寿险业目前造成的影响有限。但是，随着中国寿险业的发展，业务系统的激增将不可避免地出现，若不及早应对，中国寿险业将有可能重走西方寿险业的老路。在报告发布前夕，埃森哲亚太区保险行业总监Glenn Sedgwick接受了本报记者的专访。

    西方的教训

    “平台替换和系统整合对于寿险公司而言是很关键的战略问题”，Glenn Sedgwick认为，“寿险公司的核心业务系统涉及核保、核赔、保单业务保全等多方面，关系到市场需求的变化、公司满足市场需求的能力以及公司现在和未来的业绩”。

    Glenn Sedgwick告诉记者，这些年来美国、欧洲、亚洲以及全球其他地区的保险市场都出现了核心业务平台激增现象，“我们的受访公司平均的平台数量为10个，20%的公司有15个或更多的平台”，“我们希望对这些情况进行一些比较，帮助公司管理层明确未来如何运作业务，以及如何进行投资和把握投资的时机”。

    埃森哲去年年中开始进行针对性地调查，发现在西方市场，当市场或者监管发生变化(主要是发生并购行为)，寿险公司为了满足新的需求不得不建立一些新的系统，要么购买别的系统，要么复制或改进已有的系统，“导致了大量不能互相融合的产品和客户平台系统”，并“导致高额维护费用，制约了公司通过开发新产品、创新服务来灵活响应市场需求的能力”。

    不得已，之后西方寿险公司开始运用各种战略与战术组合进行平台整合，如：安装新软件、实施业务流程外包、利用国内与海外资源等。

    对此，Glenn Sedgwick分析为，在整个过程中，西方寿险公司犯了三个错误：(1)拖延，如推迟平台替换(2)盲目自信，如以为专为某一新产品开发的简单快捷的系统能够顺利转化为行业优势系统，(3)判断错误，如以为维护比升级换代更合算，“这个想法在稳定的市场上可能是对的，但是，最近这几年，监管的变化和客户的复杂化已使得稳定性丧失”。

    中国应及早注重平台整合

    与西方市场不同，在中国，并购对平台整合的影响微乎其微，但是“响应市场需求和升级系统”向中国的寿险公司提出了要求。

    Glenn Sedgwick认为，自2000年以来，中国的寿险公司持续高速增长。在加入WTO、跨国公司投资增多、金融财富日益增长及人口素质不断提高的推动下，中国市场的机遇与增长势头将有增无减。未来2-3年内，市场不断趋于成熟，“当市场增长、需求复杂程度加大时，就要求有一个更简化的系统去满足客户更细小的需求”。

    通过对中国的中资、外资各类型保险公司的调查，埃森哲发现，中国的寿险公司已经意识到平台激增带来的挑战，大多数公司正在实施或计划实施“下一代”平台，“有些保险公司正在实施大举措，如硬件投资、ERP平台投资等”。

    此外，Glenn Sedgwick认为，在应对平台激增时，中国的寿险公司可以划分为三种类型：一是“保守型”，即无视必然发生的事情，认为“不可能发生在自己身上”，业务和IT管理层自信企业内部有能力和时间开发和实施技术系统，并且认为不管发生任何变化，都可在现有内部资源范围内被解决。“这是短视行为，也许在20世纪后期能生存，但在21世纪不行”。

    二是“激进型”，即管理层一直处于等待状态，直至“地震性”的事件发生才匆忙应对，此前不对“震前”的“小震动”进行监控，也不提前采取预防或防护措施。“管理层必将陷于旧系统所形成的高成本、无灵活性局面。北美和欧洲的保险公司多属于这一类型”。

    三是“渐进型”，即保险公司采取主动姿态，严肃面对不断发展的市场形势及其在市场中的地位，积极行动来减弱市场上的预期变化带来的影响。“中国的寿险公司采取这种渐进姿态很适合”。

    为了更好地吸取西方教训、整合核心业务平台， Glenn Sedgwick进一步建议中国的寿险公司，一方面广泛接受各种应对平台激增的方案，包括从完全的内部解决方案到外包IT和处理替代方案；另一方面广泛考虑各种解决平台激增的实施方案，从“自己做”模式到利用供应商的全球能力。此外，要权衡上述两种方案的利弊，采取定期增加预算的方法来保持业务发展速度，或者成为大型平台供应商的特许客户，从而分担平台开发的风险。

来源：中国保险报

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