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信用保险:为助学贷款架起安全通道

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年06月06日 08:31

    多方参与“共赢”风险管控

    “风险管理是助学贷款信用保险的核心,对国家助学贷款政策的能否稳定实施起着关键性的作用。推动这项工作,关键是要建立相关部门共同参与的助学贷款风险管控长效机制,尤其要解决保险费用的来源问题。而在这方面,仅靠保险公司自身力量则短期内难以取得实效。”云南保监局长孙抱平如是告诉记者。

    为此,保监局反复与财政、教育、银行等部门沟通,并将有关情况向省政府作了详细报告,提出了完善工作机制、建立健全风险管控体系、风险补偿金转化为保费等政策性建议,提请省政府帮助协调解决。云南省政府对此高度重视,副省长高峰充分肯定商业保险参与社会管理的重要作用,要求教育部门积极引入商业保险,建立政府主导,高校、银行、保险共同参与的风险管控新机制。云南省政府2006年下发的《关于贯彻落实国务院保险业改革发展文件的实施意见》中也明确提出要“鼓励和支持国家助学贷款信用保险的发展,探索风险防范机制,建立教育与保险业的长期合作关系。”

    为了加强组织领导,云南省政府还专门成立了由分管省长任组长,教育厅、财政厅、公安厅、人民银行昆明中心支行、银监局、保监局等部门负责人共同组成的云南省国家助学贷款协调领导小组,研究制定相关政策和措施,协调解决国家助学贷款实施过程中出现的问题。《云南省普通高等学校国家助学贷款实施办法(试行)》则是该小组共同努力的成果,《办法》不仅对贷款的对象、条件、额度、期限、利率及其申请、审批、发放、变更的具体流程等做了非常具体的规定,还建立了相关部门共同参与管理的国家助学贷款个人信息查询系统。尤其值得强调的是,《办法》还建立了国家助学贷款风险补偿机制,给予经办银行上限为15%的风险补偿,在自愿自主的前提下,鼓励经办银行投保“助学贷款信用险”并可用风险补偿金支付保费。

    “征信系统”日臻完善

    根据云南保监局的要求,华安产险云南分公司进一步加强了与银行、学校的沟通和配合,强化对借款学生的诚信教育,提高其诚信意识和还款率,从而降低主动违约风险。

    不仅如此,华安产险云南分公司还积极参与国家助学贷款个人信息查询系统的搭建,同时借助人民银行个人征信系统、二代居民身份证系统、劳动人事部门的劳动合同鉴证和备案管理系统、社会保障卡信息网、房产证网上查询系统,及时掌握违约学生当前的住址、工作单位、经济收入状况等信息,为违约追偿奠定了基础,降低了追偿成本。

    商业保险发挥社会管理功能,积极参与落实国家助学贷款政策,通过科学的风险转移机制,分担助学贷款的还贷风险,提高了商业银行的放贷积极性,使更多的寒门学子享受到国家的助学政策。据记者了解,华安产险云南分公司已与农行云南省分行正式签订了《国家助学贷款及信用保险业务合作协议》,为该行经办的国家助学贷款提供信用保险保障。截至目前,已有30391名贫困大学生的43071笔贷款在保险公司投保,保险责任1.91亿元,保费收入1527万元,承保率超过80%。

    
 
来源:金融时报
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