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他们 徘徊于医疗保险之外
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2007年02月26日 10:22
陈 娟
“一小”、“一老”难入医保,一个病号拖垮全家
2月初,昆明市儿童医院门口。30出头的刘琳,气喘吁吁地抱着不停咳嗽的儿子,手里提着一大袋刚开好的药。
“才4岁的娃娃,已经是我们家的‘老病号’了,隔三岔五就感冒发烧。别看是小病,上趟医院,医药费少的几百块,多的时候要上千。”刘琳无奈地说。“孩子上医院的次数多了,经济负担很重。现在,家庭的大部分开支都花在孩子的医药费上。娃娃生病,折腾人也折腾钱包。”
医院住院部,在病床边守着儿子的张女士显得特别疲惫。张女士的儿子今年10岁,去年确诊为白血病,医生建议孩子住院化疗,“我们两口子都是工薪阶层,平时省吃俭用的,为给孩子治疗已经借了几万块钱。再住下去,这住院费根本负担不起。”
“一个病儿拖垮一个家庭的现象屡见不鲜。目前,我国的社会基本医疗保险体制已基本成型,城镇职工的基本医疗保险正在逐步完善,但18周岁以下的未成年人,尚未被纳入社会医疗保障体系。”在医院工作多年的昆明市政协委员张飞萍告诉记者。因为工作原因,她经常看到一些被确诊患有白血病、先天性心脏病、肾功能衰竭等重大疾病的未成年人,由于没有医保,父母在倾家荡产为其治疗后,因无法再支付高额的医疗费,不得不放弃治疗。
城镇居民中,徘徊在医保之外的,除了“一小”——未成年人,还有“一老”——未工作过的老人。
任志云老人大前年和去年,两次病发脑梗塞,“都是躺在家里‘拖’过去的,轻易不敢上医院”。
老人一家三口,现在还靠低保过日子,除了退休的老伴有医疗保险,上学的女儿和原本就没有工作的老人都没有医保。“家里生活本来就紧张,我们父女俩又没有医疗保险,生了病哪拿得出钱来治?即使去医院,也只是想知道自己得的啥病,最多也就是让医生开点简单的药,然后自己想点土办法解决。”“拖”,让老人的左腿有了后遗症,现在走路都使不上劲。
2006年,云南省劳动保障厅曾进行了一次摸底调查,全省城镇尚有400万名左右无业、无收入人员,领取低保人群和学生、儿童等城镇居民,没有被纳入医疗保险。这种状况在全国各地普遍存在。
“商业保险限制太多,要是能加入医保心里就踏实了”
据了解,我国城镇职工医疗保险制度到2006年底覆盖人数已达15737万人,是社会保障制度的重要组成部分。不过,参加这一保险的前提是:参加工作的职工、曾经工作过的退休人员。大量的城镇居民——儿童、学生、未就业的成年人特别是老年人,因此无法纳入到医疗保障体系中来。
不少人只好选择商业保险。但商业保险毕竟不同于社会保险,存在诸多限制。
“大人有单位给上的医疗保险,孩子是啥保障都没有,我们只有祈求她别生病,尤其是别生大病。”在某银行供职的王先生对记者说。去年,他给刚上小学的女儿买了商业保险,“一年要交2100元。我仔细问过保险公司,这种赔付是有一定比例的,很多治疗费用不列在其中。但对我们来说,还是能解决一些问题,总比孩子没有任何保障好。我经常想,如果孩子能加入医保,那我们心里就踏实了。”
一般来说,老年人患病的几率较高,最需要医疗保障。家住昆明市西华小区的李阿姨告诉记者,前不久,儿子想给61岁的她买份商业保险,“咨询过才知道,现在适合我们老年人购买的保险少之又少,不是对年龄有限制,就是交费特别高。我儿子说了,50岁以上的要买健康保险,保险公司的体检相当严格,查出有慢性病的话,就会不让你投保。人老了,哪个没点小毛病?”
对此,中国人寿昆明分公司的一位工作人员表示,保险公司要从保险产品中获利,需要一个长期资金运作的时间。老年人属于风险高发群体,开发老年险经营风险过高,很多保险公司都不愿涉足。
“商业保险,只是公益性质的医疗保险的补充,首先,它是建立在自愿基础上,不可能覆盖到每一位未成年人;其次,它以营利为目的,赔付比例以及其他限制较多,保障有限。”昆明医院的张飞萍介绍说。她举了个例子,很多老人有慢性病,70岁以上的老人医疗费用明显高于其他人,现行的职工医疗保险制度中筹集的医疗保险基金,相当一部分用于此类支出,但商业保险多数拒绝这部分人群。
专家建议:医保应尽快将城镇居民纳入
农民有新型合作医疗,城镇职工能参加城镇医保,城镇居民什么时候能享受医疗保障制度?
据了解,为满足这部分人群的需求,一些地方也进行了探索,比如建立“少儿住院互助基金”、“贫困儿童危难救急基金”等,但这类基金往往覆盖面小、积累慢,只能解决少数人的问题。2007年初,北京、成都等地提出了“全民医保”的目标,但制度上很不统一,有的只能保大病,且主要集中在财政状况较好的大城市。
“社会保障制度的特点就是普惠、公益。医疗保障制度不能排斥城镇这部分居民,应当尽快将其纳入。”云南省社科院研究员李进参表示。他认为,现行的城镇职工医疗保险制度有其特定的要求,不完全适合以儿童、老人为主的城镇居民。国家应抓紧调查研究,为其设计规划合适的医保制度。比如,在缴费方面,职工医保要求单位和职工共同缴纳,居民医保不可能如此要求,是不是可以设定较低的费率由居民按年度缴纳?再比如,目前无法参加医保的城镇居民往往有着较高的医疗需求,其医保在起步阶段,财政是否可以给予更多的支持?“商业保险也好、各种互助基金也好,都应该只是补充,最基本的、最关键的还是要有基本医疗保险,提供这样一个通道让所有的居民都能享受社会保障。”
来源:人民日报
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