赵先生追问：“可保险公司还是派人对这起事故查勘定损，如果我保单没有生效，你们又如何知道这份保单号，这不说明我的保单在那里是生效嘛？这也是事实。”

    “因为你的保单号已经进入保险公司电脑档案里，尽管保费尚未到账，但我们仍能查到。定损查勘是保险公司处理交通事故理赔问题的必要流程，但这与理赔无关。”王先生解答始终有理有辞。

    “可现在的问题是既然我的汽车实际上没有成功投保，汽车怎么能在马路上行驶呢？要是撞倒路人，岂不我得自掏腰包？”赵先生质问到。

    “但您的汽车的确通过检测，也有保单号，至于保单能否真正生效，不是保险公司所能控制的，关键是这家汽车销售公司要把保费及时划入保险公司账户。”王先生说，“有时理论上的程序总会被某些现实困难所掩饰，就像您的汽车按理是早该有保险的，可保费没有到账，自然就享受不到车险保障了，而您却被闷在鼓里。”

    “为何你们保险公司没有通知我赶快缴保费呢，如果保险公司及时告知，我会催促汽车销售公司付清保费，这起事故的理赔款自然就有了着落。所以这还是属于保险公司的失职。”赵先说。

    “但问题是很多汽车销售公司没有将客户资料完整地交给我们，尤其是客户的联系方式往往不甚准确，我们想提醒您赶快交保费也是徒劳无功。”王先生地为难说。

    随即赵先生拨打了这家汽车销售公司的服务电话，才得知这家汽销公司与保险公司是每月底结清车险保费，赵先生的保费得在1月底才能汇入保险公司账户。

    “这不是给车主们一个车险理赔真空期嘛？我们交了保费，拿了保单，本以为车险合同生效，今后只要遭遇车祸就可以索赔，没想到这背后还隐藏着一个理赔隐患。”这时赵先生又好气又好笑地自言自语。

    【专家指路】

    直接去保险公司投保

    为何一些汽车销售公司要迟迟交付保费？保险公司、车主与汽车经销商之间应该属于哪些关系？当车主交了保费，领到保单，而保险合同却难以生效时，应该如何处理交通事故的理赔问题呢？

    笔者随后采访了资深车险专家聂先生，他认为，首先，车主是委托汽车经销商购买车险，双方属于简单的委托关系，即经销商代收保费，替车主购买车险，并将保险合同递给车主，这表明经销商应属于保险代理人职责，而保险公司与车主之间也是单纯的合同关系，毕竟保险合同规定保险公司只要接受车主保费，双方签字后，就得承担车主应负的事故赔偿责任；而保险公司与经销商之间却是复杂的合作关系，即双方合作方式可以多样化，如结清保费交付款项的周期可以协商出不同方案、手续费比例可以谈判解决、是先付款再结算手续费，还是将手续费扣除后结算应转账的保费，这都是保险公司与经销商合作的多种方式，但一些合作方式的确给车主带来不必要的烦恼。

    比如赵先生理赔纠纷所涉及的汽车销售公司是月底结清保费，而赵先生1月初购买汽车交付保费，但他还是要等到2月初才能使车险合同生效。换言之，1月份他汽车出险就失去车险保障。其次一些汽车经销商与保险公司闹矛盾，迟迟不把保费汇给保险公司，这会造成许多车主对保单尚未生效而不知情，等到他们遇险索赔被拒时，理赔纠纷自然不可避免。

    他认为，赵先生将保险费交给汽车销售公司的行为，应被视为他已经向保险公司履行缴纳保费的义务。至于汽车销售公司未能及时将保险费转交给保险公司，那是代理人与保险公司的内部事务，与被保险人赵先生无关。所以赵先生的保险利益应当得到维护。

    现在保险公司以未收到被保费致使保单无效为由，拒绝向被保险人支付赔偿金，从情理或是法理都站不住脚的。至少保险公司应当承担部分事故损失额，而汽车销售公司未能及时将赵先生保费交给保险公司，导致赵先生理赔被拒，属于代理人的失职行为，也要对赵先生给予赔付款。

    最后，他建议车主购买汽车时，不妨直接去保险公司柜台购买车险，不但购买流程会相当便捷，还能省下一笔车险手续费，更重要的是，购买车险合同的环节减少了，一些意料之外的麻烦问题也会相应减少。