第一章  总则

    第一条为了规范和保障中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)及中国保监会派出机构(以下简称派出机构)依法实施行政处罚，维护保险市场秩序，保护保险机构、保险资产管理公司、保险中介机构、外国保险机构驻华代表机构、保险从业人员、其他组织和公民(以下简称当事人)的合法权益，根据《中华人民共和国行政处罚法》(以下简称《行政处罚法》)、《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)及其他有关法律、行政法规，制定本规定。

    第二条当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定的，中国保监会及派出机构应当依法查处，并依法作出下列行政处罚：

    (一)警告、通报批评；

    (二)罚款；

    (三)没收违法所得；

    (四)责令撤换高级管理人员或者直接责任人员；

    (五)限制业务范围；

    (六)责令停止接受新业务；

    (七)责令停业整顿；

    (八)吊销保险许可证；

    (九)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

    中国保监会及派出机构实施前款所列的行政处罚，应当遵循本规定的程序。

    没有法定依据或者不遵守法定程序的，行政处罚无效。

    第三条中国保监会实施行政处罚，应当遵循以下原则：

    (一)公正、公开；

    (二)保护当事人的合法权益；

    (三)处罚与教育相结合；

    (四)事实清楚，证据确凿，定性准确，适用依据正确，处罚适当；

    (五)程序合法。

    第四条中国保监会及派出机构在作出行政处罚决定之前，应当告知当事人作出行政处罚决定的事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的权利。

    第五条当事人对中国保监会及派出机构所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政处罚不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。

    当事人因中国保监会及派出机构违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。

    第六条中国保监会及派出机构必须充分听取当事人的意见，复核当事人提出的事实、理由和证据；当事人提出的事实、理由或者证据成立的，应当采纳。

    第七条中国保监会及派出机构的执法职能部门负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见；法制部门负责审核处罚意见的合法性和适当性，组织听证。

    第八条本规定所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司及其分支机构。

    本规定所称保险中介机构，是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构。

    本规定所称保险许可证，是指经营保险业务许可证、经营保险代理业务许可证、经营保险兼业代理业务许可证、经营保险经纪业务许可证和经营保险公估业务许可证。 

    第二章  管辖 

    第九条派出机构负责对辖区内下列机构及其从业人员的保险违法行为实施行政处罚：

    (一)保险公司分支机构；

    (二)保险中介机构。

    前款所列机构及其从业人员异地实施保险违法行为的，由违法行为发生地的派出机构管辖。违法行为发生地的派出机构应当及时通知实施违法行为的保险机构所在地的派出机构。实施违法行为的保险机构所在地的派出机构应当积极配合违法行为的查处。

    第十条派出机构负责对辖区内下列违法行为实施行政处罚：

    (一)擅自设立保险公司的；

    (二)非法从事商业保险业务活动的；

    (三)擅自设立保险中介机构的；

    (四)非法从事保险代理业务或者经纪业务活动的。

    派出机构对上述违法行为实施行政处罚时，应当参照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定执行。

    第十一条派出机构实施下列行政处罚的，应当报中国保监会批准：

    (一)对保险公司分支机构处以20万元以上、对其从业人员处以5万元以上罚款；

    (二)对保险中介机构处以10万元以上、对其从业人员处以3万元以上罚款；

    (三)限制业务范围、责令停止接受新业务和责令停业整顿；

    (四)吊销保险许可证，经营保险兼业代理业务许可证除外。

    中国保监会应当自收到派出机构文件之日起20个工作日内予以书面答复。

    第十二条两个以上派出机构对同一保险违法行为都有管辖权的或者保险违法行为地难以查明的，由最先查处的派出机构管辖。

    两个以上派出机构因管辖权发生争议的，应当报请中国保监会指定管辖。

    第十三条中国保监会可以直接查处派出机构管辖范围内的保险违法行为，也可以委托派出机构查处自己管辖范围内的保险违法行为。

    派出机构接受中国保监会委托查处保险违法行为，需要作出行政处罚的，应当由中国保监会作出行政处罚。

    第十四条重大、疑难的行政处罚案件，派出机构可以报请中国保监会决定。

    第十五条派出机构发现所查处的保险违法行为不属于自己管辖时，应当及时将案件移送有管辖权的派出机构。受移送的派出机构对管辖权有异议的，不得自行移送，应当报请中国保监会指定管辖。 

    第三章  立案与调查 

    第十六条中国保监会及派出机构依据职权进行现场检查、非现场检查或者依据投诉、检举等途径发现、查处保险违法行为。

    第十七条除依照《行政处罚法》可以当场作出行政处罚决定的以外，中国保监会及派出机构执法职能部门发现当事人违反有关保险管理的法律、行政法规和中国保监会规定，依法应当受行政处罚的，应当立案查处。

    第十八条保险违法行为在2年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

    前款规定的期限，从保险违法行为发生之日起计算；保险违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。

    第十九条公民、法人或者其他组织可以依据保险信访投诉制度对保险违法行为进行检举和投诉。

    第二十条中国保监会及派出机构的信访机构应当自收到投诉、检举材料之日起15日内进行初步审查，并按照下列方式予以处理：

    (一)认为不存在保险违法行为的，决定不予受理，并书面告知投诉人或者检举人；

    (二)认为有违法事实需要追究行政责任，且属于本机关管辖的，应当及时将材料转交执法职能部门；

    (三)认为有违法事实需要追究行政责任，但不属于本机关管辖的，应当告知投诉人或者检举人向有管辖权的机关提出。

    第二十一条执法职能部门收到投诉、检举材料，认为有违法事实需要进一步调查的，应当立案查处。

    第二十二条执法职能部门应当自发现或者知道违法事实之日起7日内立案，立案应当填写《行政处罚立案审批表》，由部门负责人批准，决定立案或者不予立案。

    情况紧急来不及立案来不及立案的，应当在调查取证或者依法采取有关行政措施后及时立案。

    第二十三条对决定立案查处的案件，执法职能部门应当在决定立案之日起3日内指定案件调查人员。

    调查人员与当事人有直接利害关系的，应当回避。

    第二十四条调查人员应当对案件事实进行全面、客观、公正的调查，并依法收集证据。必要时，可以进行现场检查。

    第二十五条调查人员调查取证时，不得少于两人，并应当向当事人或者有关人员出示中国保监会或者派出机构执法证件。

    未出示执法证件进行的调查和取证无效。

    第二十六条执法职能部门可以委托其他派出机构协助调查、取证，但必须出具书面委托证明，受委托的派出机构应当积极予以协助。

    执法职能部门可以聘请资信良好的会计事务所会计师事务所和律师事务所等社会中介机构参与调查，但必须要求其出具专业报告。

    第二十七条调查人员调查案件，应当充分收集证据。

    证据有以下几种：

    (一)书证；

    (二)物证；

    (三)证人证言；

    (四)视听资料；

    (五)当事人陈述；

    (六)鉴定结论；

    (七)调查笔录和勘验笔录。

    上述证据，必须查证属实，才能作为认定事实的依据。

    第二十八条调查人员可以询问当事人及证人。询问应当个别进行。询问前应当告知其有如实陈述事实、提供证据的义务。

    询问应当制作《调查笔录》，《调查笔录》应当交被调查人核对；对没有阅读能力的，应当向其宣读。笔录如有差错、遗漏，应当允许其更正或者补充。经核对无误后，由被调查人逐页在笔录上签名或者盖章。调查人员应当在笔录的最后签名。被调查人拒绝签名或者盖章的，应当在笔录上注明。

    第二十九条调查人员可以要求当事人及证人提供证据材料或者与违法行为有关的其他材料，并由材料提供人在有关材料上签名或者盖章。拒绝签名或者盖章的，应当在材料上注明。

    第三十条调查人员应当收集、调取与案件有关的原始凭证作为书证。调取原始证据有困难的，可以复制，复制件应当标明“经核对与原件无误”，并由出具书证的人签名或者盖章。

    第三十一条调查人员对有涉嫌违法的物品进行现场勘验时，应当有当事人在场，并制作《现场勘验笔录》；当事人拒绝到场的，应当在《现场勘验笔录》中注明。

    第三十二条调查人员在查处保险违法行为过程中，在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，可以采取先行登记保存措施。

    采取先行登记保存措施，应当填写《先行登记保存证据审批书》，并由执法职能部门的负责人批准。

    第三十三条先行登记保存证据的，应当签发《先行登记保存证物通知书》，填写《登记保存物品清单》，由当事人签字或者盖章确认，并加封中国保监会或者派出机构先行登记保存封条，就地由当事人保存。

    登记保存证据期间，当事人或者有关人员不得损毁、销毁或者转移证据。

    第三十四条对于先行登记保存的证据，调查机构执法职能部门应当在7日内作出处理决定。

    第三十五条抽样取证，应当有当事人在场，并开具物品清单，由调查人员和当事人签名或者盖章。

    第三十六条案件调查应当在立案之日起30日内终结。

    重大疑难案件经执法职能部门负责人批准可以适当延长调查时限，但延长时限不超过30日。在延长时限内仍不能完成案件调查的，由中国保监会负责人或者派出机构负责人决定是否继续调查。

    第三十七条案件调查终结，执法职能部门应当制作《案件调查报告书》，报部门负责人批准。《案件调查报告书》至少应当包括下列内容：

    (一)当事人的基本情况；

    (二)调查的基本情况及相关证据；

    (三)提出给予行政处罚、不予行政处罚、不应给予行政处罚或者移送司法机关处理的建议；

    (四)相关依据。

    第三十八条在调查过程中，执法职能部门发现违法事实涉嫌犯罪，依法需要追究刑事责任的，应当依照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序，向司法机关移送。