消费金融 下一个蓝海？

　　无论是余额宝还是P2P，在互联网金融和传统金融业的狂轰乱炸之后，市场已经竞争得相当激烈。最近，消费金融似乎成了他们下一个共同看好的蓝海。消费金融是向消费者提供消费贷款的金融服务，如今更多的非银行金融机构在此发力，但更多面向无信用卡等银行并未服务到的人群。

　　第一轮攻势已经开始，无论是曾经的P2P平台创建者、苏宁等电商，还是传统的消费金融公司，都在为这场即将到来的战争积极准备。

　　苏宁消费金融公司获批

　　上周，苏宁云商发布公告称，近日收到《中国银监会关于筹建苏宁消费金融有限公司的批复》，公司将与其他股东共同推进消费金融公司的筹建工作，并向江苏银监局提出开业申请。次日，苏宁云商收盘报9.36元，涨2.52%。

　　根据公告，该批复同意苏宁筹建苏宁消费金融有限公司，自批复之日起6个月内完成筹建工作，筹建期间不得从事金融业务活动。筹建工作完成后，应按照有关规定和程序向江苏银监局提出开业申请。公告提示称，由于开业尚待监管部门审批，存在不确定性。

　　苏宁云商进军银行业的愿望由来已久。去年8月23日，苏宁云商就曾发布公告，证实公司已向相关部门申请设立民营银行，并注册了“suningbank .com”的域名，计划推出相应的基金支付产品与基金电商平台。

　　不过，在过去一段时间里，监管对于消费金融的审批相对谨慎，民营银行牌照相对稀缺。或因如此，苏宁银行的设立“只闻楼梯响，不见人下来”。转机在去年9月份出现。银监会对《消费金融公司试点管理办法》进行了修改，允许民间资本发起设立消费金融公司，宣布新增12个消费金融试点公司的城市，将全部试点城市扩充至16个。“这一新规将令大量民资设立消费金融公司扫除政策上的障碍。”苏宁相关负责人表示。

　　苏宁并非第一个有意图要做消费金融的电商。京东上线京东白条，在大学生群体中发力；天猫也以“天猫分期”产品进入消费金融领域；百度推出“百发有戏”，开创所谓“新型消费金融”模式……但京东相关负责人表示，目前并未取得相关牌照，如果有必要，未来也会申请相关牌照。

　　“我能感觉到这个行业在发展”

　　“现在做P2P的确有点儿晚了，消费金融还是不错的选择。”一位P2P创建者闲聊着向北京晨报记者介绍，他打算将自己的P2P平台卖掉，并已经开始筹划建立一个以消费金融为基础的网络金融平台，“现在国内贷款消费的习惯已经养成，但传统金融业在这方面的服务并不好，所以我认为这块一定是明年的蓝海。”

　　艾瑞咨询数据显示，2013年中国消费信贷规模达到13万亿元，同比增长24.7%。尽管如此，目前国内整体消费金融规模仍偏小，而且专业化服务机构十分不足。央行统计数据显示，2013年，银行业的信贷资产里，消费信贷只占15%；在消费信贷中，除掉房贷，消费金融只占3%。

　　“这样的数据让我们看到了未来。”网上金融搜索平台融360联合创始人叶大清向北京晨报记者表示，争取在今年年底开设18家线下贷款顾问实体店，“从试点的结果看，在线下配比消费贷款的成交率大幅提高，从以前的15%上升至现在的45%。”

　　“我能感觉到这个行业在发展。”已在消费金融公司捷信（中国）工作超过6年的区域总监陶乐对北京晨报记者表示，2009年刚加入捷信时，消费金融在当时是崭新的行业，对于市场和求职者的影响力相对有限，而随着工作展开和经验积累，对消费金融行业的了解逐渐深入，他看好未来消费金融行业的发展，“属于消费金融行业的春天才刚刚开始”。

　　波士顿咨询在报告中曾指出，由于中国信贷消费市场的初期渗透率较低、基数较小，居民消费力不断增长，对需求起到了拉动的作用，消费信贷理念已逐渐被中国消费者所接受，并且政策的放开与支持将有力推动消费信贷业务的发展。报告预计，中国消费信贷市场未来将呈爆炸式增长。预计到2017年，中国消费贷款余额将增长至30万亿至40万亿。

　　遭遇人才缺口难题

　　面对互联网金融的入侵，传统消费金融公司也已经开始有所动作。捷信集团相关负责人向北京晨报记者坦言，捷信已经制定未来两年的业务拓展计划，并已经开始招兵买马。

　　智联招聘专家认为，人才的竞争无疑是金融企业面对创新和变革亟待解决的首要问题。

　　“未来2年在中国的业务将覆盖到国内300个城市。”捷信相关负责人说，“目前的问题是，对消费金融咨询师的需求远大于市场供给。”

　　他透露，捷信中国约八成的区域销售经理是从消费金融销售咨询做起，通过内部晋升至区域经理，仅有不足两成的区域销售经理是外聘的，而高级区域经理几乎全部依靠内部晋升。

　　“现在消费金融刚刚起步，大家都想招一些经验丰富的人，但的确不好招。”一位互联网金融从业人士表示。

　　“加入到消费金融这一新兴行业的确会对个人职业规划和发展有很大助力，我们也期待着更多的人才涌入这一新兴领域。”捷信相关负责人表示。