电商“厮杀”消费金融战场

　　24日，京东“校园白条”亮相，帮学生“先消费后付款”；22日，百度与中影股份、中信信托和北京德恒律师事务所联合发布国内首个电影大众消费平台——“百发有戏”；加上天猫已推出“分期付款”，电商巨头纷纷亮相消费金融战场。

　　据了解，“京东白条”始于今年2月，指消费者在京东购物，便可申请最高1.5万元的个人贷款支付，并在3-12个月内分期还款。“校园白条”是京东第二款“白条”产品，正在重点高校试点。

　　“学生作为网购大军中的一员，消费能力有限。但学生的数量和未来蕴藏的消费潜力不可小觑”。中国电子商务研究中心助理分析师钱海利认为，电商纷纷布局消费金融，更多是以“消费为局、金融为棋”抢用户。未来预计更多互联网公司、传统金融企业也将加入消费金融战局。

　　风险提示

　　钱海利认为，电商布局消费金融业，四点风险不得不防：

　　监管风险 目前互联网金融相关法规迟迟未落地，监管没有清晰的界定。

　　信用风险 电商公司以消费金融形式开展个人授信未进入央行征信系统。

　　产品风险 目前国内银行发放的贷款中，利用消费金融工具来进行日常消费的比例只有3%。中国人的消费观决定了提前消费的观念接受度低，消费金融发展道路尚为漫长。

　　财务风险 京东年初开放公测名额50万个，最高授信达1.5万，若以平均1万元授信被使用计算，京东需垫付50亿，而京东整个流动资金或许不超200亿。