11月22日,银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》(以下简称《办法》)或将推动消费金融公司进一步扩容,继民营银行浪潮之后,掀起新一波浪潮。
2010年,中国首批4家消费金融公司获批成立,《每日经济新闻》记者获悉,目前正在试点的4家消费金融公司整体发展状况良好,各公司主要通过便捷、快速贷款模式吸引客户,首批试点公司均实现了盈利。
“试点消费金融公司发展比较快和其拥有银行背景不无关系。”某银行人士向记者表示。
业内人士认为,银监会此次开放民间资本进入消费金融,降低出资人最低持股比例,为民资进入金融领域开辟了一条很好的渠道,将有效地解决金融消费公司在发展中资金不足的问题。
首批试点公司均实现盈利/
2009年,我国宣布启动消费金融试点。2010年,中国首批4家消费金融公司获批成立,分别是北京银行发起的北银消费金融公司、中国银行发起的中银消费金融公司和成都银行发起的锦程消费金融公司以及全外资捷信消费金融公司。
最初获批的消费金融公司试点之时有诸多限制条件,例如出资人最低持股比例为50%;消费金融公司只能在注册地所在行政区域内开展业务等。不过,上述限制条件并没有阻碍其发展速度,数据显示,4家消费金融公司已经实现盈利。
北银消费金融公司2010年3月1日成立,成立初期由北京银行独立注资3亿元设立,今年6月完成增资,引入西班牙桑坦德消费金融公司,以及利时集团、联想控股、大连万达等国内知名民企,股东数量达到10家,注册资本增至8.5亿元。《每日经济新闻》记者从该公司获悉,截至今年10月末,该公司实现贷款规模突破70亿元,客户数量突破12万户,人均创利近百万元。2013年1月1日至6月27日,北银消费净利润为人民币7018万元。
在天津地区试点的捷信消费金融公司在天津地区累计服务客户达18万人次,在过去的两年均实现了贷款总额翻倍。捷信消费金融的数据显示,2012年该公司共发放近296万笔贷款,总金额77亿元,整体盈利约5000万元。
四川锦程消费金融有限责任公司2012年年报显示,2012年末,公司总资产32925万元,净资产32429万元,贷款余额30609万元,2012年度实现净利润为920万元。
除了上述3家公司有数据披露外,记者未查阅到中银消费相关披露信息。不过早在2012年11月27日举行的天津消费金融论坛上,时任银监会副主席蔡鄂生披露消费金融公司经营状况时,中银消费便已实现盈利。
“试点消费金融公司发展比较快和其拥有银行背景不无关系。”某银行人士向记者表示。由于消费金融公司不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为居民个人提供以消费为目的的贷款,所以,在有资金需求时,银行股东会给予其一定的授信额度。
中国银行战略发展部副总经理宗良此前在接受 《每日经济新闻》记者采访时表示:“从试点的情况看,消费金融公司取得了一定的成绩,但是并不太理想,业务量并没有预期的那么大。”
多采用与商家合作的模式/
据了解,消费金融公司可经营的业务包括:个人耐用消费品贷款,一般用途个人消费贷款,信贷资产转让,境内同业拆借,向境内金融机构借款,经批准发行金融债券,与消费金融相关的咨询、代理业务,银监会批准的其他业务。目前主要业务是个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。
目前,由于通过贷款完成消费的领域比较广泛,消费金融公司都积极拓展与各大商家的合作。例如,北银消费金融公司与联想集团、居然之家等多个商家签约合作;捷信消费金融已经在天津有超过三百家合作门店,其中包括苏宁、国美、迪信通等大型连锁企业;锦程消费金融公司也与苏宁电器、五星电器、龙翔通讯、道洋电脑超市等有合作。
中银消费金融有限公司推出的“商户专享贷”现场快速分期付款业务,也是与商户合作推出的业务,客户无需持有信用卡,只要在指定的合作商户进行申请,最快15分钟内即可获知审批结果,一旦通过即可现场进行分期付款交易。
除此之外,目前消费金融公司也比较看重广告宣传的影响力,其中北银消费金融公司近期就在北京某地铁线长廊进行广泛宣传。
此前,消费金融的贷款额度最高可为申请人月工资水平的5倍,新《办法》将贷款上限提高至20万元,某种程度上加大了对中低端个人客户消费贷款的支持。
业内人士认为,消费金融公司不吸收公众存款,设立初期的资金来源主要为资本金,在规模扩大后可以申请发债或向银行借款。与银行相比,此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。银监会此次开放民间资本进入消费金融,并且降低出资人最低持股比例,为民资进入金融领域开辟了一条很好的渠道,“有利于促进股权多元化,也有效地解决了金融消费公司在发展中资金不足的问题。”
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