存款保险制度真的来了 储户需要懂点啥

　　存款保险制度真的来了，普通储户需要弄明白一些问题？比如，什么是存款保险？储户需要交保费吗？哪些种类的存款受保护？最高额度是多少？利息受不受保护？

　　通俗地说，存款保险就是为存款办的保险。保费不由储户交，而由投保机构，也就是商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构缴纳。也就是说，有了存款保险后，储户的存款得到保障，但不用额外付出任何费用。

　　那么，问题又来了，银行等金融机构是否会将保费成本转嫁给储户？在我国，由于银行、信用社等机构数量众多，储户选择余地较大。受市场竞争的限制，金融机构很难单纯因为缴纳存款保险费就降低存款利率，或提高贷款利率，或增加收费项目，因而也就应该不会转嫁成本。

　　至于保障范围，存款保险不仅保人民币存款，还保外币存款；既保本金，也保利息，对个人储蓄和企业存款都是如此。不过，存款保障是有上限的，定在50万元。换句话就，储户在一家银行的存款总额只要不超过50万元，都可以得到保障，只是多个账户需合并计算，这意味着超过99%的存款人能得到100%的全额保护。

　　因此，如果储户存款较多，则可分存在几家金融机构。即使真的有超过50万元的存款，遭受损失的可能性也不大。按照征求意见稿的规定，即使个别小存款银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”，收购或承担其业务、资产、负债。这样一来，存款人的存款将被转移到其他银行，继续得到全面保障。（经济日报 记者张忱）