家庭农场的金融力量

　　盛夏的7月，行走在“花果之乡”福建省龙岩市新罗区岩山镇，仿佛置身于水果的世界，空气中弥漫着沁人心脾的果香。粉红的水蜜桃、紫红的芙蓉李、葡萄，挂满了遍布田野、山丘的果树，又是一个丰收的季节。

　　“今年大丰收了。这些天趁天气好，我们都在忙着采摘桃子和葡萄。在你们农商行的支持下，我今年又多种了40亩水密桃和1万多株红豆杉。过几年，一定会有更好的收成。”见到新罗区老张家庭农场主张震华时，他正忙着在岩山镇山前村自家的农场指挥大家采果。

　　2013年5月，在当地政府的引导下，张震华注册了“老张家庭农场”，成为新罗区第一个经工商部门登记注册的家庭农场。2013年中央一号文件提出，坚持依法自愿有偿的原则，引导农村土地承包经营权有序流转，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转，发展多种形式的适度规模经营。仅仅一年多得时间，人口不足6000人的新罗区岩山镇，就成立了100余家家庭农场，成为龙岩市乃至福建省家庭农场数量最多的乡镇，也成立了全省首个家庭农场协会。

　　量身定制

　　龙岩农商银行公司业务拓展部通过多次下乡调研，深入走访家庭农场主，了解他们需求和期望，结合农信系统的定位和特点，经过反复讨论修改后推出了“金农宝”家庭农场贷款。“金农宝”是龙岩农商银行为现代新型农业主体量身定做的一款新产品，在福建省金融机构中首家推出，专门针对家庭农场等新兴农业主体服务。

　　龙岩农商银行副行长谢新华介绍，“金农宝”的服务对象是以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体，生产经营具有典型示范和辐射带动作用，产品具有特色和优势。“金农宝”具有手续简便，无需提供财务报表，无需进行流动资金需求测算而根据实际生产经营状况确定贷款额度;利率优惠，实行按同类贷款利率少上浮10%;期限长，一般可达3年，特殊情况经总行审批甚至可更长;循环使用，借款人随时可以根据生产经营的需要全部或部分归还贷款，并在授信期限及最高额授信额度内重新申请发放贷款的特点。

　　2013年9月，龙岩农商银行首先以岩山支行为试点推行“金农宝”业务。该行抓住岩山乡水蜜桃、葡萄等水果种养殖之乡的特点，并且是龙岩市家庭农场登记注册最早最多的乡镇，通过岩山乡政府的牵线搭桥，由家庭农场协会推荐种植大户先行办理家庭农场“金农宝”贷款。岩山支行在总行公司业务拓展部的指导下短时间内办理了6户260万元贷款，老张家庭农场、玉栋家庭农场等大户都在其中。

　　迎合需求

　　“像我们种了多年水果，技术上基本没有问题，岩山水蜜桃的品牌也打响了，销路不愁，但资金和还款期限是一大问题。”张震华告诉我们，他的家庭农场主要种植水蜜桃，每年要投入10多万元，另外受天气影响较大，前几年还因为倒春寒几乎绝收，风险较大。新种植的桃园，至少要三年才能挂果，这段时间属于纯投入期，没有任何收入，资金压力较大。一般的农户贷款都是一年一还，还未收成贷款就到期了，得到处借钱还款后再贷款。龙岩农商银行推出的“金农宝”贷款期限可达3年，特殊情况甚至可更长;金额最高可达100万元;可循环使用，随时可以根据生产经营的需要全部或部分归还贷款，并在授信期限及最高额授信额度内重新申请发放贷款，这样就从期限、金额、还款方式等全方位满足了家庭农场的实际需求，充分体现了“量身定做”的优势。

　　在首批“金农宝”贷款客户反馈良好的情况下，龙岩农商银行在全行陆续推广开办此项业务。截至2014年6月30日，龙岩农商银行“金农宝”家庭农场(含农场主)贷款共开办272户，授信金额6530万元。今年下半年更将大力推广普及。

　　谢新华表示，“金农宝”这一新产品贴近现代新型设施农业的特点，贷款金额大，满足了设施农业投资量大需求;期限灵活，农场主在销售农产品后可以随时还款;利率优惠，减轻了农场主的投资成本负担，得到了上级主管部门、监管当局、当地政府的充分肯定和认可，受到广大农场主的好评。“金农宝”的推出，有助于培育和发展家庭农场等新型农业经营主体，对于加快推进农业现代化，促进城乡统筹发展具有重要意义。