聚焦银行巧立名目增加企业融资成本现象

　　加重企业负担　干扰宏观调控——聚焦银行巧立名目增加企业融资成本现象

　　新华网北京８月４日电（记者江国成、杨毅沉、王晓洁）７月２３日的国务院常务会议指出，企业特别是小微企业融资不易、成本较高的结构性问题依然突出，不仅加重企业负担、影响宏观调控效果，也带来金融风险隐患。去年全年净利润高达１．４２万亿元的我国商业银行是如何乱收费的？如何遏制银行乱收费、降低企业融资成本？记者４日就此采访了相关部门和专家。

　　新举措能否打破银行涉企收费“潜规则”？

　　国家发展和改革委员会去年１０月至今年６月曾派出３０个检查组约８００人对全国商业银行收费进行检查。检查发现，商业银行存在多种收费乱象，其中许多收费直接与贷款挂钩，甚至成为业内“潜规则”。许多贷款企业反映，不缴纳各种所谓的财务顾问费，就拿不到贷款。

　　企业融资负担到底因此增加了多少？调查表明，银行业存在的乱收费现象导致一些企业贷款成本上浮１５％甚至２０％。

　　“银行乱收费的本质是商业银行出于自身利益，变相收费，加重企业成本，是比较严重的现象。总体而言，实体经济的融资成本偏高，银行业的利润偏厚，金融业的利润挤压了产业资本的利润，伤害了实体经济，所以这种情况有必要纠正。”中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才表示。

　　在收费金额上，银行普遍依据贷款金额的一定比例作为收费标准。某股份制商业银行深圳华侨城支行于２０１３年６月、７月向某企业发放贷款，在发放前后向企业收取三笔财务顾问费共计２７０万元；另一家股份制商业银行对一笔５亿元的贷款明确要求，“每年按贷款余额的３％收取并购顾问费”，实际共收取１５００万元。

　　“银行不合理收费是价格扭曲的表现，所以发改委和银监会进行干预非常必要。但是最终还是要靠市场机制来解决问题，要培育竞争性的市场。”徐洪才说。

　　银行乱收费干扰宏观调控？

　　７月２３日的国务院常务会议要求，“对（银行）直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费，一律取消。”

　　调查发现，银行向企业收取的咨询顾问类收费项目很多，都“有名无实”，银行收了钱却难以给企业提供实质服务。在各类收费中，“常年财务顾问费”“专项财务顾问费”“项目顾问费”“理财顾问费”等名目层出不穷。以这些名义向企业收取的费用少则几万元，多则上千万元，但收费后提供的服务大多名实不符。

　　一些企业称，上述服务主要是银行向企业提供一些宏观经济动态、企业财务分析或行业形势分析，大多内容粗糙，漏洞不少。一些材料甚至是全文从网上抄来，只字不改，没有实质性内容，有的甚至是企业为申请贷款向银行提供的材料。例如，某国有大行四川省分行向一家建材批发企业提供的常年财务顾问业务中，居然包括“２０１２年四季度电影放映行业分析报告”；某股份制商业银行向客户收取财务费顾问用后，提供的服务居然是组织客户采摘杨梅。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，从本质上看，银行乱收费凸显了一个问题，那就是在竞争不充分情况下，银行中间业务质量太低，这无异于是“乱收费”。

　　专家认为，由于企业支付的融资成本相当部分以收费形式体现，导致银行相关指标实际处于失真状态：一方面利率水平偏低，低估了实体经济使用资金的真实成本，另一方面中间业务指标偏高，高估商业银行发展创新业务，分散了抵御风险的实际水平。这种普遍存在的银行乱收费问题，使企业融资成本不能如实体现，干扰了宏观调控。

　　如何建立遏制银行乱收费的长效机制？

　　根据国务院常务会议清理整顿银行业金融机构不合理收费的要求，７月３１日起，中行、农行、工行、建行相继通过发展改革委网站披露规范涉企收费的举措，决定从８月１日起减免包括贷款咨询费在内的数十种不合理收费。据测算，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行合计每年减轻企业负担金额在３７０亿元－３９０亿元，另外浦发银行年减费金额也在１０亿元左右。

　　不过，记者统计发现，四大行２０１３年年报披露，包括财务顾问费、多种手续费在内，四大行去年的手续费及佣金收入总计高达３９１８亿元，此次减免的部分仅占其中约十分之一。

　　徐洪才说，要建立遏制银行乱收费的长效机制，就必须创造条件，推进利率的市场化，提高竞争的透明度和公平性；发展一批民营银行和小微金融机构，增加行业的竞争程度；发展多层次的资本市场，发展直接融资，让企业有多样性的融资选择，不要只依赖银行，“独此一家，别无分店”是不正常的。

　　他建议，要有序引导，鼓励发展互联网金融。这种平台可缩短贷款的中间环节，有利于它对传统的商业银行施加竞争压力；在风险可控的前提下，鼓励金融创新，不仅要资产的证券化，商业银行本身的融资也要证券化，典型的是银行大额可转让存单，本来是一个债务融资工具，已经向居民发行量，也是储蓄替代性产品。

　　徐洪才认为，要降低企业融资成本，需要整个金融体系转型升级。商业银行要转型，要大力发展中间业务，提供多样性的金融服务，尤其服务好小微和三农，不固守老摊子。如果金融业将来更多对国际资本和民营资本开放，这些银行过去的好日子就难以持续。