盘活存量财产 才能破解融资难

　　常州市武进区嘉泽镇是闻名全国的“花木之乡”。去年，以“幸福像花儿一样”为主题的全国花博会，即由该镇承办。

　　记者在当地采访时发现，在花木产业迅速发展的同时，当地农村金融服务体系相对滞后，银行谨慎放贷，而民间融资却很活跃，有的高利贷经营者甚至把理财中心的牌匾高挂在园林绿化企业集中的地方，许多花木经纪人和种植大户反映，流动资金缺口大，贷款难、贷款贵的问题普遍存在。

　　来自陕西米脂的万川园林董事长曹福军介绍，因经营规模较大，他已与江南农村商业银行建立信贷关系，银行每年给他2000多万元贷款授信。但是，大部分中小园林绿化企业和花木经纪人因财务信息不全、抵押担保不足，无法满足银行对信贷门槛要求，资金长期依赖民间借贷支持。

　　当地金融监管部门提供的一份调查报告称，因正规渠道金融供给不畅，近年来当地民间借贷规模越来越大，利率普遍较高，嘉泽花木产业民间借贷资金不下10亿元，最高年息达40%，不仅加重了经营户的负担，还潜藏着较大的社会风险和金融风险。

　　银行贷款是有条件的，要么商品房抵押，要么公务员担保。夏溪镇的一位花农告诉记者，他申请50万元贷款，银行要他找10个公务员担保，“我到哪儿去找？”对有效抵押物，一般农户难以满足要求，因为银行认的是两证齐全的商品房，或具有较高经济价值的林木，一般都要十几万、几十万的大树才能抵押，并且要在市价基础上打4-5折。

　　此外，现在林业保险（放心保）仍在沿用计划经济时期设计的条款，主要是防止森林火灾的险种。而江南地区以盆栽类花卉为主，没有合适险种为其“保驾护航”。每当遇到台风、暴雨等常见自然灾害，中小花木经营户只能望天兴叹，损失不可避免。

　　土地是财富之母，要想真正赋予农民更多的财产权，必须活化农民现有的农地承包经营权和林地经营权，这是农民手中最现实的可以盘活的存量资源。省农联社副主任顾士新介绍，省农联社在我省的新沂、姜堰等地试行以宅基地、土地承包经营权和林地经营权为主的“三权”抵押融资模式，在实践中虽取得一些进展，但仍有不少瓶颈需要突破。比如，农村土地性质属集体所有，作为债务人的农民和债权人的金融机构都无权处置。所以，农地及其附属物（如林木）抵押登记的有效性、抵押物如何流转变现，都是问题。这些问题需要地方政府多个部门的协调，如不能解决，银行还是难以放开手脚贷款。

　　常州市的一位农业专家说，林木资源和农作物一样，都是土地的附着物。只有建立了土地确权和流转的市场化机制，政府、农民、金融机构的积极性才能调动起来，农民才能真正受益。应尽快规范和完善土地及林权流转机制，指定专门机构来登记管理和规范流转市场，明确流转程序，在办理相关流转手续、贷款、保险和降低服务收费等方面给予便利和优惠。这样，通过盘活存量资产，才能赋予农民更多财产权，从根本上提高农民收益。