互联网金融是时代的产物

　　“如果银行业不改造自己，我们就来改造银行业。”马云说。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。随着余额宝迅速壮大，诸如“百度理财”等互联网金融产品纷纷面世。一石激起千层浪，银行恐慌了。

　　“舆论围剿”率先打响。央视证券资讯频道执行总编辑、首席新闻评论员钮文新撰文炮轰余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，是典型的“金融寄生虫”，呼吁应“取缔余额宝”。“制度管理”紧随其后。央行紧急暂停支付宝腾讯虚拟信用卡业务。在名为《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》的草案中，央行限第三方支付转账单笔不得超过1000元，年累计不能超过1万元，对个人消费规定单笔不超过5000元，月累计不超过1万元。

　　银行在行动。有消息称，余额宝等互联网理财产品的购买额度有所调整。工、农、中、建四大行均下调了银行卡快捷支付转入余额宝的额度，每日单笔不超过1万元。同时，快捷支付购买其他商品的限额也相应调低。业内认为，银行调低快捷支付或与其存款业务受“宝宝”影响有关。

　　互联网金融与传统金融间正在进行一场博弈，种种迹象表明，这是一场“零和博弈”。互联网金融是时代的产物，是金融的“衍生品”，完全可以成为金融改革的“鲶鱼”，成为传统金融与时俱进的动力“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”金融的资源配置理应由金融市场发挥决定性作用，而不是“文件”。

　　推进金融改革需要“正和博弈”。互联网金融的风起云涌，一方面挑战银行在金融业的霸主地位，另一方面也在医治银行业痼疾。全国人大财政经济委员会副主任委员吴晓灵在参加《中国发展高层论坛2014———经济峰会》时表示，余额宝的高息是银行自己给的，商业银行当初不惜血本的高息揽存，怪不得余额宝们。需要规范的是银行间同业市场的扭曲，从制度层面解决问题。金融改革不能“只听楼梯响，不见人下来”，而互联网金融的“存在价值”在于产生巨大的倒逼力量，推动改革进入深水区。