连续雾霾天气危害公众健康，但也给保险公司带来契机。本周，两家保险公司推出了“雾霾险”，通过保险理赔对雾霾带来的健康损害给予补贴，同时关注空气指数对环境的影响。《经济参考报》记者查阅保险条款发现，目前市面上在售的“雾霾险”其本质为健康险或者养老险，而“雾霾”只是其保障的附加内容之一。对于严苛的获赔条件，还有人认为“雾霾险”，更像“概念险”。
中国人保本周针对雾霾天对人身体带来的危害，推出了国内首款“空气污染健康损害保险”。中国人保财险相关研发负责人表示：“这款雾霾险主要针对PM 2.5严重污染对身体健康的损害，给予一份补贴金，并且对因病住院予以补贴，最高可赔1800元，目前首批已在北京地区展开销售。”记者在人保财险官方网站了解到，“雾霾险”产品保险期限为一年。在此期间，只要北京市城8区连续5天A Q I(空气质量指数)指标监控值大于300，将直接赔付200元或300元的污染补贴，无需提供证明文件。另外，被保险人自保障期间开始之日起60日后患有疾病，只要因病住院，就可以获得每天100元的住院津贴，最多可赔15天。除此之外，理赔不受其他任何条件限制。此款产品保险期限为1年，承保年龄为10至50周岁，根据投保人年龄的差异，所缴纳的保费也不尽相同。10～34周岁的保费为78～98元不等，35～50周岁的保费是128～138元不等。
中国平安则表示，其推出的雾霾险分为两款，一款是由平安养老险推出的平安雾霾健康险，一款是由平安产险推出的平安雾霾指数险。平安养老险雾霾险特别开放承保年龄区间0到64岁，涵盖最容易受雾霾影响的儿童和老人，并且就多发的呼吸系统特定疾病提供住院津贴，呼吸系统特定疾病包含9项内容：(1)原发性肺部恶性肿瘤；(2)肺部除恶性肿瘤以外的其他肿瘤；(3)急性上呼吸道感染；(4)急性气管、支气管炎；(5)肺炎；(6)肺结核；(7)支气管哮喘；(8)肺源性心脏病；(9)阻塞性肺气肿。针对雾霾造成的各种意外身故或残疾、肺癌，该保险还提供不低于5万元的保险金。此外，如果当地连续7天空气质量指数超过300时，保费超过100元的投保人，将获赠肺功能及耳鼻喉检查；保费超过500元的投保人，将获赠肺部C T检查。
平安雾霾指数险则重点关注空气质量指数，主要面向北京、西安、广州等7城市居民和旅游者。按照保险合同，在7天的保险周期内，若投保人所在城市的空气质量指数达到或超过一定标准，将获得保险公司给付的“恶劣天气津贴”。对于理赔金额的计算，中国平安相关人士解释说，以北京为例，如果4月1日-4月7日这7天里，如空气质量指数超过300的天数多于3天，那么理赔的金额就是空气质量指数超过300的天数×50元。消费者花10元保费最多可获赔350元。
根据世界卫生组织下属国际癌症研究机构定义，将室外空气污染被确认为致癌物，致癌级别与吸烟、食用霉变食物、遭受紫外线辐射、吸入甲醛等归为一类。两大巨头试水“雾霾险”，被视为保险业对民众环境污染相关风险管理需求的积极回应。不过，也有业内人士分析称，雾霾险更像博彩，而且可能“获赔率为零”。因为连续5日北京12个监测点空气污染指数监控大于300的情况，近4年从没出现过。据介绍，空气污染指数从0—300，空气质量级别为一级到五级。当这一指数达到200-300，五级空气质量状况属于重度污染；当空气污染指数大于300，空气质量级别为六级，空气质量状况属于严重污染。此时，健康人群运动耐受力降低，有明显强烈症状，提前出现某些疾病，建议儿童、老年人和病人应当留在室内，避免体力消耗，一般人群应避免户外活动。
对此中国人民大学环境系教授邹骥认为，保险产品在推出之前必定已经过精算分析，赔款概率肯定不会太高。他认为，空气污染指数高于300的连续天数以两三天居多，但连续五天挂黄色和橙色预警在北京过完新年之后也出现过一次，这种情况“也许是会有的”。此外，“雾霾险”虽然听起来很美，但也仍然免不了被认为是噱头的质疑。记者通过人保财险官网发现，这次“雾霾险”只在北京地区限量发售3000份，其营销意义或许大于实际意义。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
