互联网金融迎发展“佳期” 融资新模式普惠大众

　　8月上旬，全国第一家互联网金融行业组织中关村互联网金融行业协会在北京成立。我国互联网金融作为一个新兴行业，正在进入合作、有序、规范、健康发展的新阶段——

　　“丰富的创新创业资源衍生出多样的金融服务需求。多年来，中关村秉承金融服务于实体经济，服务于战略性新兴产业发展的本质要求，在聚集金融服务资源、完善技术和资本对接的机制、政策先行先试、科技金融产品创新等方面作了很多探索。”中关村管委会主任郭洪说。

　　尽管中关村通过多元化的科技金融创新解决了部分科技创新企业融资难的问题，但大量科技创新型企业仍存在较大的融资缺口。创新金融模式的互联网金融，将逐步成为服务中关村中小微企业融资的有效方式。

　　实际上，新的金融模式不仅为中关村的发展注入了新的活力，整个互联网金融也已迎来了发展“佳期”。

　　互联网金融方兴未艾

　　既不同于商业银行间接融资，也不同于股票债券等资本市场直接融资的互联网金融，是近年互联网与金融相结合产生的新生事物，也是借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融服务模式

　　近年来，全国多地互联网金融新型机构不断涌现、市场规模持续扩大。

　　第三方支付行业异军突起。目前，人民银行已分6批向223家企业发放了第三方支付牌照。2010年到2012年，我国第三方支付市场交易规模从3.2万亿元增长至超过10万亿元。

　　一批基于互联网的机构和融资服务平台兴起。包括为个人投资者和创业者提供便捷借贷新通道的红岭创投、齐放网、宜信网、人人贷等机构，以及致力于提供融资产品搜索、借贷备案登记和投资者与创业者撮合等服务的专业机构，如融360、温州民间借贷登记服务中心等。同时，还包括阿里巴巴、东京商城等电子商务企业搭建的互联网金融业务平台。

　　总体来看，我国互联网金融行业目前有两大主力军：现代IT企业和传统金融机构。现代IT企业进军金融领域，主要拓展第三方支付、P2P信贷、网络小额贷款等业务；传统金融机构的业务日益互联网化，最为突出的是传统金融机构的电子商务化，包括传统金融机构的电子商务平台、线上金融平台等业务。

　　当前，国有商业金融机构纷纷积极开展业务创新，加速布局互联网业务。如建设银行于2012年8月推出电子商务平台“善融商务”，并在此基础上逐步加载金融服务；招商银行在2012年9月联手HTC发布手机钱包后，又联手中国联通发布基于SIM卡的新产品，使得用户在苹果中国商城的消费可以通过招行信用卡实现，并且可分期付款。

　　融资新模式普惠大众

　　互联网金融彻底颠覆商业银行现有经营模式、盈利模式和生存模式，有可能颠覆性改变金融融资服务现有格局

　　作为对银行间接融资模式和股票债券直接融资模式的创新，互联网金融不再像这两种融资模式，分别由商业银行和券商、交易所等金融中介机构，在资金供需双方之间进行融资金额、期限和风险收益的匹配，而是资金供需双方可以直接交易，因此，能够省却巨大交易成本，主要包括金融中介机构的利润、税收和薪酬等。

　　互联网金融的本质，是在移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等现代信息科技推动下的个体之间直接金融交易。在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，这种融资模式让中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题变得容易解决。该融资模式可以同时进行双方或多方的各种金融产品交易，信息充分透明，供需方均有公平的机会，效率非常高。

　　在这种新型金融模式下，互联网及其相关软件技术替代了各类金融证券机构的专业化服务，风险定价、期限匹配等复杂交易不仅大大简化，而且易于操作，贷款和股票、债券等的发行与交易，以及券款支付等，均能够直接在网上进行。

　　当前，人们缺乏投资渠道，互联网金融作为风险低、汇报高、易参与和操作的融资服务平台，容易被大家接受。普通老百姓可以通过互联网进行各种金融交易，使市场参与者更加大众化，让交易带来的巨大效益更多惠及社会大众。