近日，我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，已由中国保险行业协会制定出台并下达相关保险公司，并将于8月1日起实行。《规范》中对常见的25种疾病进行了统一明确的表述和定义，目的是防止保险公司因过分扩大承保责任而造成风险累积，或者过分压缩承保责任而损害投保人的利益。 

    《规范》出台后，很多保险公司对此做出了响应，部分公司已经推出了新的重疾险产品。在这新旧重疾险产品并存、《规范》的影响尚未明了的时候，投保人该如何在过渡期内选择重大疾病保险产品呢？

    一、6种疾病必保

    业内人士指出，此次出台的《规范》使五花八门的重疾险定义有了统一标准，其中对最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，并要求今后以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人(18周岁以上)阶段的保险产品，其保障范围必须包括这25种疾病中发生率最高的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)这6种疾病。

    而原位癌、皮肤癌、艾滋病等6种恶性肿瘤则不在《规范》的保障范围。对此，有关专家解释道，由于现代医学的发达，上述的大多数癌症已能治愈，如原位癌多发于口、唇、咽喉、肠胃肺甚至皮肤等处，能够治愈，不算重大疾病；皮肤癌在我国发病率很低，且绝大多数皮肤癌患者只要进行局部切除就可治愈。

    另外，艾滋病由于赔付风险较大，所有保险承保责任都除外。>>重疾险划定6种必保疾病

    二、保费上涨情理中      

    重疾险不断变革，除了保障范围外，投保者最关心的莫过于保费的变化。不少人反映，重疾险是停售一回涨一回，这次又要涨价了。

    在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》实施后，对重病险产品的价格也是看涨的居多。同时，众多保险公司也在积极设计新款产品。内部人士表示，价格上涨已成为新重疾险产品的主要趋势，但新规对市民权益的保护更加全面，保费适当提高一些也在情理之中。如果不是特别急，还是等新重疾险出炉后再买比较好。>>保障扩大费率升幅较小

    三、盲目投保不划算      

    在保险公司忙于开发新版重疾险的同时，老保单应该如何处理呢？

    监管部门并未对保险公司做出统一要求，《规范》不是强制执行的，而是由保险公司自行处理新老保单的对接问题。但根据规定，从8月1日开始，所有重大疾病保险合同必须符合《规范》。目前很多保险公司在新旧保单对接问题上的态度都十分积极，多数保险公司承诺“将以有利客户原则”处理原有保单理赔事宜。>>重疾险产品不宜盲目投保

    四、适合才是最好的

    专家建议，应对之策是投保前对重疾险进行分类，再将各门类的产品作比较。首先，区分险种是否分红；其次，区分保险期间是一年消费型还是长期储蓄型险种，需要保定期还是保终身。保险是保障型产品，而不是投资型产品。任何时候，投保人应加强对保险产品保障功能的重视。若自身有需要，可以按计划去挑选和购买，但一定不要盲目抢购。

    另外，除了货比三家外，最重要的就是自身的年龄及需求来挑选重疾险，毕竟不同的年龄段，容易得的疾病也有所不同。>>如何购买适合的重疾险

    五、“附加值”更重要

    面对“变脸”后的重疾险，哪些“附加值”能让钱花得更“值”？一是要优选与上述及时援助金类似、可扩大重大疾病给付范围的产品。二是要优选疾病与身故观察期较短的产品。   

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    什么是重疾险？

    重大疾病保险是被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持，避免在经济上陷入困境。

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