大众对于医责险的认识还不够全国通行阻力不小保险滚动新闻

大众对于医责险的认识还不够全国通行阻力不小

2007年07月12日 07:03

张竞怡

    大众对于医责险的认识还不够，一些医院缺乏意识或顾虑经营成本不愿投

    医疗责任险的投保标的不像交强险这么多，毕竟建立一家医院不像买一辆车那么方便，即使医疗改革进展顺利，医疗机构建立迅速，医疗责任险的投保也是比较平稳的。

    所以，医疗责任险很难成为下一个交强险

    日前，卫生部、国家中医药管理局、中国保监会联合下发《关于推动医疗责任保险有关问题的通知》(下称《通知》)，拟在全国范围内推动医疗责任险。

    《通知》要求尚未开展医疗责任保险的地区，可选择部分地区或者部分医疗机构先行试点，待取得一定经验后再逐步推广；已经启动的地区，要探索建立与当地经济发展、医疗服务水平和保险经营水平相适应的医疗责任保险制度。

    据记者了解，上海、北京等城市医疗责任险已经发展到一定规模，不过由于各地区医疗水平发展不一，在全国范围内推广仍有不小的阻力。

    北京先行，上海基本覆盖

    北京市是最早进行医疗责任保险试点的城市。2005年，北京市所有非营利性医院统一实施医疗责任保险，主要由太平洋和人保两家保险公司参与。

    根据《关于北京市实施医疗责任保险的意见》规定，医疗责任险不仅赔偿医疗事故，而且赔偿医疗机构及医务人员在诊疗护理工作中因过失造成患者人身损害应承担的一切赔偿责任。北京市医疗责任保险的保费由医疗机构和医务人员共同缴纳。

    截至2006年底，共承保393家医疗机构，承保医务人员6.4万名，实现保费收入2548.9万元，支付赔款1596.8万元。这393家医疗机构大约占据了北京市国有非营利性医疗机构的70%。

    上海虽然没有对医责险进行强制投保，但是人保上海分公司从1999年开始，就进行了该险种的研究和推广。2002年，上海市卫生局对医疗责任险进行招标，人保以低价中标，因此目前上海绝大部分医院都在人保投保，其他保险公司涉足很少。

    人保上海分公司医疗责任险负责人杨彦表示：“到目前为止，上海所有公立医院投保覆盖率达到99%。”据他透露，下一阶段，人保上海分公司准备将投保范围扩大到部分转制的民营医院和中外合资医院。

    不同于北京，上海地区医疗责任保险的保费由医院自行选择，医院可以与医务人员共同缴纳，也可以从医院成本中扣除。

    保本微利不易做到

    《通知》还对各地保险监管部门提出要求，称应引导保险企业积极进行产品创新，以“公平公正、保本微利”的原则，合理设计条款、科学厘定费率，满足多样化医疗责任保险需求。不过“保本微利”这个看似不高的要求，实则不易做到。

    杨彦介绍，人保上海分公司2000年就开始在上海几个区进行试验，比如全区统保、区里几家医院投保等，并对各种形式进行测算，结果表明，只有统保才有可能让医疗责任险站在保本线上。他透露：“医疗责任险除了推行第一年没有亏，后来都是微亏的。”

    医疗责任保险勉强存活的原因是赔付率太高，不少医院特别是小医院由于规模因素，投保的保费比较少，可是他们的风险很大。

    杨彦介绍：“赔付里面固然有医院过失，但也有许多通融理赔，比如病人投诉医生态度恶劣或者病历书写不规范等等，这些情况法院根据民法有可能要求医院理赔。”

    在赔付方面，外科、妇产科、急诊特别是手术是赔付集中之地。

    既然医疗责任险无法给保险公司带来利益，那么人保为何仍在操作呢？业内人士认为，人保此举是搭建一个平台，在推行医疗责任险的同时也可以推广医师责任险、病人意外险等等，亏掉的部分可以从其他险种上补回来。当然，这种亏损也要保险公司能够承担才可以。

    能否成为下个交强险

    在国内，大众对于医疗责任险的认识还不够，一些医院因为缺乏自身意识或者顾虑经营成本不愿投保。

    人保上海分公司责任信用保险部总经理吴晓红介绍，医疗责任险的直接受益者是医院，保险公司除了为医院缓解医患关系外，每年还会为医院提供各种风险评估和培训，提高医院的风险意识和质量。对于病人来说，如果一家医院投保了医疗责任险，在事故发生后，病人可能更快地能获得经济赔偿，间接获益。

    从国外经验来看，医疗责任险已经是医院开业的必需品。在德国，一件医疗事故的诉讼或许赔付金额并不大，但是后续的医疗费用、惩罚性费用如精神损失费等对于一家医院来说很有可能是毁灭性的，所以在国外开设医院特别是民营、私人医院，不买医疗责任险是不敢开业的。

    吴晓红指出：“在全国推行医疗责任险难度还是非常大的，现在各地保险公司还都处在摸索阶段，医疗责任险需要更多政策支持，还需要法律诉讼、判决口径达到一致。而且，医疗责任险的投保标的不像交强险这么多，毕竟建立一家医院不像买一辆车那么方便，即使医疗改革进展顺利，医疗机构建立迅速，医疗责任险的投保也是比较平稳的。所以，医疗责任险很难成为下一个交强险。”

来源：国际金融报

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