两大压力因素提出要求寿险费率市场化有望加速保险滚动新闻

两大压力因素提出要求寿险费率市场化有望加速

2007年06月29日 14:04

    股市火爆预定利率上限2.5%寿险面临退保压力寿险费率市场化有望加速

    酝酿已经长达3年之久的寿险费率市场化有望在近期取得突破。记者了解到，前日已经有多家寿险公司的负责人飞赴北京，探讨寿险费率市场化的问题。保险业内有关人士透露，近期在寿险费率市场化方面保监会将有较大的动作。

    寿险费率加速市场化的一个背景是，中国经济已经进入加息周期，另外股市的异常火爆，高额的回报使得寿险保单预定利率上限不超过2.5%的规定已经不适应发展需要，部分地区甚至发生了退保潮。

    两大因素要求寿险费率市场化

    保险业内人士指出，由于中国已经进入加息周期，这使得寿险产品2.5%的预定利率面临考验。一旦央行再次加息，现行的预定利率将低于存款利率，这一点需要保监会尽早考虑调整2.5%的预定利率。

    另外一点是股票市场的影响。记者了解到的数据显示，股市火爆已经严重影响了保险公司的传统业务。由于行情火爆，去年在资本市场上收益率超过100%的投资者不在少数。在这种情况下，传统保险2.5%的利率水平显然失去了吸引力，很多投保人退掉传统保险转向购买基金和股票。

    如华南某保监局的统计数据显示，前5个月，该地区的保费收入从去年同期的49.81亿元增加到了58.53亿元，增速达17.52%。但同一时期，该地区累计退保金额从去年同期的7.03亿元增加到了11.71亿元，同比增长了66.6%。上海保监局的数据也显示，第一季度，当地寿险公司退保金指出18.2亿元，同比增长了90.71%。

    大公司早已调整险种结构

    寿险费率市场化一直被保险业视为高悬的达摩克利斯之剑。保险专家指出，由于费率市场化会导致保险费率水平的下降，保险公司的承保利润也会因此而趋薄甚至变成负数，这必然导致保险公司在短期内发生支付困难，经营状况因此出现恶化。最早实行费率市场化的车险就是一个很好的例子，很多财险公司都卷入了价格恶性竞争的怪圈。正是担心重蹈覆辙，即使已经研究了3年，保监会仍然没有下决心实行这个改革。

    “现在的情况已经有了变化，随着保险公司投资渠道的放开以及保险公司投资能力的进一步加强，在投资收益方面保险公司已经有能力弥补费率下降带来的承保损失。”中央财经大学的保险系一位专家指出。

    据记者了解，为了应对费率市场化，包括中国人寿(42.25,-0.58,-1.35%)和中国平安(72.10,-1.00,-1.37%)在内的大公司早已经对险种结构进行了调整。国泰君安的研究报告指出，2001-2005年间寿险产品结构变化趋势看，分红险对传统寿险的替代效应明显，传统寿险占比由2001年的67%下降到2005年的30%，同期分红险占比由21%上升到62%。投连险和万能险也出现了此消彼涨的情况，而这主要与资金市场的变动有关。2006年万能保险的比例继续大幅度增长，传统寿险的比率继续下降，而分红保险的比例因为万能险的分流也有下降。

    分析人士指出，即使实行费率市场化对中国人寿和中国平安这些公司影响不大，而且因为有品牌和服务优势在某种程度上还一定的推动作用。因为寿险费率市场化的实施，意味着在保险公司保险责任不减少的同时，费率下降也降低消费者的投保成本，从而进一步唤醒消费者的保险意识，进一步培育和激发了消费者的保险需求，消费者的保险支出也将随之增加。

来源：证券时报

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