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保监会预警偿付能力

2007年06月18日 09:09

    最后达标期限：本月末

    6月15日，中国保监会下发《关于进一步加强偿付能力管理工作有关问题的通知》(下称“《通知》”)。

    《通知》要求偿付能力已经不达标或可能出现不达标的财产保险公司，迅速采取增资扩股、引入战略投资者等措施，尽快改善公司的偿付能力状况，提高经营效益。

    对那些“目前偿付能力不达标的公司，如果近期不能通过增资扩股工作使偿付能力达标，务必通过采取加大分保的措施，于2007年2季度末使偿付能力达标。”

    否则，保监会将依据有关法律法规采取进一步的监管措施。

    根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，保监会可以采取的监管措施包括：要求公司增加资本金、责令办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红、限制固定资产购置、限制经营费用规模、限制增设分支机构等，甚至可以责令该公司拍卖不良资产、责令转让保险业务、限制高管人员薪酬水平和在职消费水平、限制公司的商业性广告、责令停止开展新业务，最为严重的则是保监会接管该保险公司。

    保监会相关负责人介绍说，近年来，财产保险市场持续快速发展对资本实力提出了更高的要求，随着业务的快速增长，个别产险公司出现了阶段性的偿付能力不达标的情况，对公司的稳定发展产生了不利的影响。

    为有效防范化解经营风险，《通知》要求各产险公司进一步加强偿付能力管理，并结合公司实际偿付能力状况开展各项保险经营活动。

    一家财险公司的财务部人士告诉记者，偿付能力是保险公司运营管理的一项多元函数，不仅依赖于准备金的提取、产品的定价、再保险的分保安排，同时与投资、税收、监管等一系列参数都有关系，因此是一项必须持续关注并进行系统化管理的指标。

    “从理论上讲，如果没有巨灾发生，在保险公司合理厘定保险费率，提足准备金，并自留与其自有资产相当的承保风险后，通常可以维持正常的偿付能力。”上述人士说道：“但是随着市场竞争的进一步激烈，上述关键参数在业务压力之下，被缩了水，所以造成了偿付能力预警的现象。”

    基于上述现象的发生，《通知》还要求各产险公司要采取实时监测偿付能力状况，及早制定方案，确保每季末公司偿付能力达标。

    如严格按照《保险公司非寿险业务准备金管理办法(试行)》及其实施细则计提各项准备金，确保各项准备金科学、合理、充足；严格按照偿付能力报告编报规则编制并按时报送偿付能力报告；根据公司经营状况和发展规划，及时预测偿付能力状况等。

    对于那些偿付能力已经不达标或可能出现不达标的公司，《通知》要求其应迅速采取切实有效措施，尽快改善公司的偿付能力状况。

    可以采取的措施包括：积极增资扩股，引入战略投资者；加大分保力度；停止设立分支机构，并加强对现有机构的管理；合理控制业务规模和发展速度，改善经营管理，提高经营效益。

    另外，一些产险公司超常规的发展也势必给偿付能力带来压力，因此，近年来，业务增长迅速的几家公司或面临增资压力，或积极实施增资计划。

    今年5月底，太平洋财产保险股份有限公司变更注册资本金获批准。公告显示，太平洋财险的注册资本将从原有的24.52亿增加到26.88亿，增加了2.36亿元人民币。

    而安邦财险公司更在开业后不长的时间里，即完成了两次增资，使其注册资本从最初的5亿元，迅速增至37.9亿元，资本金规模仅次于人保财险，位居国内产险公司第二位。

    此外，有消息称，中华联合保险公司、都邦财产保险公司等保险公司亦都在积极争取增加资本金。

来源：21世纪经济报道

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