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借万能险产品进行稳健理财

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年06月08日 07:06
    股市大跌,让很多市民切实体验到了炒股的风险,不少市民开始将目光转向既能提供长期保障、又有稳定收益的万能险。

    第一步:了解险种特性

    万能险如何“万能”?

    万能险具有两大功能:投资和保障。保费交到保险公司后,会分别进入两个账户:一部分进入风险保障账户,用于保障,另一部分进入投资

    账户,用于投资。其中,保障额度和投资额度的设置主动权在客户,可以根据不同时期的需求进行调节;投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

    可见,万能险之所以“万能”,在于市民在投保以后可根据不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,这是传统险种不具备的功能。

    而需要注意的是,万能险本身的保障功能并不“万能”。目前市场上的万能险产品主要是终身寿险和两全保险,通常,只能提供身故保障,最多再提供全残保障,保障功能比较单一。市民想获得全面的保障,需要搭配其他的保险产品。

    第二步:确定保险需求

    重保障?重投资?

    
购买万能险后,在每期交纳的保费一定的情况下,市民可以自主地选择或变更“基本保额”,满足侧重保障或侧重投资的不同需求。

    如有万能险产品规定,保险金额为保费的50倍,首次缴纳保费的扣费比例为65%,保险金额高,前期扣费高,进入投资账户的资金少,此类万能险就是重保障型产品,适合寿险保障较少、具有一定风险承受意识和能力的中青年人,应确保长期持有。

    而另一款万能险产品则规定,保险金额为保单价值的110%,首期扣费比例仅为7.5%,保险金额较低,首期扣费少,进入投资账户的资金就较多,此类万能险就是重投资型产品,适合已获得了寿险保障、更倾向于借万能险保守理财的市民。
 
来源:广州日报
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