财经频道 > 保险 > 保险滚动新闻 > 正文
 
投保少儿险有章可循

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年06月01日 09:50
    第一步:

    了解基本投保原则

    越早买越划算

    和人寿保险、健康保险一样,少儿保险也是越早买越便宜,而目前,大多数保险公司都接受刚30天以上的婴儿投保,婴幼儿时期购买保险,可以及早地将风险有效地转嫁给保险公司,且婴幼儿因身体状况不佳而被拒保或被要求加费承保的概率也很小。例如,杨先生为儿子小力投保太平人寿阳光天使2007少儿保障计划,在0岁、5岁和10岁时分别投保,所交的保费有很大差异(见下表)。

    保费豁免不可少

    在为子女选择少儿险时,可考虑选择带有“保费豁免”功能的保单,一旦投保人不幸身故或全残,保险公司将免去孩子以后的保费,但保险合同继续有效。

    保费豁免功能是少儿险有别于银行储蓄“存多少,取多少”的最大区别,也成为很多家长选择少儿险的根本原因。因为单纯靠银行储蓄,在家长发生意外的情况下,留给孩子的只能是一笔银行存款,但少儿险则可以继续为孩子提供保障。

    需要注意的是,选择了有保费豁免功能的少儿险后,保费要选择期缴而非趸缴,因为只有期缴方式才能应用这一功能。

    孩子的保费应少于大人

    相当一部分家庭为孩子购买各类少儿险的同时,作为家庭支柱的自己却不买任何保险,这种情况是很多家庭买保险时最容易犯的错误,建议家长应该先为自己购买部分重疾险、意外险。

    专家提示,在购买保险时,应从家庭的经济状况出发,一般情况下,家庭保费支出应占家庭收入的10%~15%,其中家庭经济支柱的保费支出又应占到全家保费支出的50%,次经济支柱占30%,孩子一般控制在20%左右。

    例如,如果一个家庭年收入15万元,先生是家庭经济支柱,那么一家的保费支出大约为2万元左右,其中先生的保费支出占1万元,妻子占6000元,小宝宝占4000元左右。

    第二步:

    根据投保需求选择险种

    目前与儿童有关的保险品种多样,包括教育保险、健康医疗险、意外险乃至带返还功能的储蓄型、分红型产品,而且保险公司越来越倾向于推出一系列组合保障计划。

    不同险种功能差异大

    不同的少儿险种可以解决不同的问题,家长在购买时首先要搞清楚保险需求。一般来说,父母为子女投保有以下几种需要:为子女的意外伤害提供保障;解决子女医疗费用,特别是大病医疗费用;筹措教育基金;保证子女在父母发生意外后能正常生活。

    ★健康意外保险

    分析:对打算为孩子买保险的父母而言,应把保单的保障作用放在首位。做家长最担心的,就是孩子出现意外,因此首先应买一份商业意外险以备不时之需。此外,在有条件的情况下还可附加健康险和重疾险。

    ★教育保险

    分析:教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。不仅可在被保险人到一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。

    缺点是,短期不能提前支取,资金流动性较差,早期退保可能本金受到损失。

    ★储蓄分红型产品

    分析:分红产品不仅具有一般保险产品的保障功能,如生存领取和死亡保障等,同时多了一项附加功能——分红。简单地说,除了得到保险保障之外,分红保险的客户还可以参与分享保险公司的经营成果。保险公司在实际经营过程中如果产生了可分配盈余,且对盈余进行分配,就是我们平时所说的红利。

    ★组合计划类保险

    分析:从目前市场上的儿童险来看,已出现可单独购买的侧重医疗保障的儿童重疾险,而以医疗、意外等保障作为附加险附在教育金保险之后的组合保险计划已十分普遍。对于那些需要全面保障的家庭来说,这些组合计划类保险产品应该是最佳选择。

    另外,独生子女险、学平险作为政策性少儿险种,保费低、保障高,建议家长在投保时优先考虑。

    不同阶段保障重点不同

    婴幼儿时期:

    由于抵抗能力差,孩子容易得病,因此为刚出生的孩子投保应优先考虑健康险,尤其是住院医疗补偿型的险种。相对而言,这个时候,以死亡为给付条件的险种赔偿率不高。

    小学时期:

    由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,应优先投保学平险。在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

    中学期间:

    如果孩子到了十四五岁还没有买教育类保险,这时可以不必局限于儿童险,可选择一些时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。同时,意外险、医疗险也是不可或缺的。

    
 
来源:广州日报
数据载入中...
热点新闻
愚人节里大胆"抄底"
·"利好"刺激下 投资者解套离场还是入市抄底?
·叶檀:投行屡猜屡中 是谁一手造就了QFII神话?
·105只基金净值低于1元! 如何看待低净值基金
·卡奴+证奴+房奴+车奴="白奴" 沪白领难堪现状
·大户金矿 散户坟场 中国散户股民十大悲哀
水皮:中国神华才是祸首
     
频道精选
 财经业内人士认为:股市下半年纠错性上扬可期
 产业深圳万人团购房活动过火 报名网站数次瘫痪  国际西方媒体妄指中国发动"货币战争" 我回应
 评论天士力丹参滴丸存在毒副作用?
 科教"神七"发射时间:首选25日晚9时10分左右  娱乐巩俐入新加坡国籍 娱乐公司欲5000万签刘翔
 视频共赢奥运--便宜坊让北京老字号更快更高更强  互动专题:记录512汶川大地震抗震救灾中的英雄们
财富世界
谁动了孩子的奶粉钱
看病省钱妙招
LV08最新大片
短期融资找典当
数据载入中...
中国经济网信息免责声明:
    本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),仅供网友
参考。

中国经济网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:中国经济网” 的所有作品,版权均属于中国经济网,未经本网授权,任何单
位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围
内使用,并注明“来源:中国经济网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源:XXX(非中国经济网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更
多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

※ 有关作品版权事宜请联系:010-83512266-8089、8085

数据载入中...
搜索:
理财进行时
·
·
·
·
消费无极限
·
·
·
·
法眼观天下
·
·
·
·
·
·
财经风景线
·
·
·
·
24小时排行
·
·
·
·
·
近期专题
·
·
·