儿童节给孩子一份充满爱心的新礼物保险滚动新闻

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儿童节给孩子一份充满爱心的新礼物

2007年05月29日 13:47

徐静

    六一儿童节即将来临，父母们都在绞尽脑汁准备为自己的宝宝送上一份充满爱心的礼物。从孩子的未来考虑，为他们购买一些力所能及的少儿保险，给孩子的将来提供一份可靠的保障，无疑是不错的选择，一方面可以在孩子成长的各个阶段帮他一起作重要抉择，另一方面也向孩子传递父母无限的关爱，保证孩子能够拥有一个平安、健康、快乐的“富孩子”人生。但是面对市场上纷繁复杂的保险产品，如何为孩子投保？又该注意哪些投保要点呢？

    认清需求再投保

    最新市场调查显示，中国城市居民的各类保险需求中，少儿险位列第三，仅次于健康险和养老险。孩子的意外、健康和教育是家长们最为关注的问题。

    “六一”儿童节即将来临，很多家长都开始考虑为孩子投保少儿险。目前，市场上的少儿险品种五花八门，要想了解如何购买少儿保险，首先要认清各类少儿险的保障功能。目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。这些产品的共同特征就是孩子在婴幼儿阶段时，就开始给他们提供健康及储蓄保障。

    少儿意外伤害险活泼好动是小孩的天性，儿童意外伤害已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。为了避免发生各种意外，建议父母可为小孩购买为他们量身定做的少儿意外伤害险，保障范围主要包括小孩容易发生的烧烫伤等。一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。一般这类产品的保费都比较便宜，一年仅需要几百元。太平洋、平安等保险公司都有此类险种，不过此类险种大多以附加险的形式出现。

    少儿健康险据一项统计调查显示，儿童时期的发病率丝毫不亚于成年人，尤其是重大疾病更有低龄化的趋向。孩子一旦发生重大疾病，高额的医疗费用对于父母而言无疑是巨大的经济负担。

    另外，根据我国目前的医疗体制现状，少儿时期的医保额度较少，基本处于无保障状态。

    针对这种情况，少儿健康险主要有两大类，一类是重大疾病险，另一类是住院医疗险。目前市面上的重大疾病保险大多是附加险种。重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。而住院医疗保险多为消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险。住院医疗费用型险种一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；住院医疗津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。

    相关产品：近日，人保健康推出了一款“少儿成长医疗保障计划”。该险种首次对“带病续保”做出承诺：投保一年到期后，无论被保险人身体状况如何，都将得到2年无条件继续承保。

    据了解，这款住院险产品要求，被保险人年龄为出生满60天-17周岁。保费2万元，投保后一年内被保险人因意外或疾病住院，最高可赔付12万元；因恶性肿瘤、重大器官移植、再生障碍性贫血、严重烧伤等10种重大疾病住院，最高可赔8万元。另外，不管总计20万元的赔付是否发生，人保健康都将在次年返还2万本金。

    此款产品相当于用2万元的一年期存款利息(税后为446.4元)换取一个保额为20万元的全面住院保障。人保健康的黄萌萌介绍，就健康保障类产品来说，目前银保市场上针对少儿这一特殊群体是空白。但另一方面少年儿童处于成长发育阶段，身体抵抗能力较弱，很容易发生各类疾病。许多患儿家庭经常面临“看病难”、“看病贵”负担。

    少儿教育储蓄险上海社科院2005年的一份抽样调查报告显示，以2003年的物价水平为计算标准，0～16岁孩子的直接经济总成本将达到25万元左右，如估算到子女上大学时期，家庭抚养支出则高达48万元，在家庭的整个支出结构中处于第一位。特别是日益庞大的教育支出，更是占到家庭总支出的50%左右。难怪人们常说：“一个孩子的书包里就背着一栋房子。”

    因此目前在三类少儿保险产品中，年轻的父母往往较为青睐少儿教育储蓄保险。这类产品主要帮助解决孩子未来上学或出国深造的学费问题，等于提前为孩子做了一个财务规划。多数少儿险产品还带有保费豁免功能，即如果父母发生意外丧失了缴费还款能力，孩子不仅可以免缴保费，还可同时获得一份保障。需要提醒的是，越早投保教育险，越是省钱。

来源：中国经济网综合

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