央行加息热了万能险注意防范风险切忌盲目购买保险滚动新闻

央行加息热了万能险注意防范风险切忌盲目购买

2007年03月27日 07:27

傅洋

    注意防风险切忌盲目买

    近日央行上调了存贷款利率，一年期存款利率从2.52%调整为2.79%，扣除利息税后实际存款利率达到2.23%。这个数字已经接近保监会1999年设立的寿险产品预定利率不超过2.5%的上限。对于需要保险理财的人来说，利率的上调应该是个利好消息，因为和银行利息密切挂钩的万能险收益将会随之上涨。但专家也指出，万能险的收益肯定会带来热卖，但这个险种保监会正在调整中，用其理财要注意风险。

    投资型产品

    会不会自动加息

    银行加息，投资型产品会不会自动加息？记者了解到，保险公司已有产品纷纷调整了利率。人保财险的“金娃”投资保障型产品三年期和五年期的年收益率分别上调至3.69%和4.11%。还有一些产品也在酝酿自动加息，现在购买的消费者可以直接享有调高后的收益，保险期内收益会随着银行利率同步调整。

    太平洋人寿北分银保部介绍，重大疾病险、意外险等保障型保险不受市场利率变动影响。投连险、分红险和万能险受市场影响较多。由于万能险的投资渠道主要在大额协议存款、国债、定向募集债券等与利率密切相关的市场，加息之后，投资收益也会随之有所提高。

    买万能险切忌盲目

    许多购买人根本不了解万能险的风险，盲目购买在过去的一段时间内也造成投诉增多。有关人士指出，银行存款的利息收入，是针对账户里的所有余额，但万能险的收益仅仅是指投资账户。在投保的前几年，在扣除了各种管理费用、初期费用后，真正进入投资账户的比例通常较低。如李先生年缴5000多元投保某万能险，第一年真正进入投资账户的可能只有2000元，也就是说，李先生产生收益的本金只有2000元，而不是5000元。万能险投资收益并非来自所有保费，如果不清楚这一点，消费者就会对万能险收益产生误解。

    提示四种人适合万能险

    万能险并非人人都适合，只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上，手里还有剩余资金，才可以考虑购买万能险，老人和短期投资者并不适合购买万能险。对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的父母来说，万能险也不适合，非要购买必须附加健康险。此外，期望万能险带来较高回报的人也不适合购买，因为其保底收益以上的收益率非常不固定。

    因此万能险只适合符合如下几个条件的人群，第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期没有其他投资意向；第三，有一定的投资和风险承受意识，又没有时间和精力进行其他投资；第四，对收益回报有中长期准备。

来源：北京晚报

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