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买分红险不如买中国人寿
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2007年01月29日 13:22
上周我写了《投资中国人寿的理由》,有不少保险业内的朋友和我沟通,有的表示认同,理由是大家都知道中国人寿好,“忽悠”的人已经够多的了,用不着你再来凑热闹;也有人表示疑问,中国人寿有那么牛吗?众所周知的原因,保险越来越难做,中国人寿的产品结构中银行保险占比相对较大,现在股市这么火,咱们对银行保险的持续增长表示了怀疑,你是不是有意给中国人寿吹捧?
所有这些理由,本人都虚心接受并表示理解。其实上周的视点,我就准备写现在这个题目,只是在和保险公司高管沟通时,他们觉得有点偏颇,想会影响保险产品的销售;但考虑一周后我还是决定写,买分红险不如买中国人寿股票。
自保险市场化以来,凡是分红或返还型保险产品,在市场上一直比较俏,原因是上述产品除了保障功能之外,还能够得到高于银行利息的分红或返还,这对于片面追求回报的市民来说,不失为一个好的选择,特别是在前几年股市一路走熊的时候,分红、投连、返还型产品销售更是火爆。
现在股市好转了,特别是中国人寿A股上市之后,集万千宠爱于一身,引来众多投资机构的追捧,使得真正有稳健理财需求、看中回报的市民有了新的选择。
以两周前刚刚推出的两全分红产品为例,假设某客户一次性趸交6万元,权益是每年可以得到1.8%的保证收益,外加不确定的保险公司分红;还有意外身故后可以得到本金两倍的返还。
我们以5年为限来分析其收益,5年后本金复利收益0.56万元,按照保监会规定的上限10%可用于投资,本案例中就是0.6万元,按照10%的收益率,5年复利的收益为0.97万元,这样,5年后收益和分红再加上本金共7.53万元。
而如果该客户以6万元现价(40元/股)买进中国人寿股票,平均每年股票增长15%,5年后正好12万元;还有中国人寿每年向股东分红,就算每年拿出每股净利润的10%用于分红,5年平均每股派现0.15元,共1125元,这样5年后的总收益为12.1125万元。两者收益率比较,谁高谁低相信读者自会有结论。
也许有人会问,分红产品还有保障功能,意外身故还可以得到12万元的赔偿。这里需要补充的是,首先,投保人谁都不希望得到那12万元的赔偿,也就是说谁都不希望意外,在不发生意外的情况下,肯定是买中国人寿股票划算;即便发生了上述意外,经过刚才的计算,相信5年后从中国人寿股票里得到的回报应该远远不止12万元。
至于为什么要买中国人寿而不是其他股票,因为目前中国人寿是A股市场中唯一的保险股,如果今后还有其他保险公司上市,其实大家都可以仔细算一下帐,按照交保费的时间一样持有保险的股票,买保险公司股票一定比买该公司分红产品划算。
来源:新闻晚报
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