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"嫁接"基金保障投资双功能 投连险应时应势热销
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2007年01月15日 15:35
沈迪
股市牛、基金热。在两者带动下,具有间接基金投资功能的投资连接型保险开始热销。记者今日从部分保险公司了解到,选择投连险的客户近期有较大幅度的增长,有的代理人最近甚至一天开一单。
投连险的保险功能主要是保障投保人身故后,受益人可得到相应的赔付,此外还可以选择重大疾病险等作为附加险。
部分保费用于投资
投连险,全称为投资连接险,是一种强调投资功能的保险品种。其业务核心就是实现保险产品与基金产品的“嫁接”,即客户交纳的保费中扣除基本保费后,由保险公司另外设立投资账户替客户进行基金、债券等投资,客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司只收取相应管理费用,但客户要承担投资风险。
目前,许多保险公司都在销售此类产品,一些有外资背景的寿险公司更是将该产品作为主推产品。
客户自选投资项目
各个保险公司的产品略有不同,有的是日结算,有的是月结算。
为了降低投资风险,客户也可以在投资项目上转换,如将投资基金转为投资债券,这种转换保险公司一般不收费用。
客户虽然可以选择投资项目,但不能知道保险公司具体选择了哪家基金公司,只能通过保险公司的网站看到这些基金公司的买入价和卖出价。
适合长线投资者
采访中,一些保险代理人表示,此种产品近期销量看涨。某保险公司的代理人表示,由于投连型产品由保险公司代理挑选基金,在基金市场火爆的情况下,适合了一些初期开始投入基金市场的客户,近期每天都有保单。
某外资保险公司理财师建议,作为一种投保人与保险公司风险共担的投资性产品,投连险比较适合风险承受能力较高且愿意长线投资的人。由于保险公司具体投资哪支基金客户无从知晓,所以,客户要选择那些财务状况好的公司投保。
案例
以某外资寿险公司的投连型产品为例,王先生30岁时购买,保额为10万元,年缴保费4800元,扣除相应的自选健康险费后,进入投资账户约有4000元。
如月初4000元全部用于买进10元每支的基金,那么在月底基金上涨为15元每支,那么这时投资账户就变成了6000元。如果基金投资势头不好,客户可根据协议,要求保险公司将其资金转投债券等其他方向。
客户如出现身故则领取保额退还账户余额后,保险合同终止。
来源:法制晚报
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