财经频道
>
保险
>
头条
>
正文
新两全险瞄准富裕高薪家庭
【
打印本稿
】 【
进入论坛
】 【
推荐朋友
】 【
关闭窗口
】
2006年12月18日 14:37
险种分析
中国保监会前不久叫停了返还型健康险,对重大疾病险标准的统一工作也一直还在筹划之中,这让健康险产品陷入一时的低潮,近期少有新品上市。两全险具有无论生死都有保障,而与年金险相比资金回笼时间快,一直比较受消费者的青睐,因而近期市场上的两全型新产品不断涌现。
在此我们对最近市场上推出的两款两全产品做一个比较分析,它们是首创安泰人寿的双盈报福、双盈报吉还本两全保险(分红型)和泰康人寿的金利两全(分红型)保险。两者都采用短期缴费的方式,需要的资金更多,资金占用的时间较长,适合有一定储蓄或拿高薪的家庭。
共同点
首先,两款产品都具有生存金给付和身故保障。
其次,两款产品都属于那种生存金按期给付的产品,而不像传统的两全类保险,只到期满时才一次性给付生存金,这样可以增强被保险人资金的流动性。
此外,两款产品生存金领取的时间都比较长,双盈报福、双盈报吉可以领到106岁,而金利两全可以选择领取到终身。
最后,两款产品都会根据各自公司的经营状况进行红利分配。
差异点
首先,两款产品的构成上有所差异。双盈报福、双盈报吉还本两全保险(分红型)是由两款两全保险组成,可以单独购买也可以组合购买;而泰康金利两全就是一款产品所构成的。
其次,两款产品生存金给付间隔的时间不同。双盈报福是自第二保单年度周年日起保单的偶数年领取,双盈报吉是自第三保单年度周年日起保单的奇数年领取,若两款产品组合购买那么可以达到每年领钱的效果。而泰康金利两全则是每三年一领。
再次,两款保险的生存金给付比例有所不同。双盈报福、双盈报吉是在缴费期内按保额的6%给付,在缴费期满后按保额的12%给付;而泰康金利两全从缴费开始一直均按保额的12%给付。
另外,两款产品的身故保险金给付基准不同。双盈报福、双盈报吉是若被保险人身故时未满18周岁,按已缴保费(以年缴计算)的1.1倍减去已给付的生存保险金后的金额给付身故。若被保险人身故时已满18周岁,按下列三项中金额最高的一项给付身故:(1)保险金额;(2)已缴保费(以年缴计算)减去已给付的生存保险金后的金额;(3)合同当时的现金价值。而泰康金利两全则是若缴费开始一年内因非意外原因身故的按所交保费给付身故保险金;若缴费开始一年后身故,按双倍保额与所交保费较大者给付身故保险金;若缴费期后身故,按双倍保险金额给付身故保险金。
还有,双盈报福、双盈报吉比金利两全多设有全残保障功能,给付基准同身故保障。
最后,两款产品的满期金形式和给付基准也不尽相同。双盈报福、双盈报吉是若被保险人106岁时仍生存,可以获得与保险金额相同的满期金。而金利两全并没有明确规定有满期金,但是提供一种和满期金类似的选择,在60岁时,被保险人可以自由选择一次性领取保额的180%,合同终止。
投保示例比较
张总,今年30岁,正值事业当年,希望能在短期内缴费但退休后可以持续领取以保证生活品质不会改变,投保双盈报福、双盈报吉还本两全保险,缴费3年,每年缴纳保险费173060元。
30岁的王先生投保《泰康金利两全保险(分红型)》,保险金额5万,保险期间为终身,缴费期间为3年,每年缴纳保险费33500元。
假设二人都生存至85周岁,二人获得的利益比较如下
张总共缴费:17.306万×3年=51.918万元。
获得的回报:1.2万+62.4万+至少20万元(身故保险金)+红利=83.6万元+红利。
回报率(不计红利):(83.6-51.918)/51.918×100%=61%。
王先生共缴费:3.35万×3年=10.05万元。
获得的回报:10.8万+10万+红利=20.8万元+红利。
回报率(不计红利):(20.8-10.05)/10.05×100%=107%。
客户购买建议
这次比较的两款产品的投保示例都是采用短期缴费的方式,双盈报福、双盈报吉还本两全保险(分红型)除了可以短期缴费外也可以采用长期缴费的方式;而泰康金利两全保险主要的特点就是采用短期缴费,只提供趸缴、3年、5年的缴费方式。
采用短期缴费的好处是能够解决长期缴费的压力和顾虑,一次投入,一生自在,而且相对长期缴费来说总费用会少一些。但是问题是需要的资金多,资金被占用的时间长,对于那些没什么积蓄的人来说可以说是望尘莫及,因此这种短期缴费方式比较适合有一定储蓄但未来不稳定、或是额外获得一笔资金(如遗产、拆迁款)、或是每年拿高年薪的人群购买。
另外,表面看来双盈报福、双盈报吉的回报率不如金利两全,但是前者提供全残保障,并且对于生存至106岁的人会额外给付20万元的满期金(虽然绝大多数人是得不到的),同时不同公司的资金利用、经营水平也是存在差异的,也就是说获得的红利肯定会有差别。
来源:中国证券报
相关新闻
·
平安永利两全保险(1999)条款
·
平安福寿两全保险条款
·
平安附加万寿两全保险条款
·
步步高增额两全保险
·
新双福保险计划
·
明日之星教育金两全保险
·
国寿福馨两全保险
·
国寿福瑞两全保险
·
国寿99鸿福两全保险
请发表您的看法
目前已有评论
条
发言最多为2000字符(每个汉字相当于两个字符)
请您注意:
·请遵守中华人民共和国有关法律法规、《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》及《互联网新闻信息服务管理规定》。
·请注意语言文明,尊重网络道德,并承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任。
·中国经济网新闻跟帖管理员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容。
·您在中国经济网发表的言论,中国经济网有权在网站内转载或引用。
·发表本评论即表明您已经阅读并接受上述条款,如您对管理有意见请向新闻跟帖管理员反映。
热点新闻
愚人节里大胆"抄底"
·
"利好"刺激下 投资者解套离场还是入市抄底?
·
叶檀:投行屡猜屡中 是谁一手造就了QFII神话?
·
105只基金净值低于1元! 如何看待低净值基金
·
卡奴+证奴+房奴+车奴="白奴" 沪白领难堪现状
·
大户金矿 散户坟场 中国散户股民十大悲哀
水皮:中国神华才是祸首
频道精选
财经
:
业内人士认为:股市下半年纠错性上扬可期
产业
:
深圳万人团购房活动过火 报名网站数次瘫痪
国际
:
西方媒体妄指中国发动"货币战争" 我回应
评论
:
天士力丹参滴丸存在毒副作用?
科教
:
"神七"发射时间:首选25日晚9时10分左右
娱乐
:
巩俐入新加坡国籍
娱乐公司欲5000万签刘翔
视频
:
共赢奥运--便宜坊让北京老字号更快更高更强
互动
:
专题:记录512汶川大地震抗震救灾中的英雄们
财富世界
谁动了孩子的奶粉钱
看病省钱妙招
LV08最新大片
短期融资找典当
中国经济网信息免责声明:
本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、论文等),仅供网友
参考。
中国经济网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:中国经济网” 的所有作品,版权均属于中国经济网,未经本网授权,任何单
位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围
内使用,并注明“来源:中国经济网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明 “来源:XXX(非中国经济网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更
多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
3、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。
※ 有关作品版权事宜请联系:010-83512266-8089、8085
搜索:
理财进行时
周刊:奢华餐厅
·
十大被骗财骗色的明星
·
"财神爷"弃公奔私"内幕"
小姐沦为妓女的营销哲学
·
理财周刊第67期
·
周刊:打火机 男人的玩物
消费无极限
一周14款车行情汇总
·
6款价格已露底车型
·
最受女人喜爱花样家具
个性时尚用车大盘点(图)
·
CK--魅力男人内衣世界
·
超BT另类相机(组图)
法眼观天下
曝光北京西站黑的哥
·
保镖成春节消费新宠
·
<断背山>主角莱杰身亡
视频:和尚强暴女信徒
·
视频:张元涉嫌吸毒被拘
·
张国荣实为他杀?
·
白领女性生存状态调查
·
中国人正在上的四个大当
财经风景线
每周理财资讯第032期
·
百分百的财智女星(图)
·
每周理财资讯第031期
男人眼中十大性感职业
·
每周理财资讯第030期
·
明星们的飞来横财(组图)
24小时排行
·
基金对下半年行情持谨慎态度 大盘蓝筹股仍是重点
·
大盘高位震荡释放做空风险 适当调整有利后市运行
·
"港股直通车"交易费用低于A股 等同在港交易
·
9月行情将出现三大新变化
·
上投摩根王鸿嫔:建议投资者5000点后从零开始
近期专题
·
涨声响起拼客生活更精彩
·
信用卡分期还款 一次刷个够!
·
今天你当上"X奴"了吗?