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基金倒着定投应对不时之需

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年07月26日 14:52
    随着基金投资日益普遍,定期定额申购基金的投资方式渐入人心。上期我们介绍了一些定期定额申购基金的小窍门,但其实,投资者参加基金投资的目标是保障个人和家庭资产的保值增值,选择一个好的“入场”方式固然重要,而选择好的赎回方式才是最终保住投资成果,真正实现理财目标的关键。

    那么,怎样赎回比较合理呢?市民不妨试试定期定额赎回基金份额的方式,每月固定赎回一定的基金份额,这样既不必担心本金的减少,保证本金继续“利滚利”累积生息,每个月又可以有一笔收益,应对不时之需。

      长期理财

    基金比储蓄快10年

    由于投资基金从长期来看可以在承担较低投资风险的情况下,获得相对较高的收益,所以基金投资特别适合有远期财务规划的人,例如子女教育、个人养老等。

    如,在加息以后,银行一年期的定期存款利率为3.33%,市民们税后实际收益率提高到了2.664%,8月15日,利息税降低为5%后,实际收益率也提高到了约3.164%。但当前的消费价格指数已超过了4%,以储蓄的方式积累的子女教育金、养老金实际上每年都在缩水,十几年或几十年后,等到要用到这笔钱时,可能已不能满足子女教育和养老的需求了。

    从海外成熟市场的情况来看,股票市场长期平均收益要远高于银行存款和债券,长期来看,年均收益率达到10%并非难事。这就意味着,如果投资者一次性投入资金10万元用于储蓄,即使是按4%的存款利率计算,也要18年后,才能积蓄到20万,而如果是将这笔钱投入一只股票基金,按保守估计年均增长率10%来计算,大约7年多后10万元的本金就会变成20万元。这20万元的积蓄,在大约3.6年后,又会变成40万元。

    提前兑现收益

    本金丝毫无损

    基金投资是一种长期投资更能见效的理财方式,但是,随着市场的起起落落,尽管理财目标是长期的,却很少有市民能坚持着长期持有不赎回,如,大盘涨得高了,基金累计净值涨得多了,投资者一般就会开始考虑赎回,一是难免会有及时套现的心态,落袋为安,二是投资者难免都会有尽量避免股价下跌风险的心态。长此以往,基金投资的累计收益实际上会大打折扣。

    考虑到普通投资者难免有不好的投资心态和习惯,在制定基金长期投资计划后,投资者通常会对基金赎回制定严格的规定,专家建议,对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说,可考虑采取定期定额赎回的方式。

    专家表示,基金定期定额赎回就像是基金“倒着定投”,即在每月的固定时间(如每月10日)、按照自己的资金需求(如每月1000份)将固定份数(1000份)的基金赎回。这样,投资者每月可以兑现一定的收益,以解不时之需,而本金则可以保持基本不动,继续“利滚利”累积生息。

    比如投资者一次性投入资金10万元购买基金,按保守估计年均增长率 10%来计算,每月便可赎回约1000元给孩子作零花钱或做自己养老之用,而不必担心10万元本金的减少。

      特别提醒

    实际操作:直销渠道更便利

    据了解,目前,在银行代销渠道中,只有中国农业银行一家开通了部分基金的定期定额赎回业务,投资者采用定期定额赎回基金的理财方式,在大多数银行操作,还是需要定时跑银行去办理该业务。

    但其实,除了银行代销渠道外,投资者通过基金公司网站申购基金,其后,通过这一直销渠道定期定额赎回基金份额将更为便利。据了解,从直销渠道进行操作,在申购基金时,由于减少了银行代销所带来的额外费用,在费率方面更为优惠,通常是普通申购费率的四折,股票型基金的申购费仅为0.6%。而在定期定额赎回时,也不必定期就要去银行办理赎回。

    此外尤其要注意的是,由于存在一定的赎回费用,定期定额赎回基金更加适合每月有一定现金流需求的投资者,以此来解决实际的现金需求,又可以降低投资者大比例赎回的欲望。

    同时,投资者需要注意,定期定额赎回每期的金额要合理,应尽量地保证不要动用本金,本金不动,才能更好地保障以后的资金需求。

    名词解释

    所谓基金定期定额赎回,其实就像是基金“倒着定投”,即在每月的固定时间(如每月10日)、按照自己的资金需求(如每月1000份)将固定份数(1000份)的基金赎回。通过这种赎回方式,投资者每月可以兑现一定的收益,用来满足孩子教育、偿还房贷、赡养父母、自己养老等固定的支出,本金则可以保持基本不动,继续“利滚利”累积生息。

    专家建议,对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说,可考虑采取定期定额赎回的方式。

    每月定期申购200元、退休时每月定期赎回1000元自备部分养老金。
 
来源:广州日报
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