小微企业融资难怎么破解

　　左上 为助推小微企业发展，山东省高唐县推出“四证一章联办”服务机制，提升了政务服务效能。　 赵永斌摄

　　右上 江西广昌县通过政银企对接、“助保贷”服务等方式，帮助小微企业破解“融资难”问题。 本报记者 李树贵摄

　　左下 甘肃省定西市安定区对大中专毕业生提供小额担保贷款，帮助他们自主创业。 陈永刚摄

　　右下 近年来，农行河北承德分行弯TD>

　　编者按 近年来，我国陆续出台了多项支持小微企业发展的新政策、新举措，但小微企业依旧面临着融资渠道单一、融资成本高等诸多困难。许多读者来信指出，应加大金融支持力度，有针对性地缓解小微企业融资成本高问题，促进小微企业健康持续发展，进一步推动大众创业万众创新。

　　科技型小微企业融资有多难

　　今年的政府工作报告指出，“小微企业融资难融资贵问题突出，部分企业生产经营困难。”小微企业融资到底有多难？笔者持续跟踪调查了北京市中关村科技园昌平园的一家创新型医疗器械小微企业。该企业2008年成立，2013年获得国家三类医疗器械注册证。虽然医学界高度认可该设备的独特疗效，但是直到今年年初才实现设备销售。造成企业发展缓慢的主要原因就是融资难。

　　据了解，北京市目前与科技型小微企业相关的支持政策主要有《北京市科技型中小企业技术创新资金管理办法》、《北京市高新技术成果转化项目认定办法》与《首台（套）重大技术装备试验、示范项目管理办法》，针对的分别是成立时间在5年以内、注册资金不低于1000万元、单台价值在500万元以上的设备。由于开发技术难度大，该企业仅研发设备就用了8年的时间，但是注册资金仅为50万元，单台设备价格不足500万元。这些政策门槛，让许多科技型小微企业可望而不可即。

　　目前该企业产品处于市场推广的阶段，是最亟待资金哺育的时期，然而由于政策限制及企业自身状况，虽然技术领先，却无法得到政府的资金扶持，甚至连获得风投也困难，处于政策和资金的真空地带。面对企业债务、临床试验经费和企业运营成本，公司负责人希望针对研发周期长的高科技企业的特点，创新融资模式，简化知识产权质押贷款程序。对于研发首创产品的企业，降低扶持资金的申报标准。

　　（北京市中关村科技园 张洪起）

　　完善小微金融服务体系

　　当前，造成小微企业融资难的主要原因，是小微企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征，与银行商业特性的不对称。

　　一方面，大部分小微企业规模偏小，结构单一，缺乏综合竞争力，且普遍缺少实物抵押，存在财务管理不健全等情况。另一方面，考虑到小微企业存在信用等级低、信用意识差等实际问题，银行不愿轻易向其发放贷款。此外，由于中介服务机构数量少、功能不健全，难以为小微企业在融资担保等方面提供完善服务。因此，要想从根本上解决小微企业融资难题，需要进一步加快金融创新，完善小微金融服务体系，动员和引导各类资源向小微企业倾斜。

　　一是创新担保方式。加快推进小微企业信贷专营机构的组建，按照小微企业特点，设计审贷流程和定价机制，优化信贷业务流程，简化信贷办理手续。

　　二是创新融资方式。金融机构要在风险可控的基础上，积极想办法，创新出更多的适合小微企业的融资方式。如供应链融资，给大企业、大项目提供配套产品服务的小微企业，可通过供应链融资的方式来解决其生产经营中的资金短缺问题。

　　三是创新服务方式。金融机构要针对小微企业的产权性质和业务特点，采取灵活的抵押担保方式，大力推进金融产品创新，努力解决小微企业贷款难问题。

　　(江苏省沛县 王广庆）

　　用新思维破解融资难

　　“融资难、融资贵”问题是制约小微企业发展的一大瓶颈。破解小微企业融资难题，必须克服“头痛医头脚痛医脚”的惯性思维，把解决小微企业的融资难问题融入到经济全局工作之中。

　　首先，政府部门应加大政策支持力度。要从政策上大力支持小型金融机构的发展，充分发挥其点多面广的优势。适当放宽创业板对创新型、成长型企业的财务准入标准，拓展小微企业的直接融资渠道。财税部门要充分发挥支持性财税政策的引导作用，强化对小微企业的正向激励。

　　其次，金融机构应加大对小微企业的支持力度。要增强“支小助微”的服务理念，积极主动开展小微企业金融服务；取消或减免相关融资费用，防止把减免的费用加到利息上去，监管部门要加强对商业银行的检查，严防出现“费减息升”的局面；要加大创新力度，丰富和创新小微企业金融服务方式，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。

　　再次，小微企业应自我完善。小微企业应在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高，最大限度地满足银行的贷款条件。

　　（山东省成武县 李启恩）

　　小微文化企业需金融支持

　　小微文化企业对促进文化多元化、拉动经济发展具有十分重要的作用。据统计，目前我国小微文化企业的数量，已占文化企业总数的80%以上，从业人员约占文化产业从业人员总数的77%。

　　近年来，金融对文化产业的支持力度在不断加大，但小微文化企业融资困境并没有得到改善。一方面，由于文化企业投资风险高，其间接融资受到约束。对于银行等金融机构而言，为文化企业或者文化项目提供贷款是全新的业务领域，缺乏可供借鉴的经验和风险参照体系。另一方面，在直接融资方面，多数文化企业的商业模式和财务业绩又难以达到上市融资的要求。只有强化金融支持力度，才能解决小微文化企业的金融“缺血”状态。

　　一是开展融资创新。利用文化私募基金和信托计划，吸引社会资本进入文化投资领域。在文化金融产品创新上，针对文化企业普遍存在的有形资产较少、未来收益和市场价值不确定、成本回收周期较长、无形资产难以评估和流转等问题，为文化企业量身定制版权质押等多种方式的组合担保方式。

　　二是强化风险管理。通过第三方机构，合理评估文化产业项目的价值，提供相关的服务和信息，为融资提供相应的担保，由此推动银企之间的合作。贷款过程中，建立企业信用评级制度和资金去向跟踪制度，以及无形资产质押、评估、流转制度，既方便文化企业的融资，又可以最大限度地保障资金安全。

　　（江西省余干县 周锋荣）