多部门联合整治银行卡网上非法买卖

　　为遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发相关通知，决定于2014年12月至2015年7月开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。

　　近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱了公平诚信的社会环境。网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；买卖的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。中国人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

　　问：请问买卖银行卡行为是否合法合规？

　　答：买卖银行卡是违法违规行为。

　　一是违反了《银行卡业务管理办法》等银行卡业务制度。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

　　二是买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪：《中华人民共和国刑法》第177条之一规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。

　　《居民身份证法》第17条规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。

　　问：请问开展此次联合整治行动的背景是什么？

　　答：银行卡网上非法买卖问题，社会各界十分关注。近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱了公平诚信的社会环境。

　　问：请问网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些？

　　答：目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。

　　问：请问网上买卖银行卡的主要危害有哪些？

　　答：目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

　　问：请问此次联合整治行动的目标是什么？

　　答：此次联合整治行动旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作目标。

　　问：请问持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项？

　　答：持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：

　　一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。

　　二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

　　三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。