银行卡未离身被盗刷 银行是否要担责

　　据经济之声报道在信息技术高速发展的今天，银行卡因为小巧的外形、便捷的功能受到大家的喜爱，越来越多的消费者频繁地使用银行卡，存储，取现，消费。然而，各种复制、盗刷银行卡的作案工具也应运而生，银行卡在服务民众的同时，也暗藏着诸多风险。很多离奇的案例就发生在我们身边。比如今年的10月份，西安市多家银行用户的银行卡就遭遇了连续盗刷，14家被盗刷银行的金额竟达到740万元。警方分析，168名受害者的银行卡都是被犯罪嫌疑人复制，而且这一犯罪过程只需要1分钟。令人费解的是，受害人都说自己的银行卡并没有丢失，密码也没有泄露。

　　而北京海淀区的消费者张先生所遭遇到的银行卡盗刷过程也是相当离奇。在一天午夜，张先生正在熟睡中，自己工商银行的储蓄卡就安安静静地躺在钱包里。可是盗刷还是发生了。

　　张先生马上到银行查询，发现自己的卡是在北京密云一个ATM机上被人盗刷的，于是，他当即向密云警方报了案。

　　在警方调取的监控录像中可以清楚的看到确实是有人盗刷了张先生的银行卡，但是，显然此人是作案老手，从录像上很难找到此人的任何线索。

　　工商银行方面的说法是，对张先生的遭遇深表同情，但是无能为力。

　　张先生自己也很无奈，很显然，自己银行卡的信息被泄露了，或者是自己的银行卡遭到了复制，可是信息是谁泄露的？又是谁复制了自己的银行卡呢？对于这些问题，张先生没有任何线索、更无法找到答案，也就不能要求任何人为自己银行卡遭盗刷一事负责。

　　张先生说，他也找过律师进行咨询，但是律师告诉他，要是起诉很难成功，因为张先生没有任何证据。

　　今天的这个案例，分两个方面来进行讨论。首先，银行卡持有人的信息是怎么泄露的，或者是银行卡是怎么被复制的。来自警方的说法是ATM机是复制银行卡的重要工具。

　　作案者先将自己的银行卡插入ATM机插卡口，却不进行界面操作，而是将一根符合ATM机型、装有针孔摄影机的条带状物体粘在机器上方，其后将银行卡退出卡槽但不取走，而是将一个带有储存和读取功能的侧录器卡在卡槽里，整个过程仅用时1分钟左右。随后，作案人员离开。而在嫌疑人离开这段时间里，凡是使用过这台被动了手脚ATM机的用户，其银行卡信息都会被嫌疑人复制进侧录器中。之后，嫌疑人会将盗取来的信息录入电脑，通过读卡器用一张空白的银行卡录入被盗用户的银行卡信息。如此一来，即使银行卡一直在身边，卡中的钱也会被盗刷。

　　1分钟便可完成盗取设备的安装，这些设备从何而来？

　　据办案民警介绍，复制银行卡用的写卡器等设备1000多元就可以买到，而购买最多的渠道来自于互联网。

　　对此，记者在网上搜索“银行卡读取器”发现，销售类似装置的店家不少，其中一家网店店主称，该店的“磁卡读取器”无需连接电脑，也无需外接电源，只需一个1.5伏特的锂电池，就能在任何地方读取任何种类的银行卡信息，设备读取的信息可直接下载到电脑中。记者问及具体如何使用时，店家表示，只需另外购买一个复制器和几张空白磁卡，通过连接电脑，然后根据机器自带的软件，根据提示操作，银行卡的信息就能在几分钟内复制到空白磁卡内，一整套装置的售价在3000元左右。

　　对于复制银行卡盗刷犯罪，银行的卡部人士向记者透露，除了采用读卡设备，还有不法分子从网上购买客户个人和卡片信息，然后根据这些客户资料，包括持卡人姓名、信用卡账号、所属银行、透支额度等复制卡片，只需一台电脑、一个写卡器，就可将客户信息输入软件，再写入空白磁卡。

　　此外，警方提醒市民，复制银行卡并非只发生在银行ATM机上，目前已出现利用可移动POS机盗取持卡者信息变卖的案例，市民使用POS机最好亲自刷取，不要交由他人代刷。

　　微信平台上网友“天生我材必有用”说“安拉宝贝”的淘宝账户余额被犯罪分子转走，咨询建行说配合公安，他们说没办法，公安说只能尽力，结果无法保障，这是什么样的逻辑？网友 “风之韵”说，银行方面有不可推卸的责任，银行对设备管理不到位，银行卡防伪意识不强。“天阳英同服饰”说责任方肯定是银行，服务技术都是银行方面来提供的。“秋的诗雨”说关于银行卡被盗，银行应该承诺一定的责任，并且配合警方来进行调查，受害人没有举证相关的能力。“张举怀”说感觉银行的内控系统还不够健全，应该负责。

　　经济之声特约评论员张立栋以及中国消费者律师团胡钢律师就消费者银行卡遭盗刷，责任到底该谁承担来进行讨论。

　　经济之声：张先生在密云警方的协助下调看了监控录像，亲眼看到了犯罪嫌疑人盗刷自己的信用卡，可是警方告诉他，这事要侦破会需要很长时间，而且难度很大。为什么？难点在哪里？

　　胡钢：因为从本案来说，犯罪嫌疑人他采取了相当多了一些伪装措施，并且是异地的刷卡方法，他取款的时候做了必要的伪装，那么为警方的各部分活动造成了很大的困难，同时他可能在北京郊区密云县可能相关周围监控设备也不是很多，那么对于警方侦破也造成很大困难，同时我们这位用户的他的相关银行信息的泄漏包括其个人信息的泄漏，这个泄漏途径和渠道也是多种多样的。那么在此背景下，这时给我们公安机关侦破带来了困难，但是天网恢恢疏而不漏，伸手必被捉，我相信一定会被警方侦破的。

　　经济之声：银行方面的说法是，对张先生的遭遇深表同情，但只是协助警方调查，其他的无能为力。请问在银行卡遭盗刷问题上，银行是否应该担责？

　　张立栋：我认为有一定责任的，首先金融监管部门已经意识到了以往传统磁条银行卡存在一定技术缺陷，所以人民银行也要求并且敦促了各家银行按照规定给存款人对银行卡换芯，把磁条卡换成金片卡，因为换成金片卡信息被盗刷的难度大大增强了，磁条卡存在很大安全漏洞，银行提供的产品有一定的缺陷。第二取款机提供服务中还有一个问题，取款机没有办法识别复制卡，从另外一个层面说明银行卡磁条卡有安全漏洞。第三银行作为服务的提供者，既然它收取了相关的费用，银行赚取了巨大利润，首先它应该对持卡人资金安全负一定责任。如果说普通消费者遵守的基本安全用的措施之后，仍然被高科技犯罪攻击了，银行应该承担一定的责任。

　　经济之声：消费者动辄几千、上万甚至数十万的损失真的就应该消费者自己承担吗？银行卡被盗刷难道消费者只能自认倒霉？

　　张立栋：这里边要分情况，如果属于消费者明显的过错，比如说银行卡丢了，密码设置过于简单等，当然是要消费者自己来承担了；但是对于消费者无法控制的风险，在银行的ATM机出现了盗刷器，因为银行管理不善而导致的，明显是银行的过错了，确实应该存在收费和服务对等的原则。银行为什么没有动力，因为以往判例里边很少出现银行负责或者负全责的情况，所以银行是没有压力，没有动力去改造设备，提升防范风险的技术。