小微信贷的“正能量”

　　门槛高、要求多，是人们对银行贷款存有的惯性思维式印象。然而近年来，建行福建莆田分行一直把发展小微企业信贷业务作为一项工作重点，专注、专业、专心地服务实体经济，用高效灵活的服务模式和量身定做的产品为小微企业“输血供氧”，形成了小微企业与银行共赢、社会效益和经济效益并举的良好局面。

　　管理模式让小微企业贴心

　　在建行莆田分行小微企业经营中心，一个个开放式格子间毗邻而居，客户调查、授信评价、授信审批、合同签订、贷款发放、贷后管理……员工们在各自的岗位上忙碌着，每笔业务依次传递，颇像车间里的流水线，这就是建行创新推出的“信贷工厂”，如同孵化企业希望的“梦工厂”。

　　流程化、批量化的“信贷工厂”是建行小微企业业务流程“方便快捷”的重要支撑。针对小微企业客户和小微企业业务特征，“信贷工厂”一方面将客户营销和信贷业务办理相分离，使基层行客户经理能够腾出精力专注营销。同时，实行信贷业务中后台集中处理，并按照小微企业信贷业务流程细化设置了11个岗位，建立了评级、授信、支用“三位一体”的操作模式，从受理申请到发放贷款，全部在“信贷工厂”内完成，由专职人员进行批量化审批，降低了小微企业信贷业务的人力资源占用，提高了贷款审批效率，一位客户经理可以从容服务多个客户。

　　提速小微企业贷款

　　扩大生产规模，没有钱;更新设备，没有钱;接到大订单，采购原料没有钱。贷款难，是多数小微企业发展最大的瓶颈。钱从哪里来?“信贷工厂”让符合条件的小微企业快速便捷地获得信贷支持，正是借助这种支持，很多小微企业才得以由小做大、由弱变强。

　　“当初如果没有建行的支持，我们就不得不因为资金短缺放弃部分订单、流失客户。企业能顺利成长，这一切都要感谢建行一直以来的支持。”某鞋业公司负责人体会颇深。她说，当初公司因产值不断增加，流动资金无法支持公司的正常运转，建行的客户经理主动上门服务，为公司提供流贷，贷款额度首次就达500万元。

　　据介绍，近几年建行莆田分行小微企业信贷除了传统的“速贷通”、“成长之路”外，还为小微企业提供“善融贷”、“供应贷”、“助保贷”等产品服务，在以主打产品满足小微企业客户资金需求的同时，配置一定的配套产品满足客户的个性化需要。

　　做小微企业隐形的翅膀

　　“信贷工厂”再完美的流程，也需要人去运作。小微企业经营中心的客户经理对企业了如指掌，哪家是做什么产品，产品销往什么地方，每年产值是多少，什么是他们的拳头产品……就好像是企业的代言人，又似企业的员工。

　　“鉴于小微企业融资需求具有‘短、频、快’的特点，急客户之所急、以客户为中心就是我们的服务理念。”谈到如何做到全面了解客户情况，王经理认为，客户经理应尽心尽责，在客户无法描述得面面俱到时，用引导式的问题提问，以便掌握最真实的企业情况，如产品是否有市场、企业负债如何、是否有关联的第三方、为什么需要贷款、贷款需求是否与现金流匹配等等，唯有这样，才能准确分析客户需求，为企业量身定做金融服务方案。