票据贷产品热销票据宝PK金银猫

　　互联网金融一直是个不甘冷清的市场，“宝宝”类货币基金收益率下降，销售降温后，多家公司又推出了新花样。作为近期网络上热门的投资理财项目，票据宝和金银猫的票据贷产品受到了投资者的热捧。简单来说，票据贷就是指票据收款人在票据到期前将票据权利转让给贷款人，并先期付给一定利息而取得现款的一种资金融通方式。

　　记者体验了下这两家平台的票据贷理财产品，从投资年化收益率、投资认购金额、投资回报期限、投资风险评估等几个方面来对两个平台稍作分析。

　　这两个平台的产品申购流程都十分简单，投资者只需在网站注册账号，并将资金打入第三方支付平台，之后就可以挑选合适的理财产品，填写好认购金额和份数，点击“立即认购”即可完成。票据宝、金银猫对应的第三方支付平台分别为国付宝和银生宝。记者在应用商店搜索发现，金银猫手机app已经上线，通过app可及时掌握产品动态，申购还款更加便捷，而其它票据贷产品未有类似应用，金银猫在操作便捷上更胜一筹。

　　目前两个平台的票据理财产品7日年化收益率均为7%左右。此前，票据宝曾与新浪微财富平台联手，在世界杯期间推出的一款票据贷产品收益率年化达到9.8%。

　　在认购金额上和回报期限上，票据宝理财项目近10期产品投资门槛均为1元，还款期限从37天-69天不等；金银猫的票据贷产品银企众盈项目近10期投资门槛为1-100元，还款期限从43天-106天不等。可以看出，票据宝在投资金额和回报期限上更为灵活，略胜一筹。

　　在投资者最为关注的风控方面，两家平台各有措施，并且均号称唯一的风险是“银行倒闭”。两家平台所涉票据都由银行保管，投资者资金都是由第三方支付平台打给融资企业。在已还款项目数据统计中，票据宝为85期，金银猫为1213期，历史坏账则都显示为0。

　　根据平台网站资料显示，金银猫平台成立时间相对较早，成立于2013年，是国内首家推出票据贷的平台，而票据宝则是今年6月份刚刚成立。此外，金银猫开启了一种名为“P2B+O 2O +社区网点”的创新经营模式。投资者不但可在网上购买理财产品，还可到其开在社区内的营业网点线下购买，与销售人员面对面沟通，服务更加专业。

　　每个票据理财尽管有银行承兑汇票作为抵押，但并不表示完全没风险。银行的分析人士认为，票据理财存在克隆票、延迟支付等风险，最大的风险就是虚假票据。还是那句话，理财有风险，投资需谨慎。