“担保公司”非法揽储 再放高利贷回款

　　近年来，一批担保、投资公司林立于济南的街头，而有非法公司借用诱人的宣传，使不少投资者血本无归。他们是借助怎样的方式牟利？对于普通居民来说，又有着怎样的风险警示？昨天，济南市公安局经济犯罪侦查支队借助打掉的一家违法担保公司，向大家揭开这类担保公司的赚钱路线图。

　　借用高息赚取眼球吸引投资

　　杜某，80后，前些年做建材生意，赚到了钱，正在筹划着人生的第二次创业。在亲戚的介绍和帮助下，杜某注册成立了山东某投资公司，找到了一个临街房后粉饰一新，作为公司的办公地，准备开张营业。

　　毫无相关从业经验的杜某，从招聘网上寻找合适的工作人员。王某彬、宋某带着业务团队来到了杜某的公司，经过一番策划，公司印制了大量的宣传彩页和传单，员工轮番上街散发，宣传该公司的投资项目，承诺给予投资者18%的年收益，投资还送包括ipad等礼品。为了掩人耳目，杜某还在外地找了一家合作公司，签订了用款协议，谎称合作公司需要100万元项目启动资金，杜某的公司所征集的资金完全用于合作公司的投资。

　　期间，公司借用高利息、礼品来吸引眼球，先后有50余人将钱存到了该公司。

　　所揽资金大多被用来放了高利贷

　　济南市公安局经侦支队的侦查员通过暗访发现，该公司首先存在超范围经营的问题，因为该公司营业执照上表明的仅有建材销售和投资咨询两项业务，根本不具有相关部门颁发的金融业务许可。该公司所吸纳的投资者资金中，的确有部分汇往了合同中所写的外地某公司，但经核实公司账目，这部分资金仅占总吸收资金的30%不到，其余的钱仍然留在杜某的公司账面上。经查，该公司转而把这部分资金用于放高利贷，从中收取高额利润回报。

　　据经侦支队的民警介绍，承诺高额利息，向社会不特定群众吸纳资金，虚假的投资项目，所吸纳资金用于高风险投资，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪，如果放高利贷回款失败，或者资金链断裂，公司经营者很有可能跑路，损失的是广大投资者。

　　经侦支队民警对公司依法进行了查处，经过核查和对公司银行账户的整理，最终共追缴赃款136.9万元。现嫌疑人已被取保候审，案件仍在进一步处理当中。

　　行业潜规不放高利贷给不起利息

　　在调查过程中，通过与涉案公司的杜某及王某彬、宋某交流，办案民警发现，现在以非融资性担保公司为代表的民间理财机构，一定程度上存在经营乱象。

　　杜某就称，“我开投资担保公司时间段，我本身没做过这行，所有的形式和内容，包括业务员培训、公司章程、宣传品内容都是从别的投资担保公司照搬照抄过来的，包括经理也是用的现成的。现在很多规模比较大的投资担保公司，相关证照也都不齐备，他们没有关门，我认为天塌下来也不会落到我头上，但我没想到这是违法的行为。”

　　当被问及借款公司会给他们多少回报时，杜某称，“借款公司老板是我做建材生意时认识的朋友，他们公司确实需要资金，但没这么多，他们只需要30万，我和他们签订了两份合同，给外人看的是需要100万的。我确实借给了他们不到30万元，为期半年，他们支付20%的利息给我。”

　　那他们又是如何兑现向投资者承诺的高利息的？王某彬称，“投资人把钱交给我们，就是图的利息高，相关经营和资金操作他们从不过问，前面投资者按月领利息，后面还有投资者不断地入局，只要公司资金不断进入，投资者不出现集中挤兑的情况就不会出问题。公司拿投资的钱去搞高利贷，风险是有的，高利贷周转快，利润高，干别的根本给不起投资者的利息。只要高利贷顺利收的回来，公司就能经营下去。”

　　非法集资损失由参与者自行承担

　　据济南市公安局经侦支队民警介绍，融资性担保公司是经过有关部门审批许可从事融资性担保的公司，可以为银行贷款提供担保，收取一定担保费用；　非融资性担保公司只允许从事商贸类、工程类等担保业务。不管融资还是非融资性担保公司都不准从事吸收存款业务。

　　根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条明确规定：“因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担”，非法集资本身是非法行为，参与者的利益不受法律保护，其损失国家不能代偿。对非法金融机构和非法金融业务活动的债务进行清理后，责任人的剩余资金不够返还出资者的出资，只能就剩余的资产在出资者之间按比例进行返还。