“现在贷款能申请下来就很不容易了，就别指望利率优惠了。”北京美家如画地产中介的一位经纪人对《农村金融时报》记者说。他告诉记者，银行最近对于房贷还是都收得很紧，需要向多家银行尝试申请，即便在符合条件的情况下，房贷批下来也差不多要20天。据他所知并没有人从银行拿到利率优惠。“现在新国九条都出来了，要贷款买房就抓紧时间吧。”他劝记者说。
就在楼市拐点论甚嚣尘上、各银行纷纷取消利率优惠甚至出现上浮之际，北京地区的房贷似乎近期有了松动的迹象。
利率最低可享85折
据称，除中信银行我爱我家的客户可享受首套房9折利率优惠之外,目前北京农商行首套房利率则最低可提供85折优惠。北京农商行丰台区一支行客户经理表示，现在个人房贷存在利率优惠,不低于基准利率的0.85倍-0.95倍,需要满足以家庭为单位的首套、贷款者月收入大于月供、无不良征信记录等条件。最低85折的利率优惠还需要在银行做资金监管。所谓资金监管就是在银行设立资金账户,将首付款项先打在银行账户,并委托银行做资金监管行。
外界普遍认为楼市风险在加大，多数银行都在采取谨慎的态度，而定位服务“三农”的农村商业银行却加大房贷业务的投入又是出于什么样的战略考量呢?
“现在只能说房地产市场的不确定性在加大，但楼市出现反转的结论还远无法得出。”经济学者孙兆东告诉记者，对于房地产的走势，无论是金融机构、业内学者、还是政府官员之间的判断都是存在分歧的。
他认为，北京农商行的利率优惠行为反映出他们对于房地产市场的判断是相对乐观的。银行设定一系列门槛可以把风险降低，而通过做资金监管，也可以获得一定的综合收益以对冲利率折扣的成本。“只要不爆发系统性风险，在其他银行普遍收紧这一块业务的情况下，反而有可能获得超额的回报。”他说。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也对记者表示，很多大银行都把资金投向一些基建类项目，而农商行在这方面做得比较少，所以资金比较充裕。此外，其他银行受制于存贷比的要求，在资金使用上对生息要求还是比较高的。但是对于农商行来说，这样的限制就比较少。在其他银行都收紧信贷的情况下，这是一个拓展业务的好时机。
并无偏离定位
记者从北京农商行朝阳区某支行工作人员处获悉，该行针对个人房贷确实存在0.85倍、0.95倍和基准利率三档利率水平，而具体执行哪种需要经过对申请人综合资质进行评估后作出决定。不过，该行目前仅限于向购买与该行有贷款项目的楼盘的客户进行贷款，并不对其他楼盘以及二手房购房者发放贷款。而据记者了解，与北京农商行有贷款合作的楼盘项目大都位于京郊。
“‘人弃我取，人取我与’是一种非常好的市场策略。”四川银监局调研员文维虎也对于北京农商行的做法表达了认同。
他表示，全国的房地产市场走势正在呈现差异化，诸如北京这样的一线城市刚性需求依然旺盛，相对来说风险还是最小的。其次，对银行而言，现金也是一种风险资产，也有成本。相对于做信用贷款，对于房地产放贷还是有一定安全性的，毕竟房子还在哪里。
“大银行的安全性偏好通常要更强一些，而农商行在别人都在回避的业务上主动出击，是符合市场规律的，关键是风控措施要做好。不仅如此，从宣传的角度而言也有利于提升品牌形象。”文维虎强调，从整体来看，与房地产相关的贷款规模已经相当庞大，其中蕴含了一定的隐患，所以银行在这方面确实不宜盲目扩张。但是对于涉及到民生的房地产项目的金融供给是不应该中断的。
他认为，作为农村金融机构应该就地就近服务民生、服务“三农”、服务城镇化，北京农商行的做法并没有违背这些要求。此外，农村商业银行作为区域性金融机构，即便出现风险也只会是本地风险，不会对全局构成影响。
“农商行享受国家的倾斜政策，会有一些践行普惠金融的考虑，给出一定的利率优惠去支持民生领域也是应该的。”郭田勇说。
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