46家险企去年车险全线亏损

　　虽然车险亏损并不是新鲜事，但翻看近期险企公布的2013年年度报告，其亏损程度仍让人咂舌。据统计，去年国内49家经营车险业务的财产保险公司，仅有3家上市险企实现盈利，其余46家险企车险承保全部亏损，最多亏损超5亿元。而且，与往年相比，某些保险公司亏损额更是呈现千万亏损到数亿元亏损的惊人增速。

　　“前两年市场发展还可以，从2011年开始，整个车险市场都是走下坡。”某上市险企车险负责人告诉记者，“最直接的原因是车险理赔成本不断攀升，而车险费率却常年不变，保险公司之间又存在大打价格战的恶性竞争，车险费率市场化始终停滞不前，在这种市场环境下，车险亏损是行业大势所趋。”

　　车险亏损额呈逐年扩大

　　在公布2013年车险承保利润的49家财产保险公司中，除人保财险、平安财险、太保财险三家上市险企实现承保获利外，其余46家公司全线亏损。

　　具体来看，车险承保亏损最严重的是中银保险，其车险业务2013年亏损5.39亿元，其次为永诚保险亏损5.21亿元，大地保险亏损4.93亿元。亏损额超过1亿元的公司达到23家，占49家险企总数的近一半。这种亏损的趋势不仅存在于中资公司，外资公司也不例外。年报显示，利宝保险去年车险承保亏损2.29亿元，在外资财险公司中亏损额最高。美亚、三星等险企也有数千万元亏损。

　　另外，即使是车险承保盈利的三家上市险企，其利润空间也遭到大幅挤压。年报显示，人保财险2013年的机动车辆保险实现营业利润30.69亿元，同比下滑32.04%；平安财险的车险承保利润为15.11亿元，同比下滑45.49%；太保财险的车险承保利润为1.18亿元，降幅达90.5%。

　　记者查看上述几家亏损严重的险企年报发现，其2010年、2011年的经营大部分都有盈利，直到2012年开始，才纷纷呈现亏损情况，且额度逐年递增。年报显示，2013年亏损最严重的中银保险，2012年车险亏损仅为1100万元，2011年则实现承保利润4200万元。三年时间，中银保险车险业务从正盈利到亏损千万，再至2013年亏损达5亿元之多，亏损额膨胀近50倍，亏损空洞越来越大。

　　综合成本率攀升是主因

　　针对车险巨亏的情况，沪上某车险行业人士告诉记者，综合成本率的攀升让保险公司入不敷出，直接导致车险行业全线亏损。“一方面，各种理赔费用越来越高，车辆零配件价格、维修费用涨价压低险企利润。另一方面，车险费率始终维持在较低水平，造成保险公司综合成本率不断提升，利润不断被挤压殆尽。”

　　车险赔付费用方面，车辆维修成本过高现象已十分突出。近期，中国保险行业协会发布国内常见车型零整比系数研究成果，首次披露18种常见车型的整车配件零整比和50项易损配件零整比两个重要系数。结果显示，我国车辆零配件更换价格整体偏高，明显高于国外平均水平，个别车型更换全部零配件的费用甚至可以购买12辆同款新车。

　　与车辆维修成本大幅增加相比，国内的商业车险条款和费率一直没变，仍延用多年前由中保协设定的A、B、C条款，但条款设定无法体现维修成本增加的现实。近几年，仅有部分地区试点将车险费率与理赔次数相挂钩，并不能改变车险赔付成本高企的局面。

　　事实上，近年来，整个车险市场一直饱受赔付率居高不下的困扰。2013年，人保、平安、太保综合成本率全部出现上涨。上市公司的年报显示，2013年太保财险和太平财险两家综合成本率处于高位，均超过99%，人保财险的综合成本率达96.7%。

　　虽然有人认为，目前车险市场承保全线亏损将倒逼险企经营模式和费率改革加速推进，但有行业人士指出，监管部门对车险利率市场化的态度并不明朗，可能是考虑到车险定价市场化之后，会加剧当下已十分惨烈的价格战竞争，一旦放开，车险大幅降价，反而违背监管初衷。有保险业内人士表示，“车险费率改革一直呼吁，但始终未能落实，未来能否助推市场朝向正常化发展，也是一个未知数。”