“金融及时雨”解渴流转土地

　　今年年初，“土地经营权可作为抵押物进行融资”得到明确，农民最重要的资源——土地开始发挥资本效用。这一政策信号的释放，立即刺激了一大批以城商行为代表的金融机构围绕“农村土地流转收益保证贷款”新模式展开大胆尝试。

　　继2月初成都银行在川发放首笔62万元该类贷款之后，遂宁市商业银行（以下简称“遂宁商行”）紧随其后展开了进一步探索……

　　“胭脂脆桃”的春天

　　简阳市千佛农村土地专业合作社（以下简称千佛合作社）地处四川盆地西部、龙泉山东麓，这里具备了种植亚热带经济作物的天然优势。

　　“看，沿着这道梁子一直往上，整整500亩胭脂脆桃！别看现在只有几片嫩芽，到明年5月，亩产就能达1500斤，后年则能达到3000斤。”合作社理事长袁斌指着眼前的桃林侃侃而谈。

　　记者了解到，千佛合作社是资阳地区首个以“土地经营权为质押”获得银行信贷支持的合作社，也是目前整个四川通过“农村土地流转收益保证贷款”获得最高贷款额度的合作社。从提交相关申请资料，到获得200万元贷款，袁斌只花了“不可思议”的一周时间。“用‘金融及时雨’来形容这笔贷款的重要性，真是太合适不过了！”

　　据了解，像千佛合作社这样的涉农专业合作社，在简阳市有近400家，而放大到四川资阳地区则多达上千家。遂宁商行在为千佛合作社发放200万元贷款的基础上，又受理了简阳市远财苗木种植专业合作社提出的200万元贷款申请。在审批合格的情况下，遂宁商行将在1周内完成贷款发放。简阳市的涉农专合社正在享受“资本阳光”普照的春天。

　　流转土地走向“资本化”

　　“为了让村里的土地产生更大经济效益，2007年初，我们和270户村民抱团结对成立了专业合作社，发展以胭脂脆桃种植和白乌鱼、生猪养殖为主的农村生态循环经济。”袁军介绍，从前些年的运行效果看来，发展只能算“过得去”。由于对入股农户每年都按照“保底+分红”的模式进行了利润分配，合作社在有效助农增收的同时，已无法再组织起更多资金扩大生产规模，改良种养殖技术。

　　但千佛合作社的情况，很快引起了遂宁商行简阳支行的重视。在当地金融办、人民银行、农经局等机构的协调推动下，千佛合作社在不改变土地农业用途、不附带各种政策补贴的前提下，将村民入股的964.27亩土地承包经营权作为融资性担保公司的反担保措施，融资性担保公司向遂宁商行提供保证担保，而遂宁商行则向千佛合作社发放200万元流动资金贷款，直接用于合作社生产道路维修、建水果仓库以及苗木和饲料购买等。

　　是“三农”也是“蓝海”

　　在中国，农村人口多、相对素质低，就银行对“三农”的传统认识来看，做“三农”业务，不仅额度小、利润低、借款人财务不规范且难以获得甄别风险的抵质押品，实为“鸡肋”。

　　然而，随着市场开放程度的不断深化，银行客户重心下沉已成为必然趋势。“在我们看来，国家相关政策持续释放利好信号，农村金融的发展空间很大，农村金融市场是‘三农’，也是一家有远见的银行必定要尽快开辟的蓝海。”张克斌表示。

　　对于银行而言，开展“农村土地流转收益保证贷款”业务，虽然有担保公司的介入，但依然存在着偿贷风险。出于农产品的特殊性考虑，银行不仅要防范市场风险，还要防范自然灾害风险。那么，如何有效防范和化解风险，便成了银行是否愿意深耕农村金融市场的前提。

　　在风险防控方面，遂宁商行并未完全寄望于担保公司，而是一方面积极协调政府相关部门，对千佛合作社土地承包经营权进行确权登记。另一方面，要求合作社将基本结算账户迁移到本行，以及时掌握合作社现金流情况。此外，加强贷后管理，定期上门为合作社提供财务指导和产业、行业投资建议。这样一来，银行与合作社就成了真正的利益共同体。