在现代化建设中，都在说新农村建设，我感觉最关键的却是农村的扶贫问题，农村地区贫困人口的脱贫致富的问题。”全国政协委员、中国农业银行监事长车迎新在两会期间接受《农村金融时报》专访时表示。
根据车迎新自己的表述，来农行工作后，他一直非常重视这个问题，对此也有着深入的思考。为此，他还专程走访了新疆和多个藏区。
在他看来，贫困地区如何脱贫致富，是一个财政问题：必须将财政和银行的资金捆在一起，用财政的钱去支持银行坚守风险，让银行的钱去撬动扶贫。
贫困地区的现实难题
因为农行的工作原因，车迎新有很多深入农村的机会，因此他对贫困问题有着更透彻的感悟。
“银行把帮助脱贫致富作为自己一个重要的工作，但贫困地区用商业化的资金来解决脱贫致富问题，容易越脱越贫，还会给商业银行带来不良贷款。”车迎新表示。
根据车迎新的观察，贫困地区不但缺少资金，也缺少生产发展的出路。在这样的前提下，财政必须拿出资金来帮助解决这个问题。
“在川陕，尤其贫困山区，人住得很分散，应该在一定范围内选择一个相对合适的地方，建个村子将人相对集中起来。然后就是三件事：修路，盖房，建学校。”车迎新表示。
要做好这三件事情，资金是一个重要的因素。当前对此普遍意义上的资金来源一个是财政、一个就是银行。很多人质疑，财政的资金用于扶贫容易产生腐败，达不到效益。
车迎新建议，国家和各级政府从扶贫资金中拿出一部分成立财政性担保公司，并视需要持续注资，由财政性担保公司为难以提供合格抵押物的贫困农户提供担保。
同时，他还建议，国家及各级地方财政可专门成立农户贷款风险补偿资金，在厘清风险形成原因和管理责任前提下，对商业银行发放贫困到户贷款出现的损失，给予一定比例的风险补偿。
“成立一个担保公司是给银行做担保的，发生了风险才会用到。通过银行的贷款去扶贫，腐败就会减少。因为银行的贷款是需要收回的，否则会暴露风险。”车迎新表示。
农行的甘肃实践
车迎新所提到的建议已经在甘肃有了具体的实践。据介绍，甘肃省政府安排资金对农行发放的惠农小额贷款全额贴息，并在58个县分别成立县级政策性担保公司为贷款农户提供担保，省财政负责风险兜底。
农行层面则是每年按照政府担保资金放大5倍，安排双联惠农贷款计划60亿元，以基准利率发放，并制定专门的双联惠农贷款管理办法，在贷款准入、定价、额度、还款方式等方面适当降低对贫困农户的要求。
此外，在具体发放和贷款管理过程中，县乡政府、农行、担保公司组建联合团队，建立工作机制，共同开展贷款客户的筛选、贷款发放、贷后管理、贷款催收等工作。
“这种模式，去年一共贷了80个亿，到现在还没有发现不良等问题。”车迎新介绍。
他表示，自从“双联贷”工作开始后，当地的经济活跃度更高了，百姓有事情干了，而且这项工作铺开的面积还非常大，这对“三农”是一个整体的带动。
“我问了很多藏区百姓，他们的要求就是：钱能不能再多贷一点，期限能不能再长一些。”车迎新向记者描述他调研的体会，并认为这项工作的关键是政府的信用，如果政府对担保能持续注资，农行投放的贷款也能相应增加。
为此，他建议，财政部、人民银行、银监会、农行应该对“双联贷”进行调研，在全国集中连片扶贫地区扶植开发的政策。
“地方财政在甘肃有试点了，中央财政能不能再搞个试点，拿30个亿。你来点地方，我拿150个亿来配合，跟某个省政府合作一下。”车迎新表示，“最大的核心是政府的决心，必须有积极性。第二是财政，财政有多大力度，决定了扶贫贷款发放的数量。”
据车迎新透露，目前农行内蒙分行也已经准备试点，在全区57个县开展金融扶贫工作。
“扶贫是一个大家都需要关心的问题，应该多方合力去推动。就像互联网金融，银行单方面推动很慢，但加上马云、马化腾就马上推动了。这就是创新，改革就是要这样的推进。”
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