虚拟信用卡将推 本质为互联网化的信用卡

　　中国经济网编者按：进入马年以来，由互联网金融产生的热门话题此起彼伏。微信红包、打车软件、三八妇女节免费吃喝等等，连起来犹如电视剧一般。近日，阿里和腾讯宣布，最快将于下周推出虚拟信用卡，为互联网金融再添“剧情”。那么，到底什么是虚拟信用卡？据了解，所谓的虚拟信用卡其本质就是信用卡，只是形式被互联网化了。

　　1分钟完成申请 信用额度最低为50元

　　据支付宝公关部公关经理葛瑞超介绍，和银行传统发行信用卡的审核、发放模式不同，虚拟信用卡1分钟就能完成审批，立即使用，解决了实体信用卡审批繁琐的问题。

　　虚拟信用卡上线后，可通过支付宝钱包中的“中信银行”公众号，直接进入到在线申卡。然后简单填写证件号码、注册地址，就可以获得申请的结果。之后，就可以直接使用了。实现在线购物、扫码等，各种消费都可以实现。

　　微信相关负责人也表示，用户进入微信“我的银行卡”专区，即可见到申请中信微信信用卡的入口（前期会针对用户分批次开放入口），用户输入姓名、身份证号、手机号等真实资料后，由中信银行进行审批，审批结果实时知晓（因人行征信系统原因无法实时审批的除外）。

　　此外，支付宝网络信用卡授信额度为200元起步，并可以根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度，最高可以达到5000元。而中信微信信用卡的额度分为三个档次：50元、200元以及1000—5000元，享受50天的免息期，没有年费。

　　本质为互联网化的信用卡 “二马”只提供数据

　　支付宝一位相关人士表示，此次推出的虚拟信用卡实质上就是一张信用卡，只是形式互联网化。无论是资料审核、额度发放等都由中信银行制定，互联网企业负责的主要是用户的互联网信用数据。这个数据模型由用户消费额度、频次、账户余额、交易行为等多个维度组成。阿里巴巴的角色是提供庞大的流量和入口以及用户信用数据。

　　上述支付宝人士称，后端均是按照传统信用卡的方式运转，由银行来做。即中信银行结合阿里提供的数据，参照中国人民银行的征信系统审核用户资料，决定信用额度，直接向用户授信，包括制定免息期后的利率水平。并且一旦出现坏账，一切风险由中信银行承担，网络平台概不负责。

　　该人士还表示，阿里和中信银行的合作本质上是基于数据的合作，未来阿里不可能只选择一家银行合作。这个大数据产品是一个开放平台，所有的银行都可以接入。

　　引入保险机制 平台侧重不同

　　据了解，众安保险成为了“二马”虚拟信用卡的承保方，众安保险将与阿里巴巴共同建立的网购交易链数据评估和风控模型，共同构建虚拟信用卡客户核实及风险防控体系。日前，众安保险宣布也将为“中信微信信用卡”提供个人信用卡消费信用保险，并提供相应的信用保险产品服务。

　　众安方面相关人士表示，尽管同时作为两张虚拟信用卡的承保方，双方信用卡信用保险基于的大平台不一样。微信虚拟信用卡更多地侧重于腾讯自身网购信息数据平台，而支付宝推出的信用卡则更基于其网购的大数据。