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信用卡消费退款能否视同还款?

2014年03月04日 08:35    来源: 长沙晚报    

  第三方支付迅速崛起,网络支付也变得异常便捷。使用信用卡支付可足不出户搞定机票酒店预订,网购商品付款等。不过,当偶尔遇上商品或服务需退还,退回到信用卡里的这笔资金,能否在还款日自动冲抵消费?记者日前进行了一番了解发现,退款产生在账单日前还是账单日后,待遇有很大区别。

  吐槽 换航班退款竟不能算还款

  昨天是王女士的信用卡还款日,为了一笔根本没有的消费,她需要自己额外掏笔钱先还上款。为此,她对信用卡消费退款不能冲抵还款纠结不已。

  “3月3日是最迟还款日,客服称,根据账单金额,我必须为一笔没有产生的消费还款,否则将按账单金额和全月时间收取利息。”王女士称,2月5日,她在携程网预定了台北飞北京的航班。通过某银行信用卡消费6836元。2月7日,因换航班,王女士取消了这个订单。2月20日,扣除退票费后的款项6086元退到王女士的信用卡。

  几天前,王女士咨询这家银行信用卡中心客服,这笔退回到信用卡中的款项,能否直接冲抵掉消费,而无需额外偿还。客服回应称,“账单日是2月15日,在账单日之前的退款,可以直接冲抵消费;在账单日之后的消费,不能冲抵,只能算银行多收的钱,可于下个月还款时少还钱。”这意味着,即便没有享受到这趟航班,为了避免没有全额还款产生利息,王女士眼下依然需要先买单。

  银行 账单日后退款均不算还款

  至于退回到信用卡的资金,王女士只能留待下次刷卡时使用,或者冲抵下个月的还款。王女士纠结的是,在昨日最后还款日之前,这笔资金已经回笼到了信用卡上,对银行而言,这与现金还款没有区别,缘何不能冲抵还款呢?

  事实上,账单日后的退款不算当期还款,是许多银行的通行做法。如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销,都属于这种情况,只有持卡人存入信用卡的资金才将被视作还款。记者拨打工行、建行、农行、中行等多家银行客服,均被告知,若退款在账单日后产生,均无法冲抵当月还款,只能冲抵下个月还款。

  对此,星城某股份制银行信用卡中心人士认为这么做有其合理性。理由是:若持卡人与商户合谋,在每个信用循环周期开始时,在信用额度内刷掉一笔资金,然后在循环周期即将结束时,再由商户退还到信用卡账户内,如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款,那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。他说:“银行这样处理,是出于防范信用卡套现的考虑。”

  支招 可申请转出至借记卡但有费用

  实际上,若王女士如期全额还了本月账单,原本退回来的6086元将被视作信用卡的溢缴款。记者咨询该银行客服获知,除消费以外,王女士这笔退款还可冲抵下个月还款的金额。工作人员透露,溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度,持卡消费时一般先使用溢缴款额度,再动用信用卡的信用额度。同时,若王女士确实需要领出这笔款项,可致电信用卡中心提出申请,由客服将其转至本行其他借记卡内。不过,这样操作仍有一定费用产生,具体来说,将按领取金额的1%收取,最低10元/笔。

  值得一提的是,若持卡人想通过ATM提款机直接以现金方式取回溢缴款,结果将得不偿失:银行将视为取现,不仅有取现手续费,还将按天计收复利,且许多银行对当日取现还设置了额度。因此,提醒持卡人,若信用卡账户有溢缴款,最好直接刷卡消费。

  是否所有银行都是这样的做法呢?记者昨日也进行了一番了解。中信银行最新公布的公告显示,溢缴款转本行借记卡可免手续费。工行客服则称,在信用卡所有欠款(包括已出账单和未出账单)均还清的状态下,卡内仍有多的资金将视为存款,可以通过柜台或ATM机免费领取。

  部分银行信用卡溢缴款提现费率对比

  (数据来自各银行官网公布的服务价格表)

  银行     人民币本行取现手续费收取情况

  工商银行  按交易金额的1%收取,最低1元,最高50元

  农业银行  按交易金额的1%收取,最低1元/笔

  建设银行  目前按优惠期价格执行,交易金额的0.5%,最低2元,最高50元

  中国银行  柜台取现按交易金额的1%收取,最低10元/笔;ATM取现按交易金额的1%,本行最低8元/笔,跨行最低12元/笔  

  招商银行  按预借现金交易金额的1%,最低10元/笔

  广发银行  按取现金额的2.5%收取,最低10元

  中信银行  转本行借记卡免手续费;转他行借记卡2万元以下,5.5元/笔;1-10万元,10.5元/笔;10万元以上,15.5元/笔。每日限5次以内,单笔领回限额为50万元 


(责任编辑: 关婧 )

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