银监会将立法监管保理业务

　　针对迅速扩容的保理业务，监管部门拟立法规范。中国银监会昨日发布《商业银行保理业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称征求意见稿），其中，银监会拟要求银行从严审查交易背景真实性和定价的合理性，对保理业务进行“全流程控制”。

　　所谓保理业务，是债权人转让其应收账款，从银行或商业保理机构换取银行融资、应收账款催收、管理及坏账担保等综合性金融服务。因其适合于日益普遍的赊销项下贸易活动，尤其受中小企业、物流行业、电子商务等领域企业的青睐，近年来，保理业务在中国呈现爆发式的增长。

　　中国银行业保理专业委员会数据显示，2012年保理业务总量为2.83万亿元，较上年增长了26.94%；2013年上半年中国国内保理业务量达1.23万亿元，同比增115.79%。

　　银监会发布的征求意见稿明确，商业银行应建立全行统一的保理业务授权管理体系，由总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或超授权的保理业务，应将保理业务的风险管理纳入全面风险管理体系，并动态关注卖方或买方经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，定期与卖方或买方对账，有效监测保理业务风险。

　　征求意见稿还强调，银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，并审核相关单据原件及交易行为是否真实合理存在，避免企业通过虚开发票或伪造贸易合同、物流、回款等手段恶意骗取融资。