“调结构”初见成效 部分银行三季度净息差回升

　　存款利率市场化的脚步响了多时，政策虽未彻底放开，压力已先行而至。记者查看银行三季报发现，上市银行利差普遍收窄，原因在于负债成本的升高。

　　自去年央行把存款利率上限上浮10%后，多家银行已将全部或部分定存利率一浮到顶。“存款竞争越来越激烈，这是一个趋势。如果银行不相应作出调整，负债成本必然节节拔高。”银行人士何先生告诉《每日经济新闻》记者，“但另一方面，由于存款利率市场化势在必行，在不久的将来彻底放开已没有悬念，所以银行在一定程度上已做好准备，比如调整负债结构、大力发展中间业务等。”

　　三季报显示，虽然大部分银行利差、息差延续收窄趋势，但个别银行也出现了上升的情况；中间业务也普遍实现快速增长，对利息收入的依赖有所减轻。

　　部分银行息差上升/

　　《每日经济新闻》记者查阅上市银行三季报发现，多家银行延续了利差、息差收窄的趋势。

　　交通银行三季报显示，报告期内，受新一轮降息及利率市场化步伐逐步加快的影响，净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.53%，同比分别下降10个基点和7个基点；建设银行三季报显示，报告期内建行净利差为2.54%，净利息收益率为2.71%，均较上年同期降低0.03个百分点。

　　股份行情况与上述银行相比稍微严重一点。报告期内，平安银行净利差2.07%，比2012年底的2.19%下降0.12个百分点，净息差2.23%，比2012年底的2.37%下降0.15个百分点；南京银行净利差2.08%，比2012年底的2.25%下降0.17个百分点，净息差2.28%，比2012年底的2.49%下降0.21个百分点；中信银行净息差2.60%，同比下降0.22个百分点；光大银行也在三季报中表示，净利息收益率收窄导致利息收入增长缓慢。

　　对于利差、息差收窄的原因，招商银行表示是“受市场流动性偏紧、资金成本上升的影响”；民生银行表示是 “由于利率变动及同业业务占比提升等原因”；光大银行则表示是“是利率市场化程度加深和市场流动性成本上升导致”。

　　不过，《每日经济新闻》记者注意到，虽然大部分银行利差、息差收窄，但也有部分银行出现上升的情况，主要以国有大行为主。

　　如报告期内农业银行净利息收益率和净利差分别为2.75％、2.60％，分别比上半年提高1个基点和2个基点；中国银行报告期内净息差2.22%，比上年提高0.07个百分点；前三季度净息差出现下降的平安银行，第三季度净利差和净息差也出现环比上升，均上升0.10个百分点，原因是 “深化客户结构和业务结构调整，加大风险定价管理力度，提高资产收益率并控制同业资产规模”。

　　银行人士何先生告诉记者，目前银行普遍在调整业务结构和负债结构，以降低负债成本，“从三季报看，有些银行息差出现回升，可以说是初见成效。”

　　中间业务受到重视/

　　“降低负债成本是一个努力的方向，但降低的幅度毕竟有限。一旦存款利率上限彻底放开，随着竞争的日益激烈，要降低负债的成本就更难。”上述银行人士何先生向《每日经济新闻》记者分析道，“关键是要逐渐摆脱对利息收入的依赖，优化业务和收入结构，简单点说就是大力发展中间业务。”

　　交通银行三季报显示，报告期内集团实现手续费及佣金净收入人民币195.01亿元，同比增加人民币39.58亿元，增幅25.46%；在营业收入中的占比为15.70%，同比上升1.53个百分点。

　　平安一行银行三季报显示，报告期内，营业收入中，投行业务、信用卡业务带来的中间业务收入大幅增长，使前三季度非利息净收入同比增长66.71%，在营业收入中的占比同比提升5.37个百分点至22.20%，收入结构持续改善。

　　招商银行三季报显示，报告期内净手续费及佣金收入203.52亿元，同比增长48.48%，主要是托管及其他受托业务佣金、银行卡手续费收入增加，净手续费及佣金收入在营业收入中的占比为21.93%。

　　其他未能一一列举的上市银行，中间业务也都实现了快速增长。“存款利率市场化的脚步不可阻挡，这个预期再明朗不过。大力发展中间业务无疑是未雨绸缪的聪明做法。”何先生最后说道。