近年来，呈现了利用信用卡进行诈骗犯罪的行为，成为经济犯罪中的突出问题。光大银行南宁分行为了帮助市民树立正确的消费观，普及信用卡知识，让市民做到合理消费、合规用卡，认识各种信用卡诈骗违法行为，特此开设信用卡安全系列报道。本期，光大银行南宁分行信用卡中心向记者介绍了两个典型案例，提醒广大市民在用卡过程中务必理性消费，把握透支额度，谨防不法中介。
案例一：恶意透支构成犯罪
目前，信用卡已成为一种普遍的消费工具。因只需刷卡不用掏现金，部分信用意识薄弱的人甚至肆意透支，当透支金额已超出自己偿还能力时，就开始逾期拖欠，甚至躲避银行的催缴。
北海市合浦县赖某是一名普通工薪阶层职工，由于经常进行生活、娱乐方面的花销，便在2008年7月申办了光大银行的一张“福”信用卡，2012年10月起赖某通过取现、刷卡消费等方式大量透支信用卡用于满足日益高涨的网购、旅游、娱乐需求。在愈发失控的消费状态下，很快，刷卡透支额达16万元之多。
至此，赖某的收入来源已无法填补这巨额的欠款。经过银行的多次催收，赖某均以各种理由多次欺瞒、逃避欠款，直至2013年4月被公安机关抓获。
该案例中，赖某因不满足自己消费的欲望，刷卡无节制，本身又缺乏对信用卡相关法律的认识，疏忽法律的约束，以致受到法律的制裁。
提醒：刷卡控制在可承受额度
光大银行南宁分行信用卡中心风险经理向记者介绍说，信用卡是一种根据持卡人的信用，不需要持卡人抵押担保，为持卡人提供的一种临时、短期、紧急、小额的融资工具。如果认为信用卡是免费透支工具，则是错误的观念。
为了避免过度透支，该经理建议：市民在刷卡消费时应该对所能承受的消费额度有一个考量，衡量好自己的消费能力，因大量透支而无力偿，是要受法律约束的。 因此，持卡人应当理性使用信用卡，及时还款，避免长期欠款带来的负面影响。
以上案例中，赖某使用信用卡不能及时还款，使还款数额越来越高，存在对所付债务一躲了之的侥幸心理。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖账不还，会使个人信用记录恶化，甚至构成刑事犯罪。
据了解，有不少市民其实并不愿恶意透支信用卡，但由于各种原因，导致忘记归还欠款。那么，持卡人怎样才能避免这种情况呢？该经理表示，首先，要保留每个月的信用卡对账单，明确还款额度。其次，可以将信用卡和工资卡或有固定资金流动的借记卡挂钩，每个月工资到账后可自动全额还款；有信用卡短信提醒服务的市民，多留意银行短信提示的还款额。
案例二：找信用卡中介机构办卡被盗刷
北海市的陈某没有正式工作，一天听到朋友说可以通过中介办卡，便找到一家自称能帮办理高额信用卡的某公司，当场填写了一张信用卡申请表。工作单位填的是某中介公司，寄信地址也为某公司的地址，手机号码为某公司提供的号码，还把所有个人信息留在某公司，同时支付了50元手续费，并承诺领卡后将支付某公司批卡额度的20%的手续费。
一个月之后，陈某致电某公司信用卡是否已寄到，某公司负责人称未曾收到，陈某以为办卡未通过，于是就不再理会此事。过了半年之后，陈某突然收到银行的催收信函，称其已在银行有欠款。陈某致电银行询问，确有此事。
原来，该中介机构谎称能办高额度卡，收取客户所有个人信息，领卡后称办卡未通过，于是开通卡片，更改信息，从而刷卡套现。
对此，光大银行南宁分行信用卡中心风险经理提醒广大市民远离中介，并且积极举报中介：“市民不要相信中介能办高额度卡，这是不实际的。在办卡时也不要填写中介提供的公司名称及任何电话(熟称挂靠公司办卡)。我们建议大家一旦发现中介公司，要及时向公安机关举报。”
小贴士
5招保护个人信息
招数1：直接到银行柜台申请信用卡，不要委托他人或中介机构代办。
招数2：在身份证复印件上注明使用用途，以防止身份证件复印件被移作他用。
招数3：不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。
招数4：不要把身份证、信用卡转借他人使用。
招数5：若发现非法中介或套现商户，可拨打银行客户服务热线或110举报。
手机看中经
经济日报微信
中经网微信
