四大行9月新增贷款2760亿,远超预期。 而另一个看似矛盾的消息是,近期各地的银行房贷普遍收紧,甚至出现房贷荒。银行贷款放量猛增,购房者贷款却变难,钱到底去哪儿了呢?专家分析,随着经济的企稳复苏,企业贷款需求增加,在市场资金面紧张的情况下,银行更愿意贷款给优质、收益高的企业;不过未来市场流动性会好转,房贷荒只是短期现象。
流动性紧张 银行更青睐收益高的企业贷款
据报道,9月份四大行贷款增加2760亿,居于年内单月第三高,仅低于1月份的3700亿和3月份的3300亿元。据此估算,9月份银行新增贷款可望达到8400亿左右。但自中秋节以来,多地出现了房贷荒。房贷利率打折的优惠没了,拿到贷款的时间也延长了。多数银行房贷利率上调幅度在10%左右,二套房上浮20%以上。甚至有消息称部分地方的银行暂停了房贷业务。
对此,国务院发展研究中心研究员范建军在接受中新网财经频道采访时表示,9月份整个市场资金面比较紧张,银行间市场资金利率明显比7月、8月份高。在流动性紧缺的情况下,银行当然更愿意贷款给优质的大客户。
据他分析,最近PPI降幅收窄、工业增加值、工业企业利润更在回升,制造业逐渐活跃,大企业的投资和贷款需求旺盛。它们是优质客户,尤其在资金紧张的情况下,银行不愿意贷款给审批麻烦、还需要利率打折的房贷客户。
“从6月、7月份以来,随着稳增长政策出台和刺激,企业的贷款需求增加较快,银行对企业的贷款投放加快。”中国银行战略发展部高级分析师周景彤也对中新网财经频道表示,银行贷款从大类上分为企业贷款和个人贷款,在总量增加的情况下,个人贷款却变难,肯定是企业贷款增加了。
“如果年贷款利率是6%,个人房贷打八五折的话,银行的收益是5.1%;而贷款给企业通常会利率上浮,如果按上浮10%算,银行得到的收益是6.6%,两者利差为1.5个百分点。”另一位银行业分析人士对中新网财经频道分析,从收益率来看,银行也更愿意贷款给有大项目和收益好的大企业。
也有房地产分析人士表示,主要原因是上半年房屋交易太火爆,导致银行的信贷额度在下半年有所收紧。
资金紧张压力下银行赚钱有招 上调存款利率和理财收益
9月底是季末,又临近国庆长假,银行面临季末考核和市场提现转账等压力,不过周景彤认为,这不是房贷收紧的主要原因,因为月末季末考核和资金紧张是一个常规现象,大家都有预期。
银行间市场资金紧张,银行哪来那么多钱去冲放贷,赚取更高的收益呢?银行自有招数,其一是揽存款。金融问题专家赵庆明日前对中新网财经频道表示,银行拉存款很厉害。据他估计,9月份银行存款在1.5万亿左右。
中秋节、国庆节期间,为了揽储,各大银行各出奇招。中信银行在假期前宣布将北京地区5年期定存利率,在基准利率的基础上上浮10%。据悉,此前该行已经上浮过一次二年期和三年期的定存利率至基准利率的1.1倍;随后民生银行发布公告称,自9月27日起,将二、三、五年期定存利率较基准利率上浮10%。
银行还通过发行理财产品来充盈资金。一方面,银行发行的理财产品数量增加。据银率网统计,截至2013年9月29日,9家商业银行共发行68款国庆节专属理财产品,其中民生银行、广发银行以及平安银行三家商业银行推出的产品较多,分别为21款、20款和17款。
而且,银行新发理财产品收益率不断攀升。银率网近期数据显示,节日效应加上季末考核效应带来的银行资金紧缺持续。银行理财产品的平均预期收益率已连续8周走高,新发产品平均预期收益率已超过5%。68款国庆节专属理财产品的平均预期收益率为5.24%。周景彤分析,一般来讲,理财产品的年化收益率高于5%,说明银行的资金就很紧张了。
专家称房贷收紧有合理性 “房贷荒”或是短期现象
银行一方面猛拉存款,一方面贷款偏爱企业客户,收紧个人房贷,这会不会使刚需购房者无法被满足,而有失公允?专家认为,银行调整信贷投放具有合理性。
范建军表示,银行是一个商业机构,肯定要根据资金额度和市场需求、收益等调整自己的贷款分配。市场资金紧张,个人房贷审贷更严格、时间更长,利率上浮,这些是市场化的表现。
“房贷收紧是整个市场的资金紧张,不是针对某个群体或个人。对于拿不到房贷的刚需购房者只能延后买房,或者付出更高的成本。”周景彤也认为,在信贷资金有限的情况下,银行更愿意把信贷资金投放到重大项目和收益好的客户。
不过,房贷紧张局面或将有所改善。范建军对中新网财经频道表示,10月份银行间市场的流动性会有所改善,市场资金的压力会减轻,房贷荒只是短期现象,未来将会有所改善。而且,到年底,银行资金少了,房贷额度减少、银行放贷更审慎是正常的。
周景彤说,个人房贷紧张受多个因素的影响,一方面是季节性因素,每到年末,银行的额度会比较紧张;跟市场的流动性松紧有关,而且还受到货币政策的影响。(中新网财经频道)
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