传统车贷渐隐退 信用卡借机披挂上阵

家用轿车市场日渐兴旺 □记者赵庭那摄

　　随着家用汽车的大量增加，车贷日渐成为人们关注的热点。连日来，记者走访兰州多家银行和众多汽车经销店了解到，目前银行的传统车贷正在“隐退”，而信用卡分期贷款业务作为后起之秀，正越来越受到人们的青睐。

　　传统车贷数量正在急剧缩减

　　记者走访了解到，目前兰州贷款买车主要有银行个人车贷、银行信用卡分期付款、汽车金融贷款几种形式。其中，银行个人车贷是较早出现的一种形式，信用卡分期付款和汽车金融公司贷款则属于“后起之秀”。值得注意的是，目前兰州一些银行传统个人车贷业务的数量正在大幅缩减，甚至有个别银行已经停办了传统车贷。

　　“传统贷款和信用卡贷款的好处就是很快能让资金周转起来，但传统车贷的手续麻烦，还要有抵押物。”在西北汽车城内，中国一汽奔腾相关负责人徐茗田介绍，传统贷款需要有担保人，而信用卡贷款则不需要。

　　长城汽车甘肃宁北专营店的销售经理谢先生告诉记者，传统贷款只要有担保人就能办理，不需要看客户的资质高低，比信用卡贷款要简便些，但利息比较高，一年是7%，相对来说，信用卡贷款的利息是一年4%，要便宜不少。不过，银行业人士称，虽然传统车贷已逐渐淡出市场，但短期内并不会完全消失。

　　信用卡分期还款业务受青睐

　　比起传统的车贷，信用卡分期付款要方便得多。宁北汽车的谢先生介绍，客户在银行指定的商户购买汽车时，通过填写《汽车分期申请表》并提交相关证明材料，就可获得汽车分期额度，并可在消费后申请分期还款，客户只需一次性缴纳一定的手续费，即可以免利息按月进行分期偿还。谢先生说，目前各家银行差不多都推出了买车信用卡分期零利息的业务。

　　“信用卡贷款需要交一些资料，如身份证，工作证，结婚证，房产证等，手续办理也并不是完全一致的，要看客户的资质，客户资质越高，要的手续就越少，并且办理的越快，最快的话10个工作日就能买到车。”谢先生说，从他们了解到的情况来看，招商银行办理的算是比较快的，“有招行的银行卡，3至5个工作日就能买到车，没有卡的最快也能在10个工作日买到车。”

　　说到信用卡分期付款的手续费，一汽奔腾的徐茗田说：“现在大多数银行一年期分期手续费率是4%，两年期的8%，三年期的则要12%。”从这个角度来说，时间越短，需要支付的手续费越低，但具体的分期手续费根据车型和商家，以及银行的不同都有变化。

　　徐茗田给记者算了一笔账，“贷款10万，按3年期计算的话手续费就是1.2万元，按两年期的话就是0.8万元，与传统贷款相比，3年分期可以少掏0.9万元，按两年算的话则也能节省0.6万元。”

　　专业人士：不同人群选择不同贷款方式

　　据了解，信用卡分期购车，本质上属于一种信用贷款，与以车抵押获得贷款的传统商业贷款相比，对于借款人的资质要求门槛较高。

　　在银行信用卡部工作的张女士介绍，该行信用卡分期购车业务主要有两种方式，一种是银行与汽车厂商有合作的部分车型，可以是零利息零手续费购车，与全款购车相比无需多付出任何资金成本，有些车型则是可以零利息低手续费购车；另一种是针对没有上述银行与汽车厂商合作的车型，需要支付一定的分期手续费。

　　事实上，记者登录各大银行的官网发现，各银行针对信用卡车贷都有不同的优惠举措。比如：招行“车购易”分期业务，目前针对一汽大众、奥迪、北京现代等多款车型，推出了12期和18期分期免手续费。建行龙卡信用卡分期购车一般分为12期、24期和36期，手续费率为4%、8%和12%，而近期该行针对一汽马自达和奥迪部分车型，分别推出了12期和18期0利息0手续费。这样一来，分期付款凭借着较低的手续费占有更大优势。

　　在采访中，不论是经销商还是银行业人士都表示，不同贷款方式针对的是不同需求的购车人群，在申请车贷时应综合考量。像银行贷款购车的特点是费用高、申请额度较大、还款期长、不限车型等，但其手续较为繁琐、审批最严格，办理时间一般都比较长，比较适合银行信用记录良好、收入稳定的准车主。对于银行长期持卡用户、缺少少量购车资金的准车主来说，手续简单、有一定的免息优惠的银行信用卡购车则是首选。

　　在一家品牌汽车4S店内，销售人员表示，汽车金融公司贷款门槛相对低，审批手续简单、灵活，速度快，如果客户通过汽车金融公司贷款，他们的销售人员会帮助客户办理相关手续，但客户选择银行信用卡分期付款等方式，就需要客户自己去银行办理各种手续。“现在很多品牌汽车都有自己的金融公司，直接给客户做贷款而不用银行，车价还能再便宜一些。”