农行：现代农业的金融解决方案

　　从一笔1000元的贷款，到总授信额超过100亿元，这绝对是农村经济领域的一出大戏。

　　戏的两位主角———中国农业银行和新希望集团，在业界认为最难产生经济效益的领域创造出了巨额的财富，带动了产业发展，帮助了农民致富。

　　在江苏的雨润集团、维维股份，在山东的六和集团，这样的样板戏在同时上演，一批重量级的集团型农业龙头企业的诞生、成长，意味着我国农业产业化和现代农业的高速推进。

　　当集约化、规模化、产业链化逐渐成为农村生产未来的方向，相应的金融服务必须与之配套，这种变化传递给涉农的金融机构一个明确的信号，转型已经时不我待。

　　新模式服务龙头

　　对金融机构而言，新希望集团是一个复杂但充满诱惑力的大客户。

　　在国内有400余家下属企业，7家国家级龙头企业，2012年年销售收入806.4亿元，这样的大型集团在各家机构眼中都是必须切一块的大蛋糕。然而，对于新希望集团而言，一家能够为其打理由简至繁的各类金融问题的机构是其所需。

　　“新希望集团打造世界级农牧企业的核心金融需求同我行服务‘三农’的市场定位高度吻合，这是共赢的价值基础。”农行农村产业金融部相关负责人对《农村金融时报》记者表示。

　　虽然有着长期的合作背景，但为了双方各个层面的有效对接，农行推动了总行、省分行、二级分行、支行和基层网点五级联动营销，保持了各个层面的有效信息沟通。

　　高密度的对接，使农行能够更为贴切地了解新希望集团对金融的各种需求。每年年初，在农总行的牵头下，集中5级行的智慧，农行会为新希望集团量身定做金融服务方案。例如2012年，农行通过缜密估算，对新希望集团核定整体授信额度100亿元，全面覆盖企业海内外、长短期金融需求。

　　从提升企业资金使用效率出发，针对新希望下属子公司多、资金头寸沉淀大的现状，农行为该集团对接现金管理平台系统，帮助企业由传统结算模式向电子渠道转移，进一步促进企业资金流、信息流和物流的高效结合，提高企业的运转效率。

　　数据显示，2012年末，新希望集团现金管理平台集中上线企业达500余家，上划、下拨达2500亿元，至少为新希望集团减少50亿元资金头寸、1500万元财务费用。

　　顺应大型企业直接融资比例将逐步提高的趋势，农行主动协助新希望集团走向债券市场，2012年成功为新希望集团承销发行全国首笔“三农”民营企业中期票据30亿元、短期融资券20亿元。其中，这30亿元中票既是全国首笔“三农”民营企业中票，其融资成本较银行利率低0.8-1.2个百分点，在为新希望集团增加社会知名度、降低财务成本约3600万元的同时，也为农行带来可观的发行手续费收入。

　　“我们拥有长期以来服务“三农”的人才、经验、品牌优势，拥有覆盖城乡、联结国际的网络优势，通过整合优势资源、多级联动，才能给客户提供贴切的一揽子金融需求解决方案。”农行农村产业部上述负责人表示。

　　同新希望集团的合作是农行支持农业产业化龙头企业的一个样本，目前农业银行共设立近3000个服务农业产业化经营的专业团队，200个专业审批中心来服务这类主体。农行计划未来重点支持大型优质龙头企业1000家，实现对国家级龙头企业金融服务覆盖率达到90%以上、省级龙头企业服务覆盖率达到70%以上。

　　数据显示，到2013年3月末，农业银行对农业产业化龙头企业贷款余额达1546亿元，比年初增长5.39%;对国家级、省级农业产业化龙头企业服务覆盖率分别达到82%和57%。

　　链条式支撑现代农业

　　在新疆，另一类农业现代化发展过程中的生产现象受到了农行的关注。

　　特色林果业是新疆地区的五大支柱产业之一，从田间地头的果农，到深耕细作的农业产业化龙头企业，再到果品大进大出的农产品流通市场，特色林果业已经在当地形成了一条较为完整的产业链条。

　　通过对这样一条成熟产业链的深入研究，农行针对链条上的各类主体分类研究针对性的金融产品，并对产业链上下游的衔接也做出了充分的考虑，使特色林果业产业链各环节主体能够“进得来”、“贷得到”。

　　据农行新疆分行相关负责人表示，该分行采取“分行+支行”联合调研方式，多次走访特色林果业相关环节，了解客户经营情况。将客户分为龙头企业、农民专业合作社、农户、农产品流通市场等几类，细化特色林果业信贷政策，并根据客户需求配备不同信贷产品，努力做精、做细特色林果业信贷业务，取得双赢成效。

　　针对中粮屯河等区域内的农业产业化龙头企业，农行开展了“区域对总部”营销，并延伸服务半径，努力将金融服务向产业链条最前端渗透。农行新疆分行采取“公司+农户”、“基地+公司+农户”、“农民专业合作社+农户”等方式，名义扶持公司，实则受益果农。

　　针对林果小企业客户，农行新疆分行以运作流程简单、审批环节少、投放速度快的“小企业简式快速贷款”、“精品农户贷款”和三农特色产品“季节性收购贷款”作为主打，实现了“贷得快”，满足了此类客户贷款资金需求集中、时限急等特点。

　　针对农产品批发市场的建设，农行新疆分行一边“抓好”生产，一边“关注”流通，为提升农产品的吞吐能力，近年来该行已经向乌鲁木齐北园春农贸市场提供信贷资金4000万元，并于2012年给予公司5700万元授信额度，供其升级改造。

　　同时，为进一步提高对特色林果业的服务效率，农行新疆分行对现有信贷制度进行调整，制定了《新疆分行“三农”信贷业务授权实施细则》，逐步下放信贷审批权限.适度下沉贷款审批层次，实行差别化转授权管理，进一步缩短贷款审批流程。

　　根据调整，2012年农行新疆分行向二级分行转授了不超过500万元的农户精品贷款审批权限，3000-50000元农户小额贷款审批权限，并向总行级重点推进支行阿瓦提县支行转授了100万的农户贷款审批权。流程的改造让农行的信贷作业方式更适合新疆林果产业对资金的需求。

　　“这说明：管理行层面要结合县域经济发展的特点，研究细化行业信贷政策，明确支持重点和操作流程;经营行层面要深度了解客户经营特点和金融需求，进而增强产品的适用性和操作性。”农行农村产业金融部相关负责人表示。

　　在全国范围内，农行针对现代农业的发展需求不断创新金融产品，到2013年3月末，该行“金益农”品牌下“三农”专属产品已达到103项，很好地支持了农业专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业科技企业等各类经营主体，促进了规模农业和现代农业的快速发展。(农村金融时报 张艺良)